Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1430/2021 (2-4658/2020;) ~ М-3856/2020 от 06.11.2020

Дело №2-1430/2021

УИД 18RS0003-01-2020-005055-06

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 марта 2021 года      г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи Шешукова Д.А.,

    при секретаре Бальзиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к Кулькову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее – истец, ПАО «АК БАРС» Банк, Банк, кредитор) обратился в суд с иском к Кулькову А.Ю. (далее – ответчик, заемщик, должник, Кульков А.Ю.) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. Истец мотивирует свои требования тем, что 29.05.2019 между банком и Кульковым А.Ю. заключен кредитный договор <номер>, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 681 020,92 руб. сроком до 28.05.2026 с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,5% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, что является основанием для расторжения кредитного договора. По состоянию на 29.09.2020 задолженность заемщика по кредиту составила 675 808,77 руб., в том числе по основному долгу – 623 183,36 руб., по процентам за пользование кредитом – 52 625,41 руб. Ссылаясь на ст.ст. 11, 12, 309, 310, 450, 453, 809-811, 819 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор <номер> от 29.05.2019, заключенный между Банком и Кульковым А.Ю., и взыскать в свою пользу с Кулькова А.Ю. задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также проценты за пользование кредитом за период с 30.09.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, начисляемые на остаток основного долга (623 183,36 руб.) по ставке 14,5% годовых. В связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 958,09 руб., которые просил взыскать с ответчика.

Представитель истца о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кульков А.Ю. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО «АК БАРС» Банк и ответчика Кулькова А.Ю. в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, исследовав представленные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и приходит к следующим выводам.

29.05.2019 года между Банком и Кульковым А.Ю. заключен кредитный договор <номер>, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 681 020,92 руб. сроком до 28.05.2026 года(п.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита) с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,5% годовых (п. 4индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно пункту 17.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита фактическое предоставление кредита производится путем зачисления денежных средств на счет заемщика не позднее трех рабочих дней с даты заключения договора.

    Выдача кредита Кулькову А.Ю. в указанном размере подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика <номер>.

Таким образом, обязательства Банка по кредитному договору были выполнены в полном объеме.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору и п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. Размер ежемесячного платежа определяется как фиксированная сумма в размере 12 951 руб.

28.07.2020 года истцом в адрес ответчика направлено требование <номер> с предложением расторгнуть кредитный договор <номер> и с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору в течение 32 календарных дней со дня отправления данного требования.

На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами и сторонами не оспариваются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк, являющийся кредитором по кредитному договору, свои договорные обязательства выполнил, денежные средства заемщику Кулькову А.Ю. предоставил, что подтверждается выпиской по ее счету. Ответчик уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика Кулькова А.Ю. возникли обязательства перед банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком в полном объеме не исполнены.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.При заключении кредитного договора (п. 6.1.2 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды) его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, при нарушении заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов сроком более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик Кульков А.Ю. надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств, имеет задолженность по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита 28.07.2020 года истцом в адрес должника направлено требование <номер> с предложением расторгнуть кредитный договор <номер> и с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору в течение 32 календарных дней со дня отправления данного требования, которое оставлено ответчиком без ответа.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору, банк обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился с иском о досрочном взыскании суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение того, что Кульков А.Ю. надлежащим образом исполнил свои обязательства перед банком, ответчиком суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен по правилам ст. 319 ГК РФ и признан верным. Данный расчет ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.

Таким образом, по состоянию на 29.09.2020 года размер задолженности ответчика перед банком и подлежащий взысканию с ответчика Кулькова А.Ю. в пользу истца составит по основному долгу – 623 183,36 руб., по процентам за пользование кредитными средствами за период с 30.05.2019 года по 29.09.2020 года– 52 625,41 руб.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Поскольку на день вынесения решения кредит, взятый у банка ответчиком, не погашен, на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 14,5% годовых, начисляемые на остаток основного долга (623 183,36 руб.), начиная с 30.09.2020 года по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (п.п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ).

28.07.2020 года банком ответчику направлено требование о расторжении кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполнил обязательства перед истцом по возврату кредита и процентов за пользование кредитными средствами. Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора оставлено Кульковым А.Ю. без ответа, то есть ответчик уклонился от исполнения обязательств по кредитному договору и от его расторжения.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Учитывая, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, вследствие чего банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении указанного договора, и истец настаивает на расторжении кредитного договора, суд считает исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика Кулькова А.Ю. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины за требование имущественного характера в размере 15 958,09 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

решил:

исковое заявление Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к Кулькову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с Кулькова А.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от 29.05.2019 года по состоянию на 29.09.2020 года в размере 675 808 руб. 77 коп., в том числе

- по основному долгу в размере 623 183 руб. 36 коп.;

- по процентам за пользование кредитом за период с 30.05.2019 года по 29.09.2020 года в размере 52 625 руб. 41 коп.

Взыскивать с Кулькова А.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 623 183 руб. 36 коп. по ставке 14,5% годовых, начиная с 30.09.2020 года по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от 29.05.2019 года, заключенный между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) и Кульковым А.Ю..

Взыскать с Кулькова А.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 15 958 руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня вынесения решения.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 23 марта 2021 года.

Председательствующий судья                      Д.А.Шешуков