Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-344/2022 ~ М-293/2022 от 23.03.2022

УИД № 59RS0017-01-2022-000406-93

Дело № 2-344/2022

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 мая 2002 года Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Ануфриевой С.В., при секретаре Амахановой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № F0LDOT10S20090902846 от 09.09.2020 на общую сумму 59784.41 руб., в том числе просроченный основной долг 56164.12 руб., начисленные проценты 3043.09 руб., штрафы и неустойки 577.20 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1993.53 руб. Требования мотивированы, тем, что 09/09/2020 года Банк и <ФИО>4 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № F0LDOT10S20090902846. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 62911,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 732 от 18.06.2014 (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 62911,00 руб., проценты за пользование кредитом – 24,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет; ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности <ФИО>1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 59784,41 руб. Ранее АО «Альфа-Банк» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 28.12.2021 судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик <ФИО>4 в судебное заседание не явилась, о существе спора, дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась судом по месту регистрации, ходатайств, возражений не представила, от получения судебной корреспонденции уклонилась.

В соответствие со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ и разъяснением в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчик <ФИО>4 считается извещенной, поскольку судебное извещение, направленное по месту жительства ответчика, определяемому местом регистрации по месту жительства, не получено по обстоятельствам, зависящим от ответчика.

Судом, на основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определено рассмотреть иск в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или их вещей.

В статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с требованиями статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 09.09.2020 <ФИО>4 обратилась в Банк с заявлением-анкетой на получение карты "Моя покупка" АО "Альфа-Банк". Между сторонами в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, лимит по карте составил 62911 рублей, процентная ставка – 24,49 % годовых.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий № F0LDOT10S20090902846 от 09.09.2020 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу карты, лимит кредитования предоставлен в размере 62911,00 руб., лимит кредитования может быть изменен.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения Договора выдачи Карты по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора. Валюта в которой предоставляется кредит – рубли РФ (п. 3).

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами, включающими в себя сумму, равную 5% от суммы текущей задолженности по Кредиту на оплату операций по карте, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользованием кредитом на оплату операций по карте. Дата определения суммы задолженности 30 число каждого месяца, дата погашения задолженности - 09 число каждого месяца. Комиссия за выпуск карты включена в стоимость обслуживания, комиссия за обслуживание карты 799 рублей ежегодно (п.15). Заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12)

Как следует из п. 3 Дополнительного соглашения к договору потребительского кредита, - процентная ставка по кредиту на оплату товара 17,3 % годовых. Кредит на оплату Товара погашается фиксированными платежами в сумме 3120 руб.(п.4). В период действия Договора выдачи Карты «Мои покупки» срок возврата кредита на оплату товара – 24 месяца. (п.2).

Согласно пункту 1.4 Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Общие условия договора) договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование Счета кары – состоит из Общих условий договора и подписанных заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

Согласно п. 2.1 Общих условий договора акцептом заемщика предложения (оферты) Банка является подписание заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 8.1 Общих условий договора).

В Индивидуальных условиях <ФИО>4 указала, что с Общими условиями договора заемщика пред банком, индивидуальными условиями ознакомлена и согласна, о чём свидетельствует её собственноручно поставленная подпись.

Как следует из выписок по счету № за период с 08.07.2020 по 05.01.2022 <ФИО>4 в течение периода пользования кредитной картой получила кредитные средства, при этом нарушила свои обязательства в части сроков и размера внесения платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за ответчиком числится общая сумма задолженности по соглашению о кредитовании № F0LDOT10S20090902846 от 09.09.2022 в размере 59784,41 руб., в том числе: основной долг – 56164,12 руб., проценты за пользование кредитом – 3043,09 руб., штраф и неустойка – 577,20 руб.

Указанные обстоятельства подтверждены следующими доказательствами: копией определения мирового судьи судебного участка № 2 Губахинского судебного района Пермского края от 28.12.2021; расчетом задолженности на <ФИО>4 по кредитной карте № № от 09.09.2020; справкой по кредитной карте на 11.02.2022; выпиской по счету № за период с 08.07.2020 по 31.12.2020, выпиской по счету за период с 01.01.2021 по 08.07.2021, выпиской по счету за период с 09.07.2021 по 05.01.2022, копией паспорта гражданина РФ <ФИО>1; Индивидуальными условиями № F0LDOT10S20090902846 от 09.09.2022 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу карты «Мои покупки» с дополнительными соглашениями и заявлениями заемщика, графиком платежей, согласием на обработку персональных данных и получение кредитного отчета, анкетой –заявлением на получение карты «Мои покупки» от 09.09.2020; Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты; Уставом АО «Альфа-Банк»; телефонограммой об адресе регистрации <ФИО>1, исследованными материалами исполнительного производства №-ИП, судебного приказа № судебного участка № 2 Губахинского судебного района.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Следовательно, 09.09.2020 между сторонами спора в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании № F0LDOT10S20090902846 от 09.09.2022 на получение кредитной карты.

Предусмотренные указанным договором обязательства истцом выполнены в полном объеме. Из совокупности исследованных доказательств следует, что ответчик <ФИО>4 виновно нарушила свои обязательства по заключенному между ней и АО «АЛЬФА-БАНК» 09.09.2020 года соглашению о кредитовании № F0LDOT10S20090902846 от 09.09.2022, так как, воспользовавшись денежными средствами, в одностороннем порядке отказалась от исполнения своих обязательств по договору путем невнесения ежемесячных платежей.

Данный вывод суд основывает на содержании Общих условий договора индивидуальных условий, выписки по лицевому счету клиента <ФИО>1, содержащей сведения о размере уплаченных сумм во исполнение обязательства и датах платежей, свидетельствующих о несоблюдении условий заключенного договора.

Как следует из разъяснений, данных в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, ответчик в силу положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязана предоставить суду доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства, а суд должен обсудить данный вопрос в судебном заседании и указать мотивы, по которым он пришел к выводу об удовлетворении такого заявления.

Как подтверждается материалами дела, на момент выдачи кредита ответчик была ознакомлена со всеми условиями, на которых он предоставлялся Банком.

Учитывая размер денежной суммы, от уплаты которой заемщик уклоняется, период просрочки, а также то, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, суд не находит оснований для признания заявленной неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательств. Кроме того, обоснованного заявления о снижении неустойки <ФИО>1 не подавалось.

Невыполнение ответчиком своих обязательств нарушает имущественные права истца, при таких обстоятельствах, с ответчика <ФИО>1 по соглашению о кредитовании № F0LDOT10S20090902846 от 09.09.2022 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере в общей сумме 59784,41 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 56164,12 руб., начисленные проценты в размере 3043,09 руб., штрафы и неустойки в размере 577,20 руб.

Представленный расчет судом проверен, произведен в соответствии с условиями Договора с учетом всех платежей, поступивших от ответчика, в том числе в ходе исполнительного производства, является арифметически правильным, не доверять расчету истца у суда нет оснований. Ответчиком расчет истца не оспорен, иной расчет суду не представлен.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствие с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса Гражданского процессуального кодекса, исходя из объема уточненных исковых требований, размер государственной пошлины составлял: 1993,53 руб. (59784,41– 20000) *3 % +800).

При этом истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа, который был впоследствии отменен, согласно платежному поручению № 70294 от 06.08.2021 уплачена государственная пошлина в размере 997,15 руб., которая в силу пп. 13 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины по настоящему иску, при обращении с настоящим иском в суд согласно платежному поручению № 97565 от 15.02.2022 истец уплатил государственную пошлину в размере 996,38 руб. Таким образом, всего истцом уплачена государственная пошлина в размере 1993,53 руб., что соответствует цене иска.

Судом удовлетворены исковые требования в полном объеме, при таких обстоятельствах, на основании ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального Российской Федерации, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика <ФИО>1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1993,53 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к <ФИО>1 удовлетворить полностью.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № F0LDOT10S20090902846 от 09.09.2022 года в общей сумме 59784,41 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 56164,12 руб., начисленные проценты в размере 3043,09 руб., штрафы и неустойки в размере 577,20 руб.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1993,53 руб.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 13 мая 2022 года.

Председательствующий:                                                                     С.В. Ануфриева