Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-499/2022 ~ М-1-254/2022 от 28.03.2022

    2-1-499/2022                                                    мотивированное решение изготовлено 03.06.2022

    66RS0035-01-2022-000472-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

             31 мая 2022 года                                                                            г. Красноуфимск

Красноуфимский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Хомутинниковой Е.Ю., с участием ответчика Чесноковой Н.А., представителя истца Смышляевой О.А., при секретаре Медведевой М.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк к Чесноковой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

                     Сбербанк в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Чесноковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №1-109/2014 от <дата> выдало кредит Чесноковой Н. А. в сумме 1 955 000,00 руб. на срок 240 мес. под 9,6% годовых.

        Кредит выдавался на приобретение недвижимости - квартиры, общей площадью 58,5 м2, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №1-109/2014.

        Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

        Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

        Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

        В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

        Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

        В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

        Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

        Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за Ответчиком в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность.

        Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

        В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

        Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

        В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 070 000.

        Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

        Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

        В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

        Исходя из вышеизложенного, имеются основания для расторжения Кредитного договора в силу существенного нарушения договора Заемщиком, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, Банком был соблюден.

        На основании изложенного, истец просит взыскать с Чесноковой Н.А. сумму задолженности по кредитному договору №1-109/2014 от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 2 193 687,55 руб., в том числе:     просроченный основной долг - 1 933 533,84 руб., просроченные проценты - 198 695,33 руб.,     взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 58 991,32 руб., неустойка за просроченный основной долг - 404,62 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 062,44 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 168,44 руб.; расторгнуть кредитный договор №1-109/2014 от <дата>, заключенный с Чесноковой Н.А.; обратить взыскание на квартиру, общей площадью 58,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №1-109/2014. Установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 992 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» Смышляева О.А., действующая на основании доверенности, поддержала уточненные исковые требования.

В судебном заседании ответчик Чеснокова Н.А. исковые требования признала.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ч.1, 2 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из кредитного договора №1-109/2014 от <дата> следует, что ПАО «Сбербанк России» (кредитор) предоставило Чесноковой Н.А. кредит в сумме 1 955 000 руб. под 9,6 процентов годовых на покупку недвижимости на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик Чеснокова Н.А. обязалась возвратить ПАО «Сбербанк России» полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, указанные в договоре. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 5,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Данный кредитный договор подписан сторонами, по срокам возврата кредита и другим условиям от заемщиков замечаний не поступало.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В настоящее время ФИО5 и ФИО6 принятые на себя обязательства не исполняют, ежемесячные платежи по кредиту не вносят и проценты за пользование денежными средствами не уплачивают.

По состоянию на <дата> задолженность заемщика ФИО7 по кредитному договору №1-109/2014 от <дата> составляет 2 193 687 руб. 55 коп., в том числе:     просроченный основной долг - 1 933 533,84 руб., просроченные проценты - 198 695,33 руб.,     взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 58 991,32 руб., неустойка за просроченный основной долг - 404,62 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 062,44 руб.

Расчет суммы иска проверен судом и признан обоснованным, исходя из условий заключенного кредитного договора, который не противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку заемщиком Чесноковой Н.А. не были исполнены обязательства по кредитному договору №1-109/2014 от <дата>, то исковые требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 2 193 687 руб. 55 коп. подлежат удовлетворению.

Суд считает возможным взыскать вышеуказанную сумму в пользу ПАО «Сбербанк.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку Чеснокова Н.А. допустила существенное нарушение условий кредитного договора, то исковые требования истца о расторжении кредитного договора №1-109/2014 от <дата>, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Чесноковой Н.А. подлежат удовлетворению.

С целью обеспечения обязательств по возврату кредита между истцом и ответчиком Чесноковой Н.А. была заключена закладная от <дата> квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

В соответствии с ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку заемщиком Чесноковой Н.А. не были исполнены обязательства по кредитному договору №1-109/2014 от <дата>, то исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиры, подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку истец просит установить начальную продажную цену квартиры в размере рыночной стоимости – 1 992 000 руб., ответчик Чеснокова Н.А. не представила доказательств иной стоимости квартиры, следовательно, согласна с указанной ценой, то суд устанавливает начальную продажную цену заложенной квартиры в сумме 1 992 000 руб.

           В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

           В связи с чем, в пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию с Чесноковой Н.А. судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 31 168 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк с Чесноковой Н. А. задолженность по кредитному договору №1-109/2014 от <дата> в размере 2 193 687 руб. 55 коп., в том числе:     просроченный основной долг - 1 933 533,84 руб., просроченные проценты - 198 695,33 руб.,     взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 58 991,32 руб., неустойка за просроченный основной долг - 404,62 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 062,44 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 168, 44 руб., итого взыскать 2 224 855 (два миллиона двести двадцать четыре тысячи восемьсот пятьдесят пять) рублей 99 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №1-109/2014 от <дата>, заключенный с Чесноковой Н. А..

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 58,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №1-109/2014 путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость – 1 992 000 руб. Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены ПАО Сбербанк на погашение 2 193 687 руб. 55 коп. – задолженности по кредитному договору и 31 168 руб. 44 коп. – расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Красноуфимский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                   Е.Ю. Хомутинникова