Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-198/2023 ~ М-151/2023 от 03.04.2023

31RS0018-01-2023-000330-14                                                                                                                             №2-198/2023

Решение

именем Российской Федерации

п. Красная Яруга Белгородской области                                                                               31.05.2023

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Гусаим Е.А.,

при ведении протокола секретарем Рыбалко И.В.,

с участием представителя ответчика – адвоката Покутного С.А.,

в отсутствие представителя истца ООО «Феникс», ответчика Волковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Волковой Ольге Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Волковой О.В. о взыскании суммы долга образовавшейся за период с 22.07.2013 по 17.07.2019 в размере 187 416,90 руб., из которых 46301,49 руб. – основной долг, 21659,54 руб.– проценты на непросроченный основной долг, 15164,33 руб. – проценты на просроченный основной долг, 104 291,54 руб.– штраф, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4948,34 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 23.04.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и Волковой О.В. был заключен кредитный договор №, на основании которого последняя приняла на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, уплате процентов, комиссий и штрафов. Ответчик, воспользовавшись предоставленным Банком денежными средствами, не исполнила принятые обязательства, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность.

В период с 17.07.2019 по 10.02.2023 ответчиком внесено 672,36 руб., таким образом с учетом внесенного платежа задолженность Волковой О.В. по вышеуказанному кредитному договору составила в размере 187 416,90 руб..

По договору об уступке прав (требований) от 17.07.2019 №rk-160719/1217 Банк уступил права (требования) по вышеназванному договору ООО «Феникс». В адрес ответчика 17.07.2019 было направлено требование о полном погашении задолженности, однако задолженность не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Волкова О.В. извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, доверила представление своих интересов адвокату Покутному С.А..

Суд, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон неявившихся в судебное заседание.

Представитель ответчика Покутный С.А. в судебном заседании исковые требования не признал, указав на то, что срок исковой давности истек, каких-либо требований от ООО «КБ «Ренессанс Кредит» или ООО «Феникс» о погашении задолженности, уведомлений об уступке прав требований со слов ее доверителя она не получала. Платеж в размере 672,36 руб. в период с 17.07.2019 по 10.02.2023 в счет погашения задолженности не вносила, поскольку кредит ею погашен в полном объеме.

Исследовав материалы дела, выслушав мнение представителя ответчика Покутного С.А., суд приходит к следующим выводам.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ). В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК).

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между ООО «КБ «Ренессанс Кредит» и Волковой О.В. 23.04.2013 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора, с которыми Волкова О.В. ознакомлена, получила на руки, и обязалась соблюдать.

23.04.2013 ответчик была ознакомлена с графиком платежей.

Суд считает кредитный договор между сторонами заключенным в соответствии с ч.1 ст.435, ч.3 ст.438 и ч.1 ст.819 ГК РФ - путем открытия и зачисления на его счет, указанный в кредитном договоре.

20.02.2013 приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) №5-51/42 (введен в действие 06.03.2013) утверждены Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Общие условия).

В соответствии с условиями договора сумма предоставленного кредита составила 50000 рублей, срок кредита 24 месяца, проценты за пользование кредитом в соответствии с Тарифами КБ «Ренессанс Капитал 49,9% годовых, тарифный план кредит наличными 49,9%, ежемесячный платеж 3332,72 руб., не позднее 23 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

О полной стоимости кредита, а также с перечнем и размером платежей по кредитному договору, связанных с несоблюдением его условий, ответчик была ознакомлена при подписании договора.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, что усматривается из заявления Волковой О.В. о выдаче кредита наличными в размере 50000 руб., ответчик воспользовалась денежными средствами, согласно выписке по счету из предоставленной ей суммы кредита, производила оплату и пополнение счета, однако принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту, уплате процентов надлежащим образом не исполняла, в результате чего у ответчика в период с 22.07.2013 по 17.07.2019 образовалась задолженность в размере 187 416,90 руб., из которых 46301,49 руб. – основной долг, 21659,54 руб.– проценты на непросроченный основной долг, 15164,33 руб. – проценты на просроченный основной долг, 104 291,54 руб.– штраф.

На основании договора от 17.07.2019 №rk-160719/1217 ООО «КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило право требования по названному кредитному договору ООО «Феникс».

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление об уступке прав требования и требование о полном погашении долга по кредитному договору, которое не исполнено.

Доказательств того, что ответчиком был закрыт кредитный счет, суду не предоставлено.

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих условиях. При этом банк имеет право производить списание плат (неустойки, комиссии и т.д.) за пропуск платежей (п.1.2.2.11 общих условий).

Из представленного истцом расчета следует, что Волкова О.В. в полном объеме не исполнила условия кредитного договора, неоднократно допускала просрочку внесения минимальных платежей, в связи с чем, за период с 22.07.2013 по 17.07.2019 образовалась задолженность в размере 187 416,90 руб., из которых 46301,49 руб. – основной долг, 21659,54 руб.– проценты на непросроченный основной долг, 15164,33 руб. – проценты на просроченный основной долг, 104 291,54 руб.– штраф.

Данный расчет задолженности выполнен в соответствии с условиями договора, на основании норм действующего законодательства. Каких-либо доказательств, подтверждающих внесение ответчиком сумм в иные даты и в иных размерах, чем те, которые указаны в расчете задолженности и выписке по лицевому счету, не представлено. Данный расчет сторона ответчика не оспорила, контррасчета не предоставила.

Однако, суд отмечает, что платеж в общей сумме 672,36 руб. в период времени с 17.07.2019 по 10.02.2023 ответчиком не вносился. Согласно сведениям, предоставленным ОСП по Ракитянскому и Краснояружскому районам, указанная сумма была принудительно взыскана с Волковой О.В. по исполнительному производству №13525/20/31018-ИП, возбужденного на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №1 Краснояружского района от 19.12.2019, который был впоследующем отменен 04.06.2020 в связи с поступившими возражениями от должника Волковой О.В. и не учитывает его как добровольное погашение кредита.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, представитель ответчика Покутный С.А. заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд находит данный довод заслуживающим внимания.

Согласно ст.195 ГК РФ исковое давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно п.1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абз.1 п.2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с условиями кредитного договора и графика погашения кредита, первый платеж в сумме 3332,72 руб. должен был быть произведен 23.05.2013, а последний 23.04.2015 в сумме 3453,42руб.

Последняя операция в погашение задолженности Волковой О.И. была произведена 23.07.2013 года в размере 3349,75 руб..

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из положений ст.196, 199 ГК РФ суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

При обращении с иском в суд ООО «Феникс» заявлено требование о взыскании задолженности за период с 22.07.2013 по 17.07.2019.

Судом установлено, что последний платеж Волкова О.В. произвела 23.07.2013, что подтверждается расчетом задолженности.

О нарушении своего права кредитор узнал 24.07.2013 (когда платежей больше не поступило).

Кроме того, последний платеж по кредитному договору, согласно графику платежей должен был быть уплачен 23.04.2015 следовательно, срок, как по данному платежу, так и по остальным платежам истек 23.04.2018.

Однако, к мировому судье с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору взыскатель обратился 12.12.2019, что также не влияет на порядок исчисления срока исковой давности, поскольку указанные действия совершены истцом уже после его истечения.

После отмены судебного приказа 04.06.2020 в суд с иском истец обратился 28.03.2023, что подтверждено штемпелем на конверте.

Срок, в течение которого действовал судебный приказ 176 дней, также не свидетельствует о том, что истцом не пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, который истек 11.10.2019.

Ссылка истца на Требование о полном погашении долга, датированное 17.07.2019 судом не учитываются, поскольку отсутствуют доказательства, свидетельствующие о направлении и получении данного требования ответчиком.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по всем заявленным требованиям о взыскании задолженности за указанный период.

Руководствуясь ст.194–199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с Волковой Ольги Васильевны (паспорт 1405 625115) задолженности по кредитному договору от 23.04.2013 № за период с 22.07.2013 по 17.07.2019 в сумме 187 416,90 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4948,34 руб., отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Постоянное судебное присутствие в пос. Красная Яруга Ракитянского районного суда Белгородской области, либо через Ракитянский районный суд Белгородской области.

Судья                                                                                                               Гусаим Е.А.

.