Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1615/2020 ~ М-609/2020 от 18.02.2020

Дело №2-1615/2020

42RS0019-01-2020-001308-02                                                                                                  копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Гурневой К.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании

в <адрес> 18 марта 2020 г.

гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к Летову А. В. о взыскании долга по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

            Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к Летову А.В. и просил взыскать с ответчика общую сумму задолженности по договору о карте №    в размере 93316 руб.91 коп., в том числе: 91814 руб.65 коп. - сумму основного долга, 1502 руб.26 коп. - проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3000 руб.

            Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к истцу с заявлением о предоставлении карты Р. С. American Express Card. В своем заявлении просила АО «Банк Р. С.» заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты. Таким образом, ответчик при направлении в Банк Заявления сделал оферту, на заключение Договора о Карте, в рамках которого просил: выпустить на ее имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, т.е. карту «Р. С. American Express Card»; открыть банковский С. (валюта С. - рубли РФ), в том числе совершения операций с использованием Карты (далее С. Карты), в валюте, указанной в графе «Валюта С.» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по С., сумма которых превышает остаток денежных средств на С., установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование С.. Предложение ответчика о заключении с ним Договора о карте действительно было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении о предоставлении карты «Р. С. American Express Card», Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и Тарифах по картам «Р. С.», в которых оговорены все существенные условия Договора о карте. При этом, Ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указала: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием Банком моего предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне С. Карты». Во исполнение оферты Клиента и п. 2.2. Условий, Банк акцептовал оферту, открыв Ответчику С. №. Соответственно с момента открытия С. Карты Договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты З. С.-выписки содержатся в заявлении Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. На момент направления Ответчиком в Банк Заявления от ДД.ММ.ГГГГ действовали Тарифы №. Ознакомление с этими Условиями и Тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в Заявлении. В рамках Договора о Карте на имя Летова А. В. была выпущена банковская карта Р. С. American Express Card, которая была получена Ответчиком в отделении Банка. Для подтверждения решения об использовании Карты Клиенту необходимо обратиться в Банк для Активации1. При Активации Карты Банк информирует Клиента о размере Лимита. До момента Активации Карты Лимит равен нулю (если иное не установлено Дополнительными условиями). С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком. Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по С. №. В соответствии с Условиями (п. 6.1.), задолженность Клиента перед Банком образуется в результате: расходных Операций с использованием Карты; платы Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей. По окончании каждого Расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту С.-выписку. С.-выписка содержит: все Операции, отраженные на С. в течение Расчетного периода; баланс на начало Расчетного периода (Входящий баланс) и конец Расчетного периода (Исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на С. показывается в С.-выписке как положительный баланс, а сумма Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумму Минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента. Минимального платежа, применяемого в рамках Договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета Минимального платежа и величины коэффициентов расчета Минимального платежа приведены в Тарифах. В соответствии с Тарифами, коэффициент расчета минимального платежа по Договору о Карте составляет 5 % от Лимита Клиента, но не более суммы полной задолженности Клиента по Кредиту на конец Расчетного периода. При этом: Минимальный платеж увеличивается на сумму неоплаченной части предыдущего Минимального платежа (при ее наличии). Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на С. денежные средства, в размере не менее Минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в С.-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту. В соответствии с п. 6.14.1. Условий, средства, размещенные на С., списываются Банком без распоряжения Клиента со С. в погашение Задолженности. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа. В соответствии с п. 12 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы. ДД.ММ.ГГГГ приказом по банку № утверждены Тарифы по картам «Р. С.», «плата за пропуск Минимального платежа» была отменена. При этом была введена «Неустойка за неуплату процентов за пользование Кредитом» в размере 700 рублей. Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ Более того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р. С.» перестал осуществлять кредитование С., для оплаты процентов, комиссий, а так же штрафов. Банк на основании     п. 6.22 Условий, потребовал досрочного    возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный С. – выписку. Сумма, указанная в З. С.-выписке, подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. С.-выписке (п. 6.22. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Задолженность Клиента по Договору, указанная в З. С.-выписке составляет 105730 руб. 97 коп. Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту З. С.-выписки производится путем размещения Клиентом на С. денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на С. размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено. При этом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на банковский С. №, открытый на имя Летова А.В. была зачислена денежная сумма в размере 12414,06 руб., которая была списана в С. погашения задолженности. Таким образом, задолженность по Договору о Карте Ответчиком не возвращена и составляет 93316 руб.91 коп., в том числе: 91814 руб. 65 коп.- сумма основного долга, 1502 руб. 26 коп.- проценты за пользование кредитом. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на С. Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого С..

         В судебное заседание представитель истца АО «Банк Р. С.» не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

         Ответчик Летов А.В. в суде против требований не возражал.

           Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского С. банк обязуется принимать и зачислять поступающие на С., открытый клиенту (владельцу С.), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со С. и проведении других операций по С..

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на С. клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского С.. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со С. денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского С..

          В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении карты Р. С. American Express Card.

            В своем заявлении просил АО «Банк Р. С.» заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты.

          Ответчик при направлении в Банк Заявления сделал оферту, на заключение Договора о Карте, в рамках которого просил: выпустить    карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, т.е. карту «Р. С. American Express Card»; открыть банковский С. (валюта С. - рубли РФ), в том числе совершения операций с использованием Карты (далее С. Карты), в валюте, указанной в графе «Валюта С.» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по С., сумма которых превышает остаток денежных средств на С., установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование С.. Предложение ответчика о заключении с ним Договора о карте действительно было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении о предоставлении карты «Р. С. American Express Card», Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и Тарифах по картам «Р. С.», в которых оговорены все существенные условия Договора о карте.

           Во исполнение оферты Клиента и п. 2.2. Условий, Банк акцептовал оферту, открыв ответчику С. №.

         С момента открытия С. Карты Договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты З. С.-выписки содержатся в заявлении Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

             На момент направления Ответчиком в Банк Заявления от ДД.ММ.ГГГГ действовали Тарифы №. Ознакомление с этими Условиями и Тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в Заявлении.

             В рамках Договора о Карте, на имя Летова А. В. была выпущена банковская карта Р. С. American Express Card, которая была получена Ответчиком в отделении Банка.

            Для подтверждения решения об использовании Карты Клиенту необходимо обратиться в Банк для Активации1. При Активации Карты Банк информирует Клиента о размере Лимита. До момента Активации Карты Лимит равен нулю (если иное не установлено Дополнительными условиями).

            С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком. Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по С. №.

           В соответствии с Тарифами, коэффициент расчета минимального платежа по Договору о Карте составляет 5 % от Лимита Клиента, но не более суммы полной задолженности Клиента по Кредиту на конец Расчетного периода. При этом: Минимальный платеж увеличивается на сумму неоплаченной части предыдущего Минимального платежа (при ее наличии).

             Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на С. денежные средства, в размере не менее Минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в С.-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту.

          В соответствии с п. 6.14.1. Условий, средства, размещенные на С., списываются Банком без распоряжения Клиента со С. в погашение Задолженности.

            В соответствии с п. 12 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы. ДД.ММ.ГГГГ приказом по банку № утверждены Тарифы по картам «Р. С.», «плата за пропуск Минимального платежа» была отменена.

          При этом была введена «Неустойка за неуплату процентов за пользование Кредитом» в размере 700 рублей. Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ

           Более того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р. С.» перестал осуществлять кредитование С., для оплаты процентов, комиссий, а так же штрафов.

Банк на основании     п. 6.22 Условий, потребовал досрочного    возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный С. – выписку.

           Сумма, указанная в З. С.-выписке, подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. С.-выписке (п. 6.22. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

          Задолженность Клиента по Договору, указанная в З. С.-выписке составляет 105730 руб. 97 коп.

           Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту З. С.-выписки производится путем размещения Клиентом на С. денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

          Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на С. размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

          При этом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на банковский С. №, открытый на имя Летова А.В. была зачислена денежная сумма в размере 12414,06 руб., которая была списана в С. погашения задолженности.

         Заемщик Летов А.В. существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов.

          Таким образом, задолженность по Договору о Карте Ответчиком не возвращена и составляет 93316 руб.91 коп., в том числе: 91814 руб. 65 коп.- сумма основного долга, 1502 руб. 26 коп.- проценты за пользование кредитом.

          Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

          Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд находит, что следует взыскать с Летова А.В. задолженность по договору о карте №    в размере 93316 руб.91 коп.

          В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

           На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению в сумме 3000 руб.

               Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

           Взыскать с Летова А. В. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по Договору о карте №    в размере 93316 руб.91 коп., в том числе: сумма основного долга – 91814 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом - 1502 руб. 26 коп., а также расходы по оплате    госпошлины в сумме 3000 руб.

           Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

             Председательствующий               (подпись)                    Воронович О.А.

           Верно. Судья.                                                                   Воронович О.А.

           Решение вступило в законную силу «______» _________________ 20 __г.

           Судья.                                                                    _______________________