Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-8125/2023 от 17.07.2023

УИД 72RS0014-01-2023-003539-50

Дело № 2-8125/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                   12 октября 2023 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Седовой О.Г.,

при секретаре Сагитове А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Брутяна Оганеса Азатовича к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о возложении обязанности, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Брутян О.А. обратился в суд с исковым заявлением (с учетом уточнения требований, в порядке ст. 39 ГПК РФ) к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя, возложении обязанности в течение семи рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу восстановить дистанционное обслуживание дебетового счета № (карта №) и кредитный счет № (карта №), компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа, предусмотренного ст. 13 Закона о защите прав потребителей. Требования мотивировал тем, что между ним как физическим лицом и АО «Тинькофф Банк» дистанционно через мобильное приложение банка заключены договоры банковского счета. 08.03.2022 истец обнаружил, что не может совершать операции по счету, открытому у Ответчика, после чего обратился для выяснения обстоятельств к работникам АО «Тинькофф Банк». Истцу было предложено пояснить операции по карте за отчетный период, и предоставить подтверждающие документы, что было выполнено потребителем. Истцом направлены в банк письменное пояснение и документы, подтверждающие источник поступления денежных средств на карту и переводов с нее, а также основания этих операций, однако Банк прекратил дистанционное банковское обслуживание всех счетов истца. На заявление истца о восстановлении дистанционного банковского обслуживания возобновлении операций по картам, банком отказано. Действиями банка нарушены права истца как потребителя, так как приостановлено оказание банковских услуг и доступ к счетам истца.

Определением суда от 12.10.2023 производство по настоящему делу прекращено в части взыскания неустойки в размере 57 870 руб., неустойки в размере 115 741 руб., а также убытков в размере 99 662 руб., в связи с отказом истца от указанных исковых требований.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца Романенко В.В., действующая на основании доверенности от 01.11.2021, в судебном заседании заявленные исковые требования, с учетом их уточнений, поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 858 ГК РФ установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в проведении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – ФЗ № 115-ФЗ).

В соответствии со ст. 4 ФЗ № 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются, в частности: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

П. 3 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ предусмотрена обязанность организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, при возникновении подозрений в том, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 данного Федерального закона.

П. 14 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ предусмотрено, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований этого Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В соответствии с п. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банком России 02.03.2012 разработано и утверждено Положение № 375-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В Приложении к данному Положению приведен Классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки. К таких сделкам, в частности, относятся регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней.

Приложение к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» содержит классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки. Согласно данному классификатору операции истца соответствуют следующим критериям необычных сделок:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней;

- зачисление на счет клиента в течение небольшого периода по одному и тому же основанию от одного или нескольких контрагентов денежных средств на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте при условии, что результат сложения таких сумм будет равен или превысит сумму 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте (дробление операции), с последующим быстрым переводом денежных средств на счет клиента, открытый в другой кредитной организации, или использованием денежных средств на покупку высоколиквидных активов, в том числе иностранной валюты, ценных бумаг;

- иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

Согласно абз. 10 п. 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случае совершения необычных сделок банк вправе отказать клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и перейти на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе.

В силу п. 12 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 8 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, в АО «Тинькофф Банк» на имя Брутяна Оганеса Азатовича открыты расчетные счета №, №.

В АО «Тинькофф Банк» действуют Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, с которыми клиент был ознакомлен при заключении договора банковского счета.

В соответствии с п. 4.5 УКБО Банк вправе устанавливать ограничения на проведение операций через каналы дистанционного обслуживания...

Согласно п. 3.4.12 УКБО, Банк вправе заблокировать или ограничить использование каналов дистанционного банковского обслуживания при непредоставление клиентом в банк актуального и действующего абонентского номера, а также документов и сведений, запрашиваемых Банком в целях исполнения законодательства Российской Федерации, в т.ч. в целях идентификации.

На основании п. 7.3.5 УКБО Банк также имеет право отказать клиенту в проведении операции/ограничить ее проведение по расчетному счету и/или блокировать действие карты/токена, Интернет-Банка, Мобильного Банка без предварительного уведомления клиента, а также установить ограничение на проведение операций через каналы дистанционного обслуживания, в случае неисполнения клиентом обязательств, предусмотренных универсальным договором настоящими Общими условиями, в том числе, в случае не предоставления клиентом сведений/документов/разъяснений в сроки, установленные универсальным договором и/или запросом банка.

25.02.2022 истцу через чат мобильного приложения Банка направлен запрос о предоставлении документов и сведений, являющихся основанием для осуществления расчетов и подтверждающих экономический смысл операций, со сроком предоставления до 02.03.2022 при этом смс- уведомлений в адрес истца не приходило.

09.03.2022 Банк сообщил Истцу в чате поддержки какие именно документы необходимо предоставить для возобновления операций по счету. Истец указания Банка частично исполнил и направил через чат в мобильном приложении скан-копии документов, подтверждающие доход истца, на что был получен ответ от Банка о том, что срок рассмотрения документов 2 рабочих дня.

13.03.2022 через чат в мобильном приложении банка истцом направлена письменная претензия с требованием о восстановлении дистанционного обслуживания.

В ответ на претензию 13.03.2022 Банк сообщил Брутяну О.А., что банком принято решение о прекращении дистанционного банковского обслуживания с рекомендацией о закрытии счетов и снятии денежных средств.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что в силу п. 3 ст. 845 ГК РФ, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 1 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк обязан в ходе обслуживания клиентов на регулярной основе принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов.

В свою очередь, клиенты, в соответствии с п. 14 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ обязаны предоставить организациям, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона. Непредставление клиентом необходимых банку документов является поводом для отказа в совершении операции.

При этом, нормами Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не закреплены правомочия организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, блокировать доступ к дистанционной системе по расчетному счету клиента.

Поскольку ответчик не предоставил в адрес суда доказательств о правомерности приостановления операций истца со ссылкой на ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», суд приходит к выводу, что с учетом обстоятельств настоящего спора, ответчик в нарушение Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ приостановил оказание услуг клиенту в одностороннем порядке, что свидетельствует о злоупотреблении Банком своими правами.

Доказательств того, что банковские операции Брутяна О.А. за спорный период были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, а равно преследовали иную противоправную цель, в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, на АО «Тинькофф Банк» следует возложить обязанность в течение семи рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу восстановить дистанционное обслуживание дебетового счета № (карта №) и кредитный счет № (карта №).

Кроме того, обоснованы и подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда и неустойки за нарушение сроков, установленных договором банковского обслуживания.

Согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Действиями ответчика, выразившимися в нарушении прав потребителя, Брутяна О.А. причинены нравственные страдания. Учитывая характер и степень нравственных страданий истца, субъективные особенности его личности и отношение к нарушению прав ответчиком, принципы разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика АО «Тинькофф Банк» штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом в пользу Брутяна О.А. денежной суммы в размере 7 500 руб. (15 000 руб. х 50%).

Названный размер штрафа в сумме 7 500 руб. суд полагает соразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, оснований для применения ст.333 ГК РФ и ее снижения не усматривает.

Поскольку истец в силу статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче иска о защите права потребителя, был освобожден от уплаты государственной пошлины, то с ответчика в доход бюджета подлежит государственная пошлина в размере 600 руб. (за два требования неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 3, 12, 56, 67, 167, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Брутяна Оганеса Азатовича - удовлетворить.

Возложить на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) обязанность в течение семи рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу восстановить дистанционное обслуживание дебетового счета № (карта №) и кредитный счет № (карта №).

Взыскать с Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) в пользу Брутяна Оганеса Азатовича (паспорт гражданина РФ серии № №) компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., штраф в размере 7 500 руб.

Взыскать с Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) в бюджет муниципального образования городской округ г.Тюмень государственную пошлину в размере 600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19 октября 2023 года.

Председательствующий судья /подпись/ О. Г. Седова