Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-181/2023 ~ М-153/2023 от 15.05.2023

Дело №2-181/2023

УИД 57RS0002-01-2023-000169-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2023г. пгт.Верховье

Верховский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Лазаревой Л.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Быковской И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний районного суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Орловского отделения № к Масляной ОП, Сазонову АН, Мишакину АП о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО »Сбербанк») в лице филиала Орловского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к Масляной О.П., Сазонову А.Н., Мишакину А.П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО »Сбербанк» на основании заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало М кредит в размере 52000 руб. на срок 60 месяцев под 17,9% годовых. Кредитный договор со стороны заемщика подписан в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями заключенного между сторонами договора банковского обслуживания. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Также согласно условиям кредитных договоров при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполняла надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 30147,21 руб., в том числе просроченные проценты – 3232,39 руб., просроченный основной долг – 26914,82 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик М умерла, начисление неустоек в связи со смертью заемщика прекращено, однако кредитный договор продолжает действовать.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с наследников заемщика солидарно - Масляной Ольги Павловны, Сазонова Александра Николаевича, Мишакина Алексея Петровича задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 30147,21 руб., в том числе просроченный основной долг – 26914,82 руб., просроченные проценты – 3232,39 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1104,00 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Мишакин А.П., Масляная О.П. и Сазонов А.Н. судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств и заявлений, а также возражений на иск в суд не направили.

Суд согласно ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него. К отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Частью 5 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее по тексту - ФЗ «Об электронной подписи») предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Статьей 6 ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью или неквалифицированной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством электронные документы, оформленные и подписанные аналогом собственноручной подписи, имеют равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе.

Как следует из материалов дела 21 июля 2021 г. посредством системы «Сбербанк онлайн» в ПАО «Сбербанк России» от М поступило заявление-анкета о предоставлении потребительского кредита (л.д.28-29).

После рассмотрения Банком вышеуказанного заявления между ПАО «Сбербанк России» и М в электронном виде с использованием простой электронной подписи заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого последней предоставлены денежные средства в размере 52000 на срок 60 месяцев под 17,9% годовых. (л.д.30-31).

Из содержания п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в целях исполнения кредитных обязательств заемщику необходимо совершить 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1317,63 руб. Платежная дата - 23 числа месяца.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета погашения (п. 8 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии Общими условиями кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 указанных индивидуальных условий).

Из содержания п. 14 вышеуказанных индивидуальных условий следует, что с содержанием Общих условий кредитования М была ознакомлена лично и согласна с ними.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предоставив М денежные средства в размере 52000 руб. путем их зачисления на банковскую карту, принадлежавшую заемщику, что подтверждается представленной ПАО «Сбербанк России» в материалы дела выпиской по счету. (л.д.32-33).

ДД.ММ.ГГГГ М умерла, в связи с чем обязательства заемщика по возврату кредита и внесению процентов за пользование кредитом не исполняются. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика ПАО «Сбербанк» прекращено, однако кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент.

Согласно расчету, представленному истцом и проверенному судом, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 30147,21 руб., в том числе просроченный основной долг – 26914,82 руб., просроченные проценты – 3232,39 руб.(л.д.44-57).

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В пунктах 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений, приведенных выше норм права, следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вступившим в законную силу заочным решением Верховского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, с Мишакина А.П. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк» и М, в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества в размере 77 314,39 рублей; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк» и М, в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества в размере 184 525,28 рублей, а также взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 115,55 рублей.

В удовлетворении исковых требований к ответчикам Масляной О.П. и Сазонову А.Н., а также в удовлетворении требований о взыскании кредитной задолженности, превышающей стоимость наследственного имущества, отказано.

Из заочного решения Верховского районного суда Орловской области от 15.062023 следует, что в рамках рассмотрения гражданского дела № судом было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Верховского нотариального округа Орловской области по претензиям СКПК «Взаимопомощь» заведено наследственное дело № к имуществу М, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом также указано, что наследники по указанному наследственному делу в Верховскую нотариальную контору не обращались. По сведениям ФПКК «Роскадастр» по Орловской области, содержащихся в ЕГРН М на день смерти являлась собственником 1/2 доли квартиры по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет 504 000,82 рублей. Также на праве общей долевой собственности 1/2 доли указанная квартира принадлежит ответчику Мишакину А.П., который фактически принял наследство после смерти своей матери М

Ответчики Масляная О.П. и Сазонов А.Н. в наследство после смерти М ни юридически, ни фактически не вступали, наследственное имущество не принимали, в связи с чем ответственность на указанных наследников по долгам наследодателя не может быть возложена.

По сведениям ПАО «Сбербанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств по счетам, открытым на имя М, составил: по счету № составил 44,32 рубля, а по счету № – 9 534, 73 рубля. Из информации, представленной ПАО «Совкомбанк», следует, что на имя М открыт счет №, остаток по которому составляет 260,21 рублей. Таким образом, в состав наследства после смерти М вошли денежные средства в размере 9 839,26 рублей (44,32 руб. + 9 534, 73 руб. + 260,21 руб.), 1/2 доли квартиры, кадастровая стоимость которой равна 252 000, 41 рублей, а всего стоимость наследственного имущества составила 261 839,67 рублей.

Наличие иного имущества в собственности М судом не выявлено и истцом не представлено.

Таким образом, судом установлено, что с ответчика Мишакина А.П. по долгам наследодателя М на дату рассмотрения настоящего гражданского дела взыскана задолженность в общей сумме 261 839,67 рублей, что соответствует стоимости наследственного имущества, принятого ответчиком.

В соответствии с разъяснениями, указанными в абз.4 п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Судебное решение от 15.06.2023 вступило в законную силу, а потому указанный судебный акт, является обязательными для суда, а также для ответчика, который являлся участником ранее рассмотренного гражданского дела.

Истцом не представлено бесспорных доказательств, опровергающих стоимость наследственного имущества, установленную судом.

Размер задолженности перед ПАО Сбербанк превышает стоимость наследственного имущества, за счет стоимости наследственного имущества с наследника Мишакина А.П. уже взысканы долги наследодателя.

Взыскание с Мишакина А.П. в пользу истца задолженности в размере 30147,21 руб. превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего после смерти должника к его наследнику, и приведет к тому, что перед кредитором наследник будет отвечать своим имуществом, что недопустимо.

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Как указано в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку судом не установлено наличие наследственного имущества заемщика, за счет которого могут быть удовлетворены требования истца, то обязательства М по кредитному договору № 370990 от 26.08.2020 перед публичным акционерным обществом «Сбербанк» являются прекращенными в связи с невозможностью исполнения, в связи с чем исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Орловского отделения №8595 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и расторжении кредитного договора соглашений удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8595 ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░░ 2023 ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░