Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1027/2022 от 04.07.2022

Дело № 2-1027/2022

УИД 66RS0057-01-2022-000452-85

                          Решение в окончательной форме составлено 23 августа 2022г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ        РОССИЙСКОЙ     ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2022 года                                                                              г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Клюкиной В.А.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску     Кредитного потребительского кооператива «Сибирский капитал» к Поротниковой Лидии Валентиновне, Кашиной Светлане Ивановне о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

у с т а н о в и л.

Кредитный потребительский кооператив «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» (далее КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ») обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обосновав свои требования тем, что 26.06.2020 между КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» с одной стороны и Поротниковой Лидией Валентиновной, Кашиной Светланой Ивановной с другой стороны (далее по тексту - Созаемщики) был заключен договор потребительского займа №№ (далее по тексту - Договор займа), по которому КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» передал Созаемщикам заемную денежную сумму 56387руб.20коп. на следующих условиях: срок предоставления займа: 60 месяцев, процентная ставка по займу: 43,00 % (годовых).

В соответствии с п.1.1 Общих условий Договора займа Заемщик принял на себя обязательство вернуть указанную сумму займа и уплатить начисленные проценты в соответствии с графиком погашения займа. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора займа при нарушении сроков возврата Суммы займа Заемщик уплачивает Займодавцу штраф, процент за пользование Суммой займа, который составляет 20,00% годовых от неуплаченной суммы за каждый день просрочки до момента ее возвращения Займодавцу. В случае нарушения Заемщиком сроков возврата Суммы займа и процентов за пользование займом, установленных графиком платежей указанным в Договоре займа, процентная ставка (в процентах годовых) увеличивается на 50 (пятьдесят) процентных пунктов на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности.

Созаемщики обязались погасить задолженность по Договору займа в срок до 26.06.2020 (согласно графику платежей по Договору займа).

Последний платеж Созаемщиками в счет погашения задолженности по Договору займа внесён 24.09.2020. График платежей был нарушен.

Переговоры с Созаемщиками не привели к исполнению обязанности внести очередной платеж (в т.ч. штраф пени за нарушение сроков возврата суммы займа и сроков погашения процентов за пользование суммой займа).

Согласно п.3.1.2. Общих условий Договора займа, в случае нарушения условий договора займа КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» вправе потребовать досрочного возврата оставшейся Суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика одним из способов, указанных в п.16 Индивидуальных условий договора займа.

В соответствии с п.14 индивидуальных условий Договора займа дается согласие Созаемщиков с общими условиями договора размещенными: в общем доступе в сети интернет на официальном сайте КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» в разделе «Займы»; по месту предоставления услуг КПК «СИБИРСКИИ КАПИТАЛ» (основной офис либо дополнительные офисы). Ознакомление и согласие Созаемщиков с вышеуказанным пунктом индивидуальных условий договора подтверждается собственноручными подписями Созаемщиков.

КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» обратился в судебный участок №2 Талицкого судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

14.12.2021 вынесен судебный приказ №2-4135/2021 о солидарном взыскании задолженности с Поротниковой Лидии Валентиновны, Кашиной Светланы Ивановны.

02.02.2022 указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка №2 Талицкого судебного района Свердловской области.

На 21.02.2022 общая задолженность Созаемщиков перед истцом составляет 79991руб.20коп., из них задолженность по сумме основного долга - 51457руб.20коп.; сумма процентов за пользование суммой займа на 21.02.2022 - 22536руб.00коп.; сумма штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 26.10.2020 по 21.02.2022 - 5 998 руб. 00 коп.

Ссылаясь на ст.ст.131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также ГПК РФ), ст. ст. 309, 310, 330, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ), КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» просит взыскать солидарно с ответчиков Поротниковой Лидии Валентиновны, Кашиной Светланы Ивановны

сумму задолженности по договору потребительского займа № от 26.06.2020 в размере 79991руб.20коп., в том числе сумма основного долга - 51457руб.20коп.; сумма процентов за пользование суммой займа на 21.02.2022 - 22536руб.00коп.; сумма штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 26.10.2020 по 21.02.2022 - 5998руб.00коп.; сумма судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2600 руб.00коп.; сумму почтовых расходов в размере 230руб.00коп.; всего - 82 821руб.20коп.;

с 22.02.2022 сумму процентов за пользование займом по ставке 43,00 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа;

с 22.02.2022 сумму штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа по ставке 20,00 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

Представитель истца КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок (л.д.81, 82), в заявлении указывал, что просит рассмотреть дело без его участия (л.д.5).

Ответчики Поротникова Л.В., Кашина С.И. в судебное заседание не явились, о времени месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и в срок. Ответчик Кашина С.И. просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.72, 76, 77, 78, 80, 82).

Суд считает возможным рассмотреть в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст.ст.307, 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу требований ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1).

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 26.06.2020    между КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» (Займодавец), с одной стороны, и Поротниковой Лидией Валентиновной, Кашиной Светланой Ивановной с другой стороны (Созаемщики), с другой стороны, был заключен договор потребительского займа № на сумму 56387руб.20коп. (л.д.11-14, 84).

В силу п.2 Индивидуальных условий договора займа заем предоставлен на 60 месяцев, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.

Пункт 4 Индивидуальных условий договора займа предусматривает, что Процентная ставка составляет 43,00% годовых.

Суммы и даты платежей указаны в Графике платежей (л.д.13-14).

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора займа, цель использования созаемщиками потребительского займа – погашение задолженности по договору микрозайма №К26205106 от 27.01.2020 Займодавец ООО МКК Касса Взаимопомощи Деньги Людям, погашение задолженности по договору займа №0650100005582000 от 27.05.2020 Займодавец ООО МКК Фианит.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора займа при нарушении сроков возврата Суммы займа Заемщик уплачивает Займодавцу штраф, процент за пользование Суммой займа, который составляет 20,00 % годовых от неуплаченной суммы за каждый день просрочки до момента ее возвращения Займодавцу. В случае нарушения Заемщиком сроков возврата Суммы займа и процентов за пользование займом, установленных графиком платежей, указанным в Договоре займа, процентная ставка (в процентах годовых) увеличивается на 50 (пятьдесят) процентных пунктов на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности.

Свои обязательства по предоставлению займа в сумме 56387руб.20коп. истец выполнил своевременно и надлежащим образом, перечислив в погашение задолженности по договору займа № от 27.05.2020 за Поротникову Л.В. сумму 12900руб.00коп. в пользу ООО МКК «Фианит», и в погашение задолженности по договору микрозайма №К26205106 от 27.01.2020 за Поротникову Л.В. сумму 43487руб.20коп. в пользу ООО МКК «КВ Деньги Людям», что подтверждается платежными поручениями (л.д.85), не оспаривается ответчиками.

В нарушение принятого на себя обязательства ответчики должным образом обязанности по договору займа не исполняли, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.15-16), не оспаривается ответчиками.

    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.14 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В п.3.1.2.5 Общих условий договора займа предусмотрено, что Займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика в случае нарушения созаемщиками условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и/ или уплаты процентов за пользование суммой займа продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.

20.10.2021 истец направил ответчикам претензии, указав, что просроченная задолженность по договору займа составляет по состоянию на 26.10.2021 7487руб.00коп., из которых задолженность по займу 420руб.00коп., задолженность по процентам 7067руб.00коп., и потребовал оплатить задолженность в течение 30 календарных дней, предупредив об обращении в противном случае в суд за взысканием задолженности (л.д.17,18, 19-20).

Задолженность ответчиками не была погашена, в связи с чем истец 06.12.2021 обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности (л.д.35-37).

14.12.2021 мировым судьей судебного участка №2 Талицкого судебного района Свердловской области был вынесен судебный приказ о взыскании солидарно с ответчиков в пользу КПК «Сибирский капитал» задолженности по данному договору потребительского займа за период с 26.10.2020 по 01.12.2021 в размере 115640руб.20коп., но 02.02.2022 определением мирового судьи судебного участка №2 Талицкого судебного района Свердловской области данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника Поротниковой Л.В. относительного его исполнения (л.д.10, 38-40).

По состоянию на 21.02.2022 общая задолженность ответчиков перед истцом составляет 79991руб.20коп., в том числе сумма основного долга - 51457руб.20коп.; сумма процентов за пользование суммой займа на 21.02.2022 - 22536руб.00коп.; сумма штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 26.10.2020 по 21.02.2022 - 5998руб.00коп., что следует из расчета задолженности, представленного истцом (л.д.20-21, 70).

Ответчики доказательства возврата займа в размере и сроки, установленные договором, суду не представили, расчет задолженности ими не оспорен, несмотря на то, что ответчик Поротникова Л.В. в заявлении об отмене заочного решения указывала, что сумма иска завышена, с чем именно она не согласна в расчете истца, не указала, контррасчет отвечтиками не представлен.

    Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям договора. Сумма неустойки (штрафа) начислена в имевшие место периоды просрочки платежей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиками не исполнялись условия договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммой займа общей продолжительностью более 60 календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем 180 календарных дней, истец вправе требовать досрочного возврата суммы займа, поэтому заявленная сумма задолженности по основному долгу и процентам по состоянию на 21.02.2022 подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Рассматривая исковые требования об определении к выплате с ответчиков в пользу КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» с 22.02.2022 суммы процентов за пользование займом по ставке 43% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа, суд учитывает, что согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской процентах за пользование чужими денежными средствами", заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом изложенного, исковое требование о взыскании процентов за пользование займом, установленных договором, по день фактического исполнения обязательства ответчиками правомерно и подлежит удовлетворению.

При этом сумма указанных процентов за пользование займом по ставке 43,00% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, на дату вынесения настоящего решения, то есть за период с 22.02.2022 по 22.08.2022 составит 12907руб.18коп. (51457руб.20коп. х 43% х 210 дней / 365 дней = 12907руб.18коп.), в последующем сумма процентов за пользование займом по ставке 43,00% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, подлежит взысканию с ответчиков с 23.08.2022 и до дня фактического возврата займа.

Также истец вправе требовать с ответчиков взыскания неустойки.

Согласно ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По требованию о взыскании неустойки в сумме 5998руб.00коп., суд учитывает, что в данном случае размер неустойки соответствует требованиям закона.

Предусмотренных законом оснований для освобождения ответчиков от уплаты неустойки, снижения неустойки на основании ст.333 ГК РФ, не имеется, поэтому исковое требование о взыскании штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 26.10.2020 по 21.02.2022 в сумме 5998руб.00коп. правомерно и подлежит удовлетворению.

Также правомерно и подлежит удовлетворению требование о взыскании штрафа за период с 22.02.2022 по день фактического исполнения обязательства ответчиками.

При этом сумма штрафа на дату вынесения настоящего решения, то есть за период с 22.02.2022 по 22.08.2022 составит    5921руб.10коп. (51457руб.20коп. х 20% х 98 дней / 365 дней = 5921руб.10коп.).

Предусмотренных законом оснований для освобождения ответчиков от уплаты указанной неустойки, снижения неустойки на основании ст.333 ГК РФ, также не имеется,

В последующем сумма штрафа по ставке 20,00% годовых, начисляемого на сумму остатка основного долга, подлежит взысканию с ответчиков с 23.08.2022 и до дня фактического возврата займа.

В соответствии ч. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга, в соответствии ч. 1 ст. 323 ГК РФ.

В данном случае договором предусмотрена солидарная ответственность ответчиков, истец просит взыскать с ответчиков задолженность солидарно, и его требования подлежат удовлетворению.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объме.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению №12404 от 02.12.2021 истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 1756руб.00коп. (л.д.6), согласно платежному поручению №2112 от 24.02.2022 (л.д.7) - 844руб.00коп., всего в сумме 2600руб.00коп., которая подлежит возмещению с ответчиков солидарно, поскольку иск удовлетворен.

Также истец понес почтовые расходы в размере 230руб.00коп. (отправление претензии должникам 26.10.2021 по 56руб.00коп. на каждого (л.д.19-20), то есть всего 112руб.00коп., отправка иска с приложенными документами 24.02.2022 по 59руб.00коп. на каждого (л.д.9), то есть всего 118руб.00коп., итого 230руб.00коп.), указанные расходы суд находит необходимыми и подлежащими возмещению ответчиками истцу.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░░ 1107232006980, ░░░ 7203245802):

-░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 26.06.2020 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21.02.2022 ░ ░░░░░░░ 79991░░░.20░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 51457░░░.20░░░.; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ 21.02.2022 - 22536░░░.00░░░.; ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26.10.2020 ░░ 21.02.2022 - 5998░░░.00░░░.;

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 43,00% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░    ░ 22.02.2022 ░░ 22.08.2022 -    12907░░░.18░░░.,

- ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22.02.2022 ░░ 22.08.2022 -    5921░░░.10░░░.,

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2600░░░.00░░░.;

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 230░░░.00░░░.,

░░░░░ 101649░░░.48░░░.;

- ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 43% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 23.08.2022 ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░;

- ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 23.08.2022 ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                ░.░.░░░░░░░░░