Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-275/2023 ~ М-233/2023 от 25.05.2023

Дело № 2 – 275/2023

УИД 42RS0038-01-2023-000337-16

Беловский районный суд Кемеровской области

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Белово 10 июля 2023 года

Судья Беловского районного суда Кемеровской области Рындина Н.Н.,

при секретаре Реммер А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк, в лице филиала- Кемеровского отделения №8615, к Дмитриевой Т. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО Сбербанк России, в лице филиала - Кемеровского отделения №8615, обратился в суд с иском к Дмитриевой Т. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 16.12.2020 выдало кредит Дмитриевой Т. В. в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев под 11.9% годовых. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки), отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 22.11.2022 по 05.05.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 513 631,51 руб. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06<данные изъяты>-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Просят расторгнуть кредитный договор № от 16.12.2020г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Дмитриевой Т. В. задолженность по кредитному договору № от 16.12.2020г. по состоянию на 05.05.2023г. в размере 513 631,51 руб., в том числе: просроченные проценты - 22 347,80 руб., просроченный основной долг - 491 283,71 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 336,32 руб.. Всего взыскать 521 967 рублей 83 копейки.

Представитель истца Вотинцева А.В., действующая на основании доверенности №-Д от 06.02.2023г., в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Дмитриева Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в его отсутствие

Суд, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, считает возможным рассмотреть дело в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 16.12.2020г., заключенного между Публичным акционерным обществом Сбербанк России и Дмитриевой Т. В., ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев, под 11,9 % годовых ( л.д. 12-14).

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору) (л.д.6-10).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.12 оборотная сторона).

Судом установлено, что ответчик Дмитриева Т.В. обязательства по своевременному погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 22.11.2022г. по 05.05.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 513 631,51 руб..

Согласно представленному истцом расчету долг ответчика по кредитному договору по состоянию на 05.05.2023г. составляет 513631,51 руб.,в том числе: просроченный основной долг – 491283,71 руб.; просроченные проценты – 22347,80 руб. (л.д.15).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным.

Требование истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 05.04.2023 года, направленное истцом в адрес Дмитриевой Т.В., ответчиком не выполнено (л.д.5).

Оснований не доверять представленным банковским документам у суда не имеется, в связи с чем суд признаёт указанные документы достоверными, относимыми и достаточными доказательствами наличия задолженности ответчика по кредитному договору в указанной сумме.

Суд считает, что нарушения, допущенные ответчиком Дмитриевой Т.В. при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для истца, т.к. банк не получил своевременно возврат кредитных средств и проценты за пользование кредитом.

Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении с ответчиком кредитного договора.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств оплаты суммы долга ответчик суду не представила.

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, так как размер неустойки определен в соответствии с пунктом статьи 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора, заявленная сумма соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, в связи с тем, что обязательства по погашению кредита заёмщиком не исполняются, у суда имеются все основания для удовлетворения иска о взыскании с Дмитриевой Т.В. задолженности в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 23.05.2023г. истец уплатил государственную пошлину при подаче в суд искового заявления в сумме 8 336,32 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.12.2020г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Дмитриевой Т. В..

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Дмитриевой Т. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, задолженность по кредитному договору № от 16.12.2020г. по состоянию на 05.05.2023г. в размере 513 631,51 руб., в том числе: просроченные проценты 22 347,80 руб., просроченный основной долг 491 283,71 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 336,32 руб., всего взыскать 521967, 83 рублей (пятьсот двадцать одну тысячу девятьсот шестьдесят семь руб. 83 коп.).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья: Н.Н.Рындина.