Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3572/2023 ~ М-3045/2023 от 07.07.2023

Дело № 2-3572/2023

55RS0007-01-2023-003553-28

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    27 сентября 2023 года                               <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Казанцевой Н.А., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском к ответчику, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 70 000 рублей под 26,4% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляе6т 232 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 70 243,49 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составила 53 643,02 рубля, из которых: по основному долгу в размере 51 791,48 рубля, процентам за пользование кредитом в размере 16,26 рублей, комиссия за ведение счета в размере 447 рублей, иные комиссии – 1 180 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 11,99 рублей, неустойка на просроченные проценты – 196,29 рублей.Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, требование осталось без ответа. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 53 643 рублей 02 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1809,29 рублей (л.д. 6-7).

С учетом уточнения заявленных требования, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 002,65 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1430,08 рублей (л.д. 121).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в том числе слогласно ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения сведений о дате и месте рассмотрения на соовтетствующем сайте суда. Истец просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 121 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по доводам, изложенным в возражениях на иск (л.д. 81-83), суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» предоставило ей кредит в размере 70 000 рублей под 6,9% годовых, согласно графику ежемесячный платеж составляет 4 175,61 рублей. ДД.ММ.ГГГГ она заключила два договора: кредит на сумму 70 000 рублей и договор по карте «Халва» на сумму 45 000 рублей под 10% годовых. Оплачивала оба кредита через «Сбербанк» с учетом комиссии, а также в офисах ПАО «Совкомбанк», где стоят их терминалы. Ответчик оплачивала через терминал истца, установленный по адресу: <адрес>, комиссия не снималась. В ДД.ММ.ГГГГ года ответчик не оплачивала кредит, в ДД.ММ.ГГГГ года она заплатила 7 000 рублей с карты другого человека и 3 500 рублей через свою карту, в ДД.ММ.ГГГГ года заплатила больше, чем по графику, а с ДД.ММ.ГГГГ года оплачивает ежемесячные платежи через ПАО «Банк ВТБ». О дополнительных комиссиях, страховании ничего не знала. Кредит в размере 70 000 рублей выдан наличными средствами, о других процентах ничего не говорили. Одновременно вносила платежи по двум кредитам. Считает, что никакой задолженности перед истцом не имеет, даже при просрочке, в последующие месяцы оплачивает больше с учетом всех указанных в графике сумм платежей. Просила в иске отказать.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

    В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ уведомление об индивидуальных условиях кредитования является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в соответствии с п. l ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ и, исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права, должны носить компенсационный характер, должны быть соразмерны нарушенному праву и не могут являться средством обогащения за счет контрагента по обязательству.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления о предоставлении кредита в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 14-15), ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор на потребительские цели № в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства – лимит кредитования в размере 70 000 рублей (п. 1), со сроком возврата кредита через 60 месяцев (п. 2), со взиманием за пользование кредитом 6,9 % годовых, при этом предусмотрено, что указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции с даты перечисления транша, иначе процентная ставка устанавливается в размере 26,4% годовых с даты установления лимита кредитования (п. 4 индивидуальных условий) (л.д. 15 оробот-16).

Между сторонами был согласован график платежей, в соответствии с которым предусмотрено 35 ежемесячных платежей, при этом размер ежемесячного платежа составляет 4 175,61 рублей, последний платеж – 4175,14 рублей и вносится 20 числа месяца оплаты, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Также судом установлено, что ответчик ФИО1 одновременно, в этот же день – ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, и между сторонами был заключен договор № Карта «Халва» с выдачей кредита в размере 45 000 рублей, сроком возврата кредита 120 месяцев, процентной ставкой 10% годовых (л.д. 18,38-39).

ПАО «Совкомбанк» в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, зачислив ФИО1 денежные средства в размере 70 000 рублей на счет №, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-12).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан заемщиком ФИО1 простой электронной подписью.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которому письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ч.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ года№-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 2.1. договора, заявления на предоставление потребительского кредита, кредит предоставляется единовременно, путем перечисления суммы кредита на текущий счет. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денег на счет.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в надлежащей форме.

При этом, факт заключения договора и получения кредитных денежных средств ответчиком в судебном заседании не оспаривались, заключение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и получения денежных средств в размере 70 000 рублей ФИО1 признала.

Как следует из содержания иска и установлено судом, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита исполняет ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме вносились платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору, за период пользования кредитом произвела выплаты в размере 82883 рублей 86 копеек (л.д. 121 оборот).

В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ (ОГРН 1144400000425).

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

В связи с образовавшейся задолженностью банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, по результатам которого мировым судьей судебного участка № в Центральном судебном районе в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 371,97 рубля, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1215,58 рублей.

В связи с возражениями долженика определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен (л.д. 31).

Согласно представленному исковой стороной расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 41 002 рубля 65 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 39 151 рубля 11 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 16 рублей 26 копеек, комиссия за ведение счета в размере 447 рублей, иные комиссии – 1 180 рублей (л.д. 124-126).

Однако, ответчик ФИО1 в судебном заседании, возражая относительно имеющейся задолженности по кредитному договору, пояснила, что производит ежемесячный платеж в размере, согласно согласованному между ней и ПАО «Совкомбанк» графику платежей, о наличии комиссий ничего не знала, не оспаривала периоды не оплаты, но при этом ссылалась, что при следующей произведенной оплате платежи вносились в большем размере, чем было предусмотрено графиком.

В обосновании возражения на заявленные требования, ответная сторона представила суду квитанции, истории операций по карте (л.д. 40-74,84-88,93-95,115,131-132).

Проверив расчет истца в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, в отсутствии конррасчета с ответной стороны, суд приходит к выводу, что истцом все вносимые ответчиком платежи были учтены, ФИО1 платежи вносились с просрочкой, в связи с чем, суд находит расчет ПАО «Совкомбанк» арифметически верным.

То есть, нарушение условий кредитования по погашению кредита и уплате процентов, наличие задолженности по кредитному договору подтверждается выписками по счету, представленным банком расчетом.

Таким образом, до настоящего времени задолженность перед банком ответчиком ФИО1 не погашена, доказательств обратного, суду не предоставлено, что дает суду основания полагать об отсутствии таковых.

В связи с чем, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, с взысканием с ответчика в пользу истца задолженности по просроченной ссуде в размере 39 151 рубля 11 копеек, задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 16 рублей 26 копеек.

Пунктом 17 договора предусмотрено, что в качестве дополнительных добровольных услуг, оказываемых кредитором заемщику за плату, являются: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, гарантия минимальной ставки (л.д. 16).

Более того, на основании заявления на включение в Программу добровольного страхования, ФИО1 является застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заемщиком кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк Страхование» (л.д. 19).

Размер плату за программу 0,72% (503,61) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы, что является дополнительной услугой по кредиту. При этом Банк удерживает из указанной платы 51,13% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов (л.д. 14 оборот).

В том числе, ответчик при заключении договора выразила согласие на подключение услуги «Гарантия минимальной ставки 6,9%», которая является отдельной платной услугой, от которой вправе отказаться, что ФИО1 сделано не было, доказательств обратного в силу положений ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Таким образом, судом установлено, что согласно заявления ответчика ФИО1, индивидуальных условий договора потребительского кредита, с которым последняя была ознакомлена в полном объеме, ФИО1 была включена в программу добровольного коллективного страхования и подключена платная услуга «Гарантия минимальной ставки 6,9%», в связи с чем задолженность ответчика по комиссиям по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 1 627 рублей, что подтверждается представленным истцом расчета, при проверке которого, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» комиссий в общем размере 1 627 рублей.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на просроченную ссуду в размере 11,99 рублей, неустойки на просроченные проценты – 196,29 рублей, согласно предоставленному расчету (л.д. 125).

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ и, исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права, должны носить компенсационный характер, должны быть соразмерны нарушенному праву и не могут являться средством обогащения за счет контрагента по обязательству.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых – в соответствии с положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, с учетом фактических обстоятельств дела, периода просрочки, возражений ответчика, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, суд считает возможным снизить размер неустойки, полагая ее несоразмерной последствиям неисполнения обязательства.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на просроченную ссуду и просроченные проценты в общем размере 150 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 1 809,29 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), в дальнейшем ПАО «Совкомбанк» требования были уточнены с учетом уменьшения, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 430 рублей 08 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 944 рубля 37 копеек, из которых: 39151,11 рублей - просроченная ссудная задолженность, 16,26 рублей - просроченные проценты, 1627 рублей – комиссии, 150 рублей - пени.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 430 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                               Н.А. Казанцева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.