Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-935/2021 (2-7930/2020;) ~ М-7682/2020 от 18.12.2020

дело №2-935/2021

Заочное решение

именем Российской Федерации

22 января 2021 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО «Восточный») обратилось в суд с иском к ответчице о расторжении договора, взыскании задолженности по кредиту, неустойки и обращения взыскания. В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Восточный» и В.Н. ФИО1 заключили договор кредитования ..., согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 1 300 000 рублей; срок кредита - 60 месяцев; проценты за пользование кредитом - 29% годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 договора; целевое назначение кредита - неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств - залог (ипотека) квартиры, общей площадью 38,2кв.м., расположенной по адресу: ..., Нижнекамский муниципальный район, ..., кадастровый ....

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства в соответствии с пунктом 1.2.1 кредитного договора, предоставив Заемщику денежные средства.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором в силу статья 329 ГК РФ. ... между ПАО «Восточный» и В.Н. ФИО1 заключен договор ипотеки ..., на основании которого у кредитора возникло право залога.

Ответчица не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договора ответчица обязалась возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа. Ответчица, с марта 2020 года по настоящее время не исполняет условия кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету. В связи с неисполнением ответчицей условий кредитного договора, в соответствии с положениями кредитного договора ответчице ... направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентах. В требовании ответчице предложено в течение 30 дней, с даты получения, досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ... составляет 311 977 рублей 28 копеек, из них: 266 428 рублей 66 копеек - задолженность по основному долгу; 43 046 рублей 67 копеек - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 496 рублей 14 копеек - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 985 рублей 81 копейка - неустойка за просроченные к уплате проценты; 1 020 рублей - задолженность по страховой комиссии.

В пункте 1.6. договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 816 600 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., Нижнекамский муниципальный район, ..., кадастровый ..., при ее реализации может быть установлена в размере 816 600 рублей.

Истец вправе требовать расторжения кредитного договора по причине систематического неисполнение условий кредитного договора ответчицей и игнорирование требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

Истец просил суд расторгнуть договор кредитования ... заключенный ... между ПАО «Восточный» и В.Н. ФИО1; взыскать с В.Н. ФИО1 в свою пользу задолженность по договору кредитования ... от ... в размере 311 977 рублей 28 копеек, из них: 266 428 рублей 66 копеек - задолженность по основному долгу; 43 046 рублей 67 копеек - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 496 рублей 14 копеек - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 985 рублей 81 копейка - неустойка за просроченные к уплате проценты; 1 020 рублей - задолженность по страховой комиссии; определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 266 428 рублей 66 копеек, начиная с... по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, принадлежащую В.Н. ФИО1, расположенную по адресу: ..., Нижнекамский муниципальный район, ..., кадастровый ... с установлением начальной продажной цены в размере 816 600 рублей; взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины е размере 18 320 рублей.

Представитель истца ПАО «Восточный» ФИО4, действующий на основании доверенности от ... ...-ГО, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

ФИО5 ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом. Кроме того, ответчица извещалась публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ... №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте проведения судебного заседания.

В соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что ответчица извещена надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщила суду о причинах неявки, не ходатайствовала об отложении судебного заседания, не представила доказательств уважительности причин неявки, не ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы и в соответствии с пунктом 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В силу Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ..., решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ... между ПАО «Восточный» и ответчицей заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым истец предоставил ответчице кредит в размере 300 000 рублей на 60 месяцев под 29% годовых (л.д.24 оборот).

График платежей ответчица получила лично .... Согласно графику платежей, в случае погашения кредитной задолженности в срок, ответчица должна была выплатить ПАО «Восточный» в счет погашения основного долга – 300 000 рублей, проценты – 272 143 рубля 08 копеек, плата за присоединение к страховой программе – 30 600 рублей (л.д.29).

Обеспечением исполнения обязательств в силу пункта 1.3.1.1 договора является залог (ипотека) объекта недвижимости – квартиры, общей площадью 38,2кв.м., расположенной по адресу: ..., Нижнекамский муниципальный район, ..., кадастровый .... Квартира передана в залог банку в соответствии с договором ипотеки .../ZKV1 от ....

Залоговая стоимость объекта недвижимости на дату подписания договора ипотеки ... от ..., по соглашению сторон, устанавливается в размере 816 600 рублей (л.д.30).

ПАО «Восточный» обязательства по предоставлению денежных средств исполнил. Ответчица факт получения денежных средств не оспаривал.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (л.д.25).

В силу пункта 1.1.7 кредитного договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора.

Согласно пункту 4 1.9 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и\или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и\или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования, путем предъявления письменного уведомления (л.д.26).

Требования истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, направленные ПАО «Восточный» в адрес ответчицы ..., оставлены без ответа и без исполнения (л.д.38, 39).

Ответчица на протяжении пользования кредитными денежными средствами нарушала условия договора несвоевременным внесением кредитных платежей.

Просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ... 311 977 рублей 28 копеек, из них: 266 428 рублей 66 копеек - задолженность по основному долгу; 43 046 рублей 67 копеек - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 496 рублей 14 копеек - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 985 рублей 81 копейка - неустойка за просроченные к уплате проценты; 1 020 рублей - задолженность по страховой комиссии (л.д.20 - 23).

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ... ...-О-О указано, что норма части первой статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, конкретизируется в части первой статьи 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Обязанность по доказыванию приведенных обстоятельств возложена процессуальным законом (статья 56 ГПК РФ) на заинтересованное лицо, обратившееся в суд за защитой права.

Суд, содействуя сторонам в реализации этих прав, осуществляет в свою очередь лишь контроль за законностью совершаемых ими распорядительных действий, основывая решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого из них в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности (ч.2 ст.57, ст.ст.62, 64, ч.2 ст.68, ч.3 ст.79, ч.2 ст.195, ч.1 ст.196 ГПК РФ).

Стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

Доказательств надлежащего исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору суду не представлено, расчет суммы долга ответчиком не опровергнут.

Суд, с учетом изложенных норм закона, отсутствия возражения ответчиков, признает расчет задолженности, предоставленный истцом, верным, приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В отношении требования, о взыскании с ответчицы в пользу истца процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с ... по день вступления решения в законную силу по ставке 29% годовых.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе, после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ..., Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации ... от ... «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а в соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от ... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании статьи 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Залоговая стоимость объекта недвижимости на дату подписания договора ипотеки ... от ..., по соглашению сторон, устанавливается в размере 816 600 рублей.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

Оснований, предусмотренных статьей 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, доказательств оплаты задолженности ответчицей суду не представлено.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы по делу составили 18 320 рублей, которые суд относит на ответчика.

Руководствуясь статьями 98, 194, 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ... заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... задолженность по основному долгу в размере 266 428 рублей 66 копеек, задолженность по процентам за использование кредитными средствами в размере 43 046 рублей 67 копеек, неустойку за нарушение сроков погашения основного долга в размере 496 рублей 14 копеек, неустойку за просроченные к уплате проценты в размере 985 рублей 81 копейка, задолженность по страховой комиссии в размере 1 020 рублей; судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 18 320 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 266 428 рублей 66 копеек с ... по дату вступления решения в законную силу по ставке 29% годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью ....м., расположенной по адресу: ..., Нижнекамский муниципальный район, ..., кадастровый ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, право собственности зарегистрировано ..., номер регистрации ....

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов по начальной продажной стоимости, установив начальную продажную стоимость в размере 816 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                             Ю.В. Шуйская

Мотивированное решение суда составлено ...