Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-18/2024 (2-710/2023;) ~ М-768/2023 от 05.12.2023

Дело №2-18/2024

УИД- 13RS0013-01-2023-000984-28

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ковылкино 29 января 2024 года

Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Андронова С.В.,

при секретаре судебного заседания Кондаевой Ю.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК "Центрофинанс Групп" к Тельновой В.В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Центрофинанс Групп" (далее по тексту МКК "Центрофинанс Групп") обратилось в районный суд с иском к Тельновой В.В. о взыскании задолженности по договору займа №ЦЗКВЛ104669 в размере 54 096,37 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1868,97 руб. В обоснование иска указано, что 15 января 2022 года между МКК "Центрофинанс Групп" и Тельновой В.В. был заключен договор займа в офисе выдачи займов, расположенном по адресу: Республика Мордовия, г. Ковылкино, ул. Пролетарская, д. 52, на сумму 28 105,32 руб., которые заемщик должна была вернуть в оговоренный срок – 15 февраля 2022 года: основной долг в размере 28 105,32 руб., и определенные сторонами договора проценты в размере 182,5% годовых от суммы займа (п. 4 "Индивидуальные условия договора займа"). Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи - АСП. Менеджером МКК "Центрофинанс Групп" было отправлено на телефон ответчика № смс-сообщение со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Факт передачи денежных средств по договору подтверждается расходным кассовым ордером, а так же поручением на перечисление страховой премии. Ответчик поручил истцу перевести страховую премию путем безналичного перечисленного перечисления на счет третьего лица без получения указанной суммы лично на руки. В соответствии с платежным поручением требование заемщика исполнено. Страховая премия перечислена агенту.

В указанный в договоре срок и до сегодняшнего дня ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил. На предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа о добровольной уплате долга, не отвечает.

Проценты за пользование заемными средствами составляют 39 206,92 руб.: (сумма займа х процентная ставка в день х кол-во дней до остановки начисления процентов = 28 105,32 рублей х 0,5% х 279 дней = 39 206,92 руб., где 28 105,32 руб. - остаток суммы займа по договору, 0,5% - процентная ставка по договору - за один календарный день (182,5% годовых), 279 календарных дней - период пользования денежным займом с 15.01.2022 г. по 21.10.2022 г. Всего сумма начисленных процентов за пользование займом составляет 39 206,92 руб. С учетом частичной оплаты процентов в сумме 13 209,50 рублей остаток задолженности по начисленным процентам составляет 25 997,42 рублей.

Пунктом 12 договора займа установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы основного долга (п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите", ст. 12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"). Неустойка составляет 2849,02 руб.: сумма займа х 20% / 365дней х кол-во дней просрочки = 2849,02 рублей, где 28 105,32 - сумма займа, 185 - количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 20.04.2022 по 21.10.2022 года.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом составляет 54 096,37 рублей, из которых 25 249,93 руб. - сумма займа; 25 997,42 руб. - проценты за пользование займом; 2849,02 руб. - неустойка. Период образовавшейся задолженности с 15.01.2022 г. по 21.10.2022 г.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору займа. Определением суда от 01.08.2023 г. по возражениям ответчика судебный приказ по делу 2-491/2023 был отменен.

Просит суд взыскать с ответчика Тельновой В.В. сумму займа в размере 25 249,93 руб., проценты за пользование займом в размере 25 997,42 руб., неустойку в размере 2849,02 руб., а всего 54 096,37 руб., а также сумму судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 1868,97 руб.

Истец ООО МКК "Центрофинанс Групп", ответчик Тельнова В.В. о времени, дате и месте рассмотрения дела районным судом извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, явку представителя не обеспечили. Истец в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, иск поддержал. От ответчика Тельновой В.В. судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

Данные обстоятельства в соответствии ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ являются основанием для рассмотрения дела в отсутствие ответчика и представителя истца.

Изучив исковое заявление, исследовав доказательства, представленные по гражданскому делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Установлено, что 05.05.2021 года между МКК "Центрофинанс Групп" и Тельновой В.В. заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) в ходе заключения договора потребительского микрозайма и обмена документами в рамках исполнения, изменения обязательств по заключенным договорам потребительского микрозайма. По условиям настоящего Соглашения, АСП в качестве которого рассматривается простая электронная цифровая подпись - символьный код, который автоматически формируется Системой в случае использования клиентом предоставленного ему СМС-кода для подписания электронных документов. СМС-код автоматически включается в электронный документ, подписываемый в Системе и подтверждает факт подписания соответствующего документа клиентом.

МКК "Центрофинанс Групп" через ООО "ИнфоБип" 15.01.2022 г. было отправлено сообщение Тельновой В.В. на указанный ею номер мобильного телефона с кодом для подписания договора займа на 28 105,32 руб., которое доставлено последней.

Согласно представленного в деле протокола Тельнова В.В. подписала АСП: заявление заемщика; согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат задолженности; соглашение о способах и частоте взаимодействия; договор займа, приложение к нему поручение на перечисление страховой премии; оферты о заключении арбитражного соглашения от 15.01.2022 г.(л.д. 9)

Установлено, что МКК "Центрофинанс Групп" и Тельновой 15.01.2022 г. заключен договор потребительского микрозайма, по условиям которого МКК "Центрофинанс Групп" предоставила Тельновой В.В. займ в размере 28 105,32 руб., сроком возврата 15.02.2022 г., под проценты в размере 182,5% годовых (л.д. 10).

МКК "Центрофинанс Групп" по поручению Тельновой В.В. перечислило 15.01.2022 г. от ее имени 27 085,32 руб. в счет погашения задолженности, образовавшейся по договору потребительского микрозайма №ЦЗКВЛ104286 от 05.09.2021 г., заключенного между ней и Кредитором, а также третьему лицу ИП Захарченко С.А. 810,00 руб. из суммы займа (л.д. 12, 13, 14).

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п. 2 договора займа срок возврата микрозайма и процентов за пользование займом – 15.02.2022 г.

Общая сумма подлежащей ответчиком возврату по полученному им микрозайму составляет 32 461,64 руб. (л.д. 11).

Также договором предусмотрено, что в случае просрочки возврата займа МКК "Центрофинанс Групп" вправе потребовать неустойку в виде пени в размере 20% годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за соответствующий период (п. 12 договора).

Согласно п. 14 договора, неотъемлемой частью его являются Общие условия договора потребительского займа, и что он с ними ознакомлен и согласен.

В соответствии с правилами ст. 56 ГПК РФ ответчиком Тельновой В.В. районному суду не представлено доказательств, подтверждающих факт возврата им истцу-займодавцу суммы займа и процентов за пользование денежными средствами, как в установленный договором займа срок, так и позднее. Такие доказательства не содержаться и в материалах гражданского дела.

При таких обстоятельствах, районный суд считает установленным факт не исполнения ответчиком Тельновой В.В. условий договора займа по возврату займа и уплаты процентов, в установленный срок.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательств.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).

По смыслу приведенных норм вина должника в нарушении обязательств предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Ответчиком не заявлено и в соответствии с правилами ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии своей вины в нарушении обязательств, предусмотренных договором займа, такие доказательства не содержаться и в материалах дела.

Согласно сведениям, представленным МКК "Центрофинанс Групп", размер задолженности Тельновой В.В. по договору займа за период с 15.01.2022 г. по 21.10.2022 г. составляет 54 096,37 руб., из которых: 25 249,93 руб. - основной долг ( с учетом частичной оплаты), 25 997,02 руб. – проценты за пользование займом (279 календарных дней); 2849,02 руб. – неустойка.

Ответчиком Тельновой В.В. свой расчет цены иска суду не представлен.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее по тексту "Закон о микрофинансовой деятельности").

В соответствии с п. 5 ст. 8 "Закона о микрофинансовой деятельности" правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

Согласно ч. 2 ст. 12.1 "Закона о микрофинансовой деятельности", после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Общий размер начисляемых процентов, неустойки (штрафа) ограничен, исходя из непогашенной суммы основного долга, на которую они могут начисляться, что учтено истцом и рассчитан согласно установленного Законом размера.

Ст. 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена п. 12 договора займа, согласно которому истец (займодавец) вправе в случае ненадлежащего исполнения условий договора потребовать от заемщика уплаты неустойки в виде пени в размере 20% годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за соответствующий период.

Ответчиком районному суду в соответствии с правилами ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств обращения к истцу с предложением об изменении условий договора займа с предоставлением льготного периода, приостановлении исполнения обязательств по нему в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

Согласно ч. 2 ст. 12.1 "Закона о микрофинансовой деятельности" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Как следует из представленного истцом расчета суммы задолженности, размер неустойки (штрафа) рассчитана из суммы основного долга в 28 105,32 руб. за период с 20.04.2022 по 21.10.2022, т.е. за 185 дней и ко взысканию заявлена сумма 54 096,37 руб., размер которой в совокупности с начисленными процентами не превышает установленного Законом полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание размер взыскиваемой задолженности за пользование займом истцом исчислен исходя из условий договора займа, соответствует требованиям действующего законодательства РФ, является арифметически верным и не противоречит законодательству Российской Федерации, и тем самым принимается судом за основу, при разрешении дела.

Ответчиком о снижении неустойки не заявлено.

По заявлению истца мировым судьей судебного участка №1 Ковылкинского района Республики Мордовия был вынесен судебный приказ от 31.03.2023 г. о взыскании с ответчика Тельновой В.В. задолженности по договору займа, впоследствии определением мирового судьи от 01.08.2023 г. был отменен по заявлению ответчика.

Принимая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ответчиком Тельновой В.В. не исполнены взятые обязательства по договору займа, в связи с этим с нее подлежит взысканию образовавшаяся задолженность по договору займа за период с 15.01.2022 г. по 21.10.2022 г. в сумме 54 096,37 руб., из них: 25 249,93 руб. - основной долг, 25 997,42 руб. – проценты за пользование займом; 2 849,02 руб. сумма неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Установлено, что истцом по делу были понесены расходы по оплате госпошлины в размере 895,37 руб. и 957,52 руб. при подаче искового заявления в суд, что подтверждается платежными поручениями №208528 от 02.10.2023 г. и №319600 от 15.11.2022 г., представленными в деле.

Иск судом удовлетворен, в связи с чем, в его пользу с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1822,89 руб. Истцом же уплачена государственная пошлина в размере 1852,89 руб. В исковом заявлении ошибочно указана сумма 1868,97 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809 - 811 ГК РФ, ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ районный суд,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Центрофинанс Групп" удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Центрофинанс Групп" с Тельновой В.В. - 55 919 руб. 26 коп., (пятьдесят пять тысяч девятьсот девятнадцать рублей 26 копеек), из них: 25 249,93 руб. - сумма займа по договору №ЦЗКВЛ104669 от 15.01.2022 г.; 25 997,42 руб. - проценты за пользование займом, 2849,02 руб. - неустойка; 1822,89 руб. - судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Мордовия через Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Ковылкинского районного суда

Республики Мордовия подпись С.В. Андронов