Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4311/2019 ~ М-4394/2019 от 29.08.2019

Дело № 2-4311/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск                                            01 октября 2019 года

Кировский районный суд г. Омска

в составе председательствующего Симахиной О.Н.,

помощника судьи Витовского В.В.,

при секретаре судебного заседания Земляк К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске дело по иску АО «Россельхозбанк» к Чепля С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на право требования жилого помещения,

УСТАНОВИЛ:

    Первоначально АО «Россельхозбанк» обратилось в Кировский районный суд г.Омска с названным иском, в обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме 2 400 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 10,3 % годовых. Ответчик в сою очередь принял на себя обязательство ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты ануитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: Приобретение жилого помещения - <адрес> общей площадью (без учета балкона и/или лоджий) по проекту 74,43 кв.м., строительной площадью с учетом балкона и/или лоджии 77,02 кв.м., расположенной на 4-м этаже многоквартирного жилого <адрес>, корпус 1, строящегося по адресу: Омская обл. в г. Омск, Центральный АО, <адрес>. Таким образом, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ипотека. В течение срока действия договора ответчиком неоднократно допускались просрочки, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 2 487 675, 10 рублей, из которых: 2 369 510,44 рублей – основной долг; 6 174,52 рублей – просроченный основной долг, 109 750,91 рублей – проценты за пользование кредитом; 225,46 – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 2 013,77 – пеня за несвоевременную уплату процентов. Согласно отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость квартиры составляет 2 604 000,00 рублей. По условиям кредитного договора начальная продажная стоимость устанавливается 80 % рыночной стоимости такого имущества. Таким образом, начальную продажную цену квартиры просит установить в размере равном 80 % рыночной стоимости, то есть 2 083 200 рублей. Просили взыскать с Чепля С.В. вышеуказанную сумму, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 638 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 083 200,00 рублей. Установить способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов.

    В ходе судебного разбирательства истцом заявленные исковые требования уточнены, просил взыскать с Чепля С.В. в пользу АО «Россельхозбанк» 2 487 675,10 рублей, из которых: 2 369 510,44 рублей - основной долг, 6 174,52 рублей - просроченный основной долг, 109 750,91 рублей - проценты за пользованием кредитом, 225,46 рублей - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 2 013,77 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов. Взыскать с Чепля С.В. в пользу АО «Россельхозбанк» уплаченную государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 26 638 рублей. Обратить взыскание на право требования жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>, Центральный АО, <адрес>, принадлежащую на праве собственности Чепля С.В. Установить начальную продажную цену заложенного имущества (права требования жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>, Центральный АО, <адрес>, при его реализации в размере 2 083 200,00 рублей. Установить способ реализации предмета залога, права требования жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу <адрес>, Центральный АО, <адрес> путем продажи с публичных торгов.

    Представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Согласно телефонограмме просил рассмотреть заявленные требования в отсутствии истца.

    Ответчик Чепля С.В. о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

    Третье лицо ООО «Перспектива Плюс» уведомленное надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило, о причинах неявки суду не сообщило.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, против чего не возражал представитель истца

Исследовав представленные доказательства и материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из ст. 807 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

        По правилам ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

        Как установлено в судебном заседании и следует из объяснений сторон, материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и Чепля С.В. заключен договор №-Ф участия в долевом строительстве, согласно условиям которого застройщик (ООО «<данные изъяты>») за счет привлечения средств дольщика осуществляет строительство многоквартирного 10-этажного жилого дома с административными помещениями по адресу: <адрес>, Центральный АО, <адрес> корл. 1, общей площадью 32 272,33 кв.м. (л.д. 71 оборот–75)

        Согласно условиям указанного договора застройщик обязался в предусмотренные договором сроки передать дольщику объект долевого строительства: <адрес> общей площадью (без учета балкона и/или лоджий) по проекту 74,43 кв.м., строительной площадью с учетом балкона и/или лоджии 77,02 кв.м., расположенную на 4 этаже жилого дома. Стоимость объекта долевого строительства по договору составила 2 849 740 рублей.

        В силу п. 3.2. договора участия в долевом строительстве оплата по договору осуществляется дольщиком как за счет собственных средств, так и за счет кредитных средств, предоставляемых дольщику АО «Россельхозбанк», из них: денежная сумма в размере 449740 рублей подлежит оплате дольщиком; денежная сумма в размере 2 400 000 рублей за счет кредитных денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» заключило с Чепля С.В. (заемщики) кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 2 400 000 рублей под 10,3 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-14).

        Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

С графиком погашения платежей по кредитному договору Чепля С.В. ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в договоре (л.д. 12-14).

    В соответствии с п.п. 1.3-12.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

    Порядок и начисление процентов за пользование кредитом установлены в п.п. 4.1., 4.2. Кредитного договора.

    В силу п. 4.7 Кредитного договора в случае если заемщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

    Согласно п. 6.1. Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику/Заемщикам требование об уплате неустойки случае, если Заемщик/Заемщики не исполнит/не исполнят и/или исполнит/исполнят ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательств возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисления па него проценты, а Заемщик/Заемщики обязуется/обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.11 настоящего Договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 15).

Однако в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: своевременно ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения - <адрес> общей площадью (без учета балкона и/или лоджий) по проекту 74,43 кв.м., строительной площадью с учетом балкона и/или лоджии 77,02 кв.м., расположенная на 4-м этаже многоквартирного жилого <адрес>, корпус 1, строящегося по адресу: <адрес> в <адрес>, Центральный АО, <адрес>, общей стоимостью 2 849 740 рублей.

Выдача кредита производится при обязательном выполнении заемщиком, в том числе следующего условия: кредитор получит надлежащим образом оформленное обеспечение исполнения обязательств заемщиком, указанное в п. 5.2 договора (п. 3.1. Кредитного договора).

Согласно п. 5.2 Кредитного договора надлежащее обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору является, в том числе договор залога прав требования по Договору долевого участия (Договора уступки прав требования), который действует до государственной регистрации ипотеки в силу закона в соответствии со статьями 76, 77 Закона об ипотеке.

В связи с неисполнением условий соглашения, АО «Россельхозбанк» согласно п.4.8. направило ответчику требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки до ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчиком указанное требование до настоящего времени не исполнено.

Как следует из представленной банком выписке по лицевому счету Чепля С.В. заемщиком допущены просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, последний раз платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

В материалы дела истцом представлен расчет задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 2 487 675, 10 рублей, из которых: 2 369 510,44 рублей – основной долг; 6 174,52 рублей – просроченный основной долг, 109 750,91 рублей – проценты за пользование кредитом; 225,46 – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 2 013,77 – пеня за несвоевременную уплату процентов (л.д. 18-19). Расчет проверен судом и признан верным.

Возражений и доказательств, опровергающих доводы истца, а также заявленный им размер исковых требований, суду не представлено.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, иного размера задолженности, ответчиком суду представлено не было, то исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 2 487 675, 10 рублей суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ о применении которой ответчиком не заявлялось, с учетом суммы основного долга и периода нарушения обязательств суд не усматривает.

Кроме этого, истцом заявлено требование об обращении взыскания на право требования жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности Чепля С.В.

Суд находит данное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

Как было указано выше, согласно п. 5.2. указанное право требования является обеспечением исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Поскольку на день разрешения спора судом строительство объекта недвижимого имущества не завершено, истец вправе обратить взыскание на права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно абз. 2 п. 5 ст. 5 приведенного закона правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве (далее - права требования участника долевого строительства), отвечающего требованиям Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Таким образом, из указанных норм права следует, что в случаях, когда на основании договора участия в долевом строительстве участником строительства приобретаются права требования предоставления жилого помещения за счет предоставленных кредитной организации денежных средств, с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве возникает ипотека в силу закона, запись о которой подлежит внесению в ЕГРН компетентным органом автоматически без представления отдельного заявления в момент регистрации соответствующего договора участия в долевом строительстве.

Доказательств неисполнения Управлением Росреестра по Омской области обязанности по государственной регистрации ипотеки имущественных прав Чепля С.В. в силу закона с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве в материалы дела не представлено.

По правилам ч. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу квартиры, приобретенной полностью или частично за счет кредитных средств банка, применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

По правилам ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе, вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Статьей 350 ГК РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В данном случае банк вправе обратить взыскание ввиду неисполнения ответчиком обязательств по осуществлению очередного ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и допущении просрочек внесения ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, а также в случае неисполнения заемщиками требования банка о досрочном исполнении обязательства в течение 30 календарных дней, согласно п.4.4.3 кредитного договора, что не противоречит ч.2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона об ипотеке.

При таком положении иск банка об обращении взыскания на права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве подлежит удовлетворению.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость объекта оценки - залог прав (требований) по договору долевого участия <адрес>, общей площадью 74,43 кв.м., расположенная на 4-ом этаже многоквартирного жилого <адрес>, корпус 1, строящегося по адресу: <адрес>. составляет 2 604 000 рублей. (л.д. 36-81).

Обращая взыскание, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 2 083 200 рублей (80% от 2 604 000 рублей).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 26 638 рублей, которые подтверждено представленным истцом платежным поручением (л.д. 4).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 223-227 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Уточненные исковые требования АО «Россельхозбанк» - удовлетворить.

Взыскать с Чепля С.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 487 675,10 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 26 638 рублей.

Обратить взыскание на право требования жилого помещения(квартиры), расположенной по адресу <адрес>, согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ об участии в долевом строительстве, заключенному между ООО «<данные изъяты>» и Чепля С.В., путем продажи заложенного имущества (права требования) с открытых публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества (права требования) в размере 2 083 200 рублей.

            Ответчик вправе подать в Кировский районный суд города Омска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

              Решение суда может быть также обжаловано сторонами в Омский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:         подпись                                                               О.Н. Симахина

Мотивированное решение изготовлено 07.10.2019 г.

Судья:        подпись                                         О.Н. Симахина