Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-323/2022 ~ М-303/2022 от 24.08.2022

УИД 60RS0019-01-2022-000665-58

Дело № 2-323/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 декабря 2022 года                                                                     г. Порхов

Порховский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Сиротенко В.В.,

при секретаре Кибиревой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-323/2022 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Куренковой Зарине Рефатовне, Каюмовой Зульфие Рустамовне и Каюмову Рамилю Рефатовичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, после уточнения требований, обратилось в суд с иском к Куренковой З. Р., Каюмовой З. Р. и Каюмову Р. Р. о взыскании задолженности в размере 101879 рублей 50 копеек по кредитному договору с наследников заемщика Каюмова Рефата Габдельфатовича, умершего 20.07.2021 года о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Каюмовым Рефатом Габдельфатовичем был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 117587 рублей под 15,9 % годовых сроком на 78 месяцев.

В соответствии с условиями договора и положениями ст. 819 ГК РФ, банк предоставил заемщику денежные средства - кредит, а заемщик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты на нее.

В последствие заемщик, принятые на себя обязательства не исполнял, не вносил ежемесячные платежи по кредитам, а также проценты за пользование денежными средствами.

Заемщик Каюмов Р.Г умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками являются супруга Каюмова З.Р. и дети Куренкова З.Р. и Каюмов Р.Р., которые в соответствии со ст. 1142 ч.1 ГК РФ являются наследниками первой очереди после смерти Каюмова Р.Г. Исходя из расчета цены иска за период с 21.08.2021 года по 22.0409.08.2022 года сформировалась задолженность по указанному кредитному договору в размере 101879 рублей 50 копеек, из которых 78154 рубля 85 копеек – просроченная ссудная задолженность по основному долгу и 23724 рубля 65 копеек – просроченные проценты. При этом, учитывая срок неисполнения обязательств по возврату кредита, размер задолженности, полагают допущенные нарушения условий договора существенными и являющимися достаточными основаниями для расторжения кредитного договора.

Учитывая, что в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, просят о взыскании с наследников заемщика Каюмова Р.Г., солидарно, задолженности по кредитному договору размере 101 879 рублей 50 копеек в пределах стоимости перешедшего к ним, как к наследникам имущества и о расторжении кредитного договора. Также просят о взыскании суммы расходов по оплате государственной пошлины в размере 9237 рублей 59 копеек.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, Жуков А.В. не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно представленного суду заявлению просил рассматривать дело без участия представителя истца.

Ответчик Каюмова З.Р., надлежащим образом уведомленная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. Возражений по существу иска, а равно ходатайств, в том числе, об отложении судебного разбирательства, не представила.

Ответчик Куренкова З.Р. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что, как и Каюмова З.Р. является не надлежащим ответчиком по делу, поскольку никаким образом не принимала наследственного имущества после смерти Каюмова Р.Г.

Ответчик Каюмов Р.Р. в судебном заседании пояснил, что является единственным наследником после смерти отца Каюмова Р.Г., принявшим наследственное имущество. Признает исковые требования в части расторжения кредитного договора и возмещения задолженности в части оставшейся непокрытой страховым возмещением, выплаченным страховой компанией 28.11.2022 года в размере 85834 рубля 29 копеек, то есть в части задолженности по состоянию на 01.12.2022 года в размере 14471 рубль 63 копейки.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно существа спора - Общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни», в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил. Представили заявление о возможной выплате страхового возмещения по данному кредитному договору в случае надлежащего обращения заинтересованного лица с заявлением о выплате данного страхового возмещения.

Выслушав участников судебного разбирательства –ответчиков Каюмова ВР.Р. и Куренкову З.Р. с учетом письменной позиции представителя истца и третьего лица, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 п. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации данные правила применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 20 апреля 2018 года между ПАО "Сбербанк России" и Каюмовым Р.Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 117587 рублей под 15,9 % годовых сроком на 78 месяцев, а Каюмов Р.Г., в свою очередь, обязался возвратить банку полученный кредит, и уплатить проценты за пользования им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Индивидуальные условия по которому им были подписаны 20.04 2018 года и 20.04.2018 года денежные средства в размере 117587 рублей были перечислены банком на счет заемщика (т. 1 л.д. 20-22, 14-16).

Как усматривается из представленных материалов дела, по состоянию до 20.07.2021 года заемщиком надлежащим образом исполнялись обязательства по выплате кредита, оплата которого в соответствии с условиями кредитного договора производилась по частям равными платежами и по состоянию на 20.07.2021 года, то есть на день последнего списания денежных средств со счета в счет гашения задолженности заемщиком Каюмовым Р.Г.., как следует из справки расчета составила 78154 рубля 85 копеек (т. 1 л.д.29-32).

Согласно представленным в материалы дела документам, свидетельству о смерти – Каюмов Р.Г. умер 20 июля 2021 года (т. 1л.д. 163).

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 (в ред. от 24.12.2020 года) «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно представленным в материалы дела сведениям – справкам об открытых счетах в банке и выписке из Единого государственного реестра недвижимости, по состоянию на 20.07.2021 года Каюмову Р.Г. принадлежало имущество в виде: денежных средств в размере 7 рублей 82 копейки, находящихся на счете №, открытом в ПАО Сбербанк ОЗБ/9055/1836, денежных средств в размере 713 рублей 57 копеек, находящихся на счете 40№, открытом в ПАО Сбербанк ОЗБ/8630/1634, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, площадью 94,1 кв. метра, с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>, земельного участка, площадью № кв. метра, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> ( т.1 л.д.117-120).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать - все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем обязанность заёмщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Таким образом, кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся, а, следовательно, задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников.

Согласно ч.1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди являются дети, родители и супруги наследодателя.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При этом, согласно ч.2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, в связи с чем, размер ответственности наследника должен исчисляться рыночной стоимостью всей наследственной массы, оставшейся после смерти наследодателя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», основание наследования и способ принятия наследства не влияют на ответственность наследников по долгам наследодателя.

Согласно ч.2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Исходя из позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 34 и п. 49 Постановления Пленума «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Вместе с тем, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

При этом, наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

Так, согласно представленной в материалы дела копии наследственного дела № открытого нотариусом Порховского нотариального округа ДД.ММ.ГГГГ после умершего 20.07.2021 года Каюмова Рефата Габдельфатовича по заявлению Каюмова Рамиля Рефатовича, следует, что свидетельства о праве на наследство по закону на 2/3 доли в праве собственности на жилой дом, площадью № кв. метра, с кадастровым номером №, и земельный участок, площадью № кв. метра, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес> 2/3 долей в праве собственности на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых на имя наследодателя в ПАО « Сбербанке РФ» были выданы Каюмову Р.Р. Иные наследники, включая супругу, с заявлением о принятии наследства не обращались. Каюмов Рамис Рефатович от принятия причитающейся ему доли в наследстве отказался в пользу Каюмова Рамиля Рефатовича (т. 1 л.д.101-146).

Согласно сведениям о регистрации, содержащимся в справке о составе семьи по день своей смерти Каюмов Р.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения был зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> вместе с ним в указанном жилом помещении зарегистрированы: ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (т.1 л.д.113).

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства, что фактически на дату смерти Каюмова Р.Г. в указанном жилом помещении с ним совместно проживал лишь Каюмов Рамиль Рефатович.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено и следует из представленных материалов дела, что ответчиками Куренковой З.Р. и Каюмовой З.Р. не было принято наследственное имущество, открывшееся после смерти заемщика Каюмова Р.Г., поскольку они не обратились с заявлением к нотариусу о принятии наследства, а также не произвели каких-либо действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Само по себе совместное владение Каюмовой З.Р. с наследодателем на праве общей собственности недвижимым имуществом, доля в праве на которое входит в состав наследства, не свидетельствует о фактическом принятии Каюмовой З.Р. наследства после смерти 20.07.2021 года Каюмова Р.Г.

Кроме того, в соответствии с представленными документами, при заключении кредитного договора 20.04.2018 года, заемщиком Каюмовым Р.Г. было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья в Северо-Западный банк и о заключении договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Данный договор был заключен и страховая сумма в соответствии с п. 5.1 договора по риску смерть от несчастного случая была определена в размере заемных денежных средств – 117587 рублей ( т.1 л.д.153-209).

Как следует из представленных материалов, при рассмотрении страховой компанией, заявления о наступлении страхового случая по вышеуказанному договору страхования и документов к нему, смерть заемщика Каюмова Р.Г. была признана страховым случаем и 28.11.2022 года сумма страхового возмещения в размере 85834 рубля 29 копеек была перечислена истцу в счет погашения задолженности по кредитному договору №, заключенному 20.04.2018 года с Каюмовым Р.Г.

Согласно представленному расчету сумма задолженности после зачета страхового возмещения составила по состоянию на 01.12.2022 года 14762 рубля 90 копеек, из которых 14471 рубль 63 копейки просроченная ссудная задолженность, 284 рубля 97 копеек проценты за просроченный кредит учтенные на балансе и 6 рублей 30 копеек проценты за просроченный кредит.

Учитывая, что в соответствии с ч. 1 ст.1175 ГК РФ, лишь наследник принявший наследство отвечает по долгам наследодателя в размере принятого наследственного имущества, то сумма задолженности, оставшаяся после выплаты страхового возмещения подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство – с Каюмова Рамиля Рефатовича.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать издержки по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ –░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ № ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ № ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░ 1027700132195, ░░░7707083893 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 20.04.2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01.12.2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 14762 ░░░░░ 90 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ : 14471 ░░░░░ 63 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 284 ░░░░░ 97 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ 6 ░░░░░░ 30 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9237 ░░░░░░ 59 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░ ░░░ « ░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                                       ░░░░░░░                                                       ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░                                                                     ░.░. ░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 10.01.2023 ░░░░.