Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-98/2022 ~ М-108/2022 от 09.03.2022

Дело № 2-98/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Сернур 24 марта 2022 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Игнатьевой Э.Э., при секретаре Ямбаршевой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к Суворовой ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему,

Установил:

Акционерное общество Коммерческий Банк «Хлынов» (далее АО «Хлынов») обратилось в суд с иском Суворовой Р.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, указывая, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 05 июля 2019 года Суворовой Р.В. банком был предоставлен кредит в сумме 100000 рублей на потребительские цели сроком до 05 июля 2022 года под 17 % годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе, установленных графиком, начисляются проценты по ставке 29% годовых. Пунктом 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возврата кредита и уплата за пользование кредитом процентов ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив кредитные средства на счет заемщика, заемщик свои обязательства по договору неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 09 февраля 2022 года сумма общей задолженности составляет 60420 руб. 71 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17% годовых- 5343 руб. 87 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых-3743 руб. 78 коп., задолженность по просроченному основному долгу-51333 руб. 06 коп. 14 декабря 2021 года ответчику направлено требование о погашении имеющейсязадолженностив полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения,долгне погашен, договор не расторгнут. Просят расторгнуть кредитный договор № от 05 июля 2019 года, взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность в сумме 60420 руб. 71 коп., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 17% годовых-5343 руб. 87 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых- 3743 руб. 78 коп., задолженность по просроченному основному долгу- 51333 руб. 06 коп.; проценты по ставке 29% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 10 февраля 2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8012 руб. 62 коп.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Суворова Р.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, заявлений, ходатайств в суд не представила.

Суд в соответствии с нормами ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие сторон, использовавших по своему усмотрению предусмотренное ст. 35 ГПК РФ право на участие в судебном разбирательстве.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 05 июля 2019 года между АО КБ «Хлынов» и ответчиком Совуровой Р.В. был заключен в письменной форме кредитный договор № состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договоров потребительского кредитования. По указанному кредитному договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику Суворовой Р.В. денежные средства в размере 100 000 руб. на потребительские цели на срок до 05 июля 2022 года и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 17 % годовых. В свою очередь, ответчик как заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Отношения между сторонами в связи с предоставлением потребительского кредита регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания кредитного договора № от 05 июля 2019 года следует, что он заключен в надлежащей форме согласно требованиям ст. 820 ГК РФ, сторонами по договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям, предусмотренным ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

По смыслу п. 2 ст. 307 и п. 2 ст. 308 ГК РФ из кредитного договора возникли взаимные обязательства между <данные изъяты>» и Суворовой Р.В.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Истец как кредитор надлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора денежные средства были предоставлены Банком ответчику Суворовой Р.В. путем зачисления на счет заемщика 05 июля 2019 года.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Для планового погашения задолженности заемщик обязался производить погашение кредита и процентов ежемесячно до последнего дня каждого месяца (включительно): первый и последующие платежи в размере 3608 руб. до 30 июня 2022 года, последний до 05 июля 2022 года в размере 3578 руб. 67 коп. в соответствии с графиком (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Из материалов дела видно, что у Суворовой Р.В. образовалась задолженность по денежным обязательствам перед Банком. Установлено, что на 09 февраля 2022 года задолженность ответчика Суворовой Р.В. перед Банком по кредиту составляет 60420 руб. 71 коп., из них: основной долг – 51333 руб. 06 коп., проценты по ставке 17 % годовых – 5343 руб. 87 коп., проценты по ставке 29 % годовых – 3743 руб. 78 коп.

Таким образом, заемщик в нарушение ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ, а также в нарушение положений кредитного договора, надлежащим образом не исполняет свои обязательства.

На день рассмотрения судом гражданского дела необходимые платежи от ответчика в адрес Банка не поступали, имеющаяся задолженность не погашена.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Аналогичное право кредитора предусмотрено п. 5.2.3 Общих условий договоров потребительского кредитования.

В адрес ответчика было направлено требование от 08 декабря 2021 года о досрочном погашении кредита в срок не позднее 30 календарных дней с уплатой причитающихся процентов, а также предложение о расторжении соответствующего кредитного договора. Указанное требование ответчиком оставлено без внимания.

Таким образом, требование Банка о досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору, предусмотренное п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 5.2.3 Общих условий договоров потребительского кредитования является правомерным. Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является правильным. Ответчик свой расчет суду не представил.

В силу п.п. 4, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при невозвращении кредита в срок Банк вправе взыскать начисленные в соответствии с договором проценты, в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком, то есть 29 % годовых.

Таким образом, истец вправе требовать присуждения процентов по день фактического исполнения обязательства.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в части повышенных процентов не имеется.

В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку заемщиком неоднократно нарушены условия кредитного договора от 05 июля 2019 года, суд признает данные обстоятельства существенным нарушением договора, и считает необходимым его расторгнуть.

В силу положений п.п. 2-5 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Из материалов дела следует, что истец оплатил заявленные исковые требования государственной пошлиной в общей сумме 8012 руб. 62 коп., что подтверждается платежным поручением № от 25 февраля 2022 года. Указанные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № от 05 июля 2019 года, заключенный между акционерным обществом Коммерческий Банк «Хлынов» и Суворовой ФИО6.

Взыскать с Суворовой ФИО6 в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» сумму задолженности по кредитному договору № от 05 июля 2019 года по состоянию на 09 февраля 2022 года в размере 60420 (шестьдесят тысяч четыреста двадцать) руб. 71 коп., из них: основной долг – 51333 (пятьдесят одна тысяча триста тридцать три) руб. 06 коп., просроченные проценты по ставке 17 % годовых – 5343 (пять тысяч триста сорок три) руб. 87 коп., проценты по ставке 29 % годовых – 3743 (три тысячи семьсот сорок три) руб. 78 коп.

Взыскать с Суворовой ФИО6 в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 10 февраля 2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с Суворовой ФИО6 в пользу акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8012 (восемь тысяч двенадцать) руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Э.Э. Игнатьева