Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-113/2022 ~ М-51/2022 от 25.01.2022

Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

    п.Берёзово                                                                     ДД.ММ.ГГГГ

Берёзовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Давыдова А.А., при помощнике судьи Шкуновой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-113/2022 по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ответчику Ускову Виталию Станиславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском к ответчику Ускову В.С. о взыскании задолженности по банковской карте. В обоснование своим требованиям истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК «Открытие» и Усковым В.С. был заключен кредитный договор №. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной сделки. В соответствии с условиями Договора кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 565151 рублей, срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка 11 процентов годовых. В заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытие ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей – являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк принятые на себя обязательства исполнил полностью. В связи с тем, что ответчик, в нарушение условий и положений законодательства, не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклонятся от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности, истец, со ссылкой на ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 24, 98, 131, 132 ГПК РФ, просит взыскать с Ускова Виталия Станиславовича в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие»: сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ пo ДД.ММ.ГГГГ в размере 484322,03 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 451533,48 рублей, проценты за пользованием кредитом в размере 25784,39 рублей, сумма пени в размере 7004,16 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.7).

Ответчик Усков В.С., будучи надлежащим образом уведомлённым, не явился, суду о причинах неявки не сообщил. Направленное ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика, по указанному истцом адресу, а также ДД.ММ.ГГГГ по адресу места пребывания ответчика, извещение о месте и времени судебного разбирательства вернулось в суд за истечением срока хранения (л.д.170, 174, 175).

Частью 1 статьи 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу части 4 статьи 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно частям 2 и 3 статьи 167 ГПК РФ в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Как следует из пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, на момент заключения кредитного договора ответчик Усков В.С. проживал по <адрес>, указанному в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д.154 (оборотная сторона) -156).

Согласно копии паспорта Усков В.С. зарегистрирован по месту жительства по <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии адресной справкой ФИО1 зарегистрирован по месту пребывания по адресу <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.157-158, 172).

Информация о месте и времени судебного разбирательства была заблаговременно размещена на официальном сайте суда.

При таких обстоятельствах суд полагает ответчика Ускова В.С. надлежащим образом уведомлённым о месте и времени судебного разбирательства.

В силу положений ч.3 ст.167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав и проанализировав представленные материалы дела каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Усков В.С. предоставил заявление на получение потребительского кредита и заявление на получение банковской услуги в ПАО Банк «ФК «Открытие» №, подтвердив сведения и условия ПАО Банк «ФК «Открытие», о чем имеется его подпись (л.д.118-120, 154 (оборотная сторона)-156).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК «Открытие» Ускову В.С. предоставлялся потребительский кредит в сумме 565151 рубль (п.1), срок действия договора 60 месяцев с даты выдачи кредита (п.2), процентная ставка 11 процентов годовых, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 16 процентов годовых с первого дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором было окончание срока, указанного в дополнительном условии I п.21 настоящих индивидуальных условий, при невыполнении дополнительного условия I п.21 настоящих индивидуальных условий (п.4), размер первого ежемесячного платежа составляет 12288,00 рублей, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 12288,00 рублей, размер последнего ежемесячного платежа составляет 12233,17 рублей (п.6), неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (п.12.2), с данными условиями ответчик был ознакомлен, с ними согласен, о чем свидетельствует его подпись (л.д.160-162).

ДД.ММ.ГГГГ Усковым В.С. было направлено заявление на страхование № в ПАО СК «Росгосстрах» о заключении комбинированного договора страхования от несчастных случаев и страхование выезжающих за рубеж на сумму 656151 рублей на срок 60 месяцев, на страховую сумму 4134772 рублей, уплатив при этом страховую премию в размере 37300 рублей, а также заявление на перевод денежных средств (л.д.121-122, 163 (оборотная сторона)-164, 165-166).

Отношения Банка и клиента по кредитному договору регулируются заявлением о предоставлении банковской услуги, заявлением о предоставлении потребительского кредита, тарифами и условиями предоставления потребительского кредита, индивидуальными условиями потребительского кредита и графиком платежей.

Заемщик был надлежащим образом проинформирован о полной стоимости кредита, о сроках и суммах очередных платежей, о чем расписался в графике платежей по договору потребительского кредита (л.д.162 (оборотная сторона)-163).

Согласно тарифов и условий предоставления ПАО Банк «ФК «Открытие» потребительских кредитов физическим лицам по программе «Нужные вещи», Банк предоставляет клиенту кредит на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, включает в себя основные требования к заемщику, требования к действующим кредитам и кредитной истории заемщика, неустойки, порядок получения кредита, порядок погашения кредита, перечень документов заемщика, необходимых для рассмотрения заявления на получение банковской услуги, (л.д.123-127).

В соответствии с Условиями предоставления ПАО Банк «ФК «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов кредитный договор считается заключенным, если сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям, которые наряду с настоящими условиями являются неотъемлемой частью кредитного договора (п.2.4), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки устанавливается тарифами по кредиту и указывается в индивидуальных условиях (п.4.1), кредит, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки и иные платежи подлежат уплате Банку в соответствии с кредитным договором (п.5.1), погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, размер которых указан в графике платежей и ПСК на текущий счет и (или) СКС (п.5.2), частичное досрочное погашение основного долга не освобождает заемщика от уплаты ежемесячного платежа в дату очередного платежа в соответствии с условиями кредитного договора (п.5.7), Банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в том числе, при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа, его части и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (п.5.11), требование частичном или полном досрочном погашении Задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомление о вручении либо вручается лично заемщику (п.5.12), неполучение заемщиком требования по почте либо отказ от его получения не освобождает заемщика от обязанности погасить задолженность в сроки, предусмотренные в требовании (п.5.13), исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечивается неустойкой, предусмотренной кредитным договором (п.7.1), заемщик обязан осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, а также возмещать Банку все издержки Банка по получению от заемщика исполнения его обязательств по кредитному договору (п.9.2), банк в праве требовать полного или частичного досрочного погашения задолженности (п.10.15), при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях (п.12.3), добровольное страхование заемщика определяется в зависимости от выбора заемщика, указанного в заявлении и индивидуальных условиях (п.13.1), оплата страхового полиса производиться единовременно (за счет собственных средств заемщика либо за счет кредитных средств, предоставляемых Банком) (п.13.1.2) (л.д.128-136).

Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с содержащимися в нем условиями, в том числе, и об ответственности заёмщика в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

ПАО Банк «ФК «Открытие» принятые на себя обязательства исполнил полностью. Факт получения потребительного кредита в размере 565151 рублей ответчиком не оспаривался. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Тарифы и условия, установленные Банком, и не оспоренные Ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства.

Банк выдачу кредита осуществил в безналичной форме.

В соответствии со ст. 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, а размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в тарифах.

Изучив выписку из лицевого счета и расчет задолженности, суд установил, что погашение задолженности Усковым В.С. осуществлялись несвоевременно и не всегда в полном объеме (л.д.14-116).

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с Усковым В.С. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 484322,03 рублей, из них сумма задолженности по основному долгу 451533,48 рублей, сумма долга по процентам 25784,39 рублей, сумма неустойки 7004,16 рублей (л.д.11, 12-13).

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным, как выполненный на основании данных о задолженностях, с учетом периодов просрочки, размеров процентной ставки в спорные периоды и в соответствии с условиями Кредитного договора о последствиях нарушения обязательств. Ответчиком в ходе судебного разбирательства доказательств его недостоверности не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, где истец требует досрочного возврата всей суммы задолженности, которая составила 475085 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.137,138-139).

Данное требование ответчиком исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Березовского судебного района ХМАО-Югры судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности в размере 484322 рубля 03 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4022 рублей отменен (л.д.5).

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Основанием для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, и в силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Суд не находит оснований для уменьшения неустойки при том, что каких-либо доказательств несоразмерности неустойки ответчиком не представлено, а относительно суммы долга, длительности неисполнения денежного обязательства перед Банком, неустойка не является чрезмерной.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о неисполнении заемщиком Усковым В.С. обязательств по договору, позволяющих истцу требовать взыскания суммы займа и причитающихся процентов, что является основанием для удовлетворения требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

При разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд учитывает, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 8043 рублей (л.д.8,9), применяя положение ч.1 ст.98 ГПК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» (░░░░ 1027739019208, ░░░ 7706092528) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 484322 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░03 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 451533 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ) ░░░░░░ 48 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25784 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 39 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7004 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 16 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8043 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 492365 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 03 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                  ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                                 ░.░. ░░░░░░░

░░ ░░░░░░░░░ ░.3 ░░.107, ░.2 ░░.199 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░