Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1231/2024 ~ М-730/2024 от 16.04.2024

КОПИЯ

<№>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2024 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бегишевой Н.В.

при секретаре Сергеевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 2544/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Оренбургского отделения №8623 ПАО Сбербанк, к Цыганковой К. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала-Оренбургского отделения №8623 ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просил взыскать с ответчика Цыганковой К.Ю. задолженность по кредитному договору <№> от 08.08.2023 года за период с 08.11.2023 года по 15.03.2024 года (включительно) – 1 054 794,37 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 13 473,97 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 08.08.2023 года между банком и Васильевой Н.И. был заключен кредитный договор <№>. Для обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору с Цыганковой К.Ю. был заключен договор поручительства <№> от 08.08.2023 года, путем подписания поручителем предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями с учетом присоединения к действующим на момент подписания предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ, подписанных электронной подписью. Согласно п.1 Договора поручительства <№> от 08.08.2023, п.4.2. Общих условий к договору поручительства Поручитель обязался отвечать перед Кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 31.01.2024 (резолютивная часть объявлена 24.01.2024) но делу <№> Васильева А. ИвА. признана несостоятельной (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим утвержден Булатов Р. С.

Срок исполнения обязательств по кредитному договору <№> наступил 24.01.2024.

В силу 10, 819 ГК РФ, условиями кредитного договора <№> от 08.08.2023 и поручительства <№> от 08.08.2023 Заемщик и Поручитель на солидарной ответственности обязуются возвратить Кредитору, полученный кредит и проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Таким образом, задолженность по кредитному договору <№> от 08.08.2023 подлежит взысканию с Поручителя Цыганковой К.Ю.

Ответчик в настоящее время не исполняет надлежащим образом, принятые обязательства по возврату лимита кредитной линии: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Договором, что дается расчетом задолженности от 15.03.2024.

Поскольку обязательства по Договору не исполнены, Банк 13.02.2024, 05.03.2024 направил поручителю требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по Договору, однако до настоящего момента задолженность перед Банком не погашена.

По состоянию на 15.03.2024 задолженность Ответчиков составляет 1 054 794,37 руб., в том числе: просроченные проценты - 54 794,37 руб. просроченный основной долг - 1 000 000,00 руб.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала-Оренбургского отделения №8623 ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрение дела в свое отсутствие.

Ответчик Цыганкова К.Ю., третьи лица - Васильева Н.И., финансовый управляющий должника Васильевой Н.И.-Булатов Р.С., не явились.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив основания заявленных требований, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.    

Судом установлено и следует из материалов дела, что 08.08.2023 года между ГТАО Сбербанк и ИП Васильевой Н.И. был заключен Кредитный договор <№> путем подписания клиентом Заявления о присоединении; Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ, подписанных электронной подписью, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства:

- <№> от 08.08.2023 с Цыганковой К.Ю. путем подписания поручителем Предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями с учетом присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к действующим на момент подписания Предложения оферты) редакции Общих условий договора поручительства, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанных электронной подписью, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ.

Указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком, Поручителем ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Согласно п. 13 Заявления о присоединении Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть вершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с мощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается исполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее по. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования ю иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных оном, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, [усмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена :деленная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с !илами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-Ф3 от 06.04.2011 в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной ме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения 1. подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его писания;

создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, писавшее электронный документ.

В соответствии с п. 2.11 Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту - УДБО), при подаче Заявления о соединении и выборе канала СББОЛ, Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных один из следующих вариантов защиты данных:

с использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, сдаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, тема запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на ильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять.

с использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной писи/усиленной квалифицированной подписи), формируемой устройством «Электронный ключ».

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное о Клиента осуществляет с помощью ПЭП или УНЭП/УКЭП в случае выбора канала «Сбербанк нес Онлайн».

Согласно п.3.5. УДБО Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных ментов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной писи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным v ментам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных и заверенным оттисками печатей Сторон (при наличии).

В соответствии с п. 3.24 (буллит 3) создание Корректной УНЭП/УКЭП электронного документа можно исключительно с использованием ключа ЭП.

Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП Сторон в договоре является документальным подтверждением факта писания договора. При подписании сторонами Кредитной документации в Сервисе «Онлайн- кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

Принадлежность электронной подписи ИП ВАСИЛЬЕВОЙ Н. И. подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Принадлежность электронной подписи ЦЫГАНКОВОЙ К. Ю. подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

К Кредитному договору и договору поручительства прилагаются копии протоколов проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания документов Заемщиком и Поручителем.

Согласно пунктов 1-3,6 Заявления о присоединении Заемщику был предоставлен лимит : кредитной линии, для текущих расходов - закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования ЗАЕМЩИКОМ у КРЕДИТОРА покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов ЗАЕМЩИКА, в размере 1 000 000.00 (Один миллион) рублей, датой возврата - по истечении 36 (Тридцать шесть) месяцев с даты заключения договора.

В соответствии с п.5 Заявления о присоединении Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования.

выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия лимита кредитной линии, соответствующей дате акцепта кредитора и истекает через 3 месяца, следующего за датой открытия лимита.

По истечении периода доступности выдача кредитных траншей не производится, (п.3.2. Общих условий кредитования).

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, на банковский счет Клиента <№> лимит кредитной линии в размере 0,00 (Один миллион) рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента за период 08.08.2023-04.03.2024, а также платежными поручениями о выдаче траншей лимита кредитной линии, кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить лимит кредитной линии несения платежей ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за тем периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарном) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договор. указанную в п.6 Заявления о присоединении.

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата иных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Согласно п.п. 3.1., 3.3., 3.6.2. Общих условий кредитования, п.п. 3,7 Заявления о присоединении заемщик принял на себя обязательство при погашении кредита ежемесячно равными долями; уплачивать проценты за пользование лимитом кредитной линии, за пользование выданным траншам, в размере 19.08 (Девятнадцать целых восемь сотых) процентов годовых.

В соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования, п.8 заявления о присоединении <№> при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредитной линии, или процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно общим условиям кредитования обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Банку всей суммы кредитной линии, уплаты процентов за пользование лимитом кредитной линии, неустойки в соответствии с условиями п.8 заявления о присоединении, определяемых на дату погашения кредита, и иных платежей, предусмотренных общими условиями кредитования.

В силу п. 6.5 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму Кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору.

Согласно п.1 Договора поручительства <№> от 08.08.2023, п.4.2. Общих условий к договору поручительства Поручитель обязался отвечать перед Кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 31.01.2024 (резолютивная часть объявлена 24.01.2024) но делу <№> Васильева А. ИвА. признана несостоятельной (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим утвержден Булатов Р. С..

Срок исполнения обязательств по кредитному договору <№> наступил 24.01.2024.

С этой даты согласованный ранее сторонами срок исполнения в соответствии с графиком является неприменимым и противоречащим закону в силу приоритета специального урегулирования правоотношений, предусмотренных Законом о банкротстве, перед общими нормами ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в связи с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу 10, 819 ГК РФ, условиями кредитного договора <№> от 08.08.2023 и поручительства <№> от 08.08.2023 Заемщик и Поручитель на солидарной ответственности обязуются возвратить Кредитору, полученный кредит и проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Таким образом, задолженность по кредитному договору <№> от 08.08.2023 подлежит взысканию с Поручителя Цыганковой К.Ю.

Ответчик в настоящее время не исполняет надлежащим образом, принятые обязательства по возврату лимита кредитной линии: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Договором, что дается расчетом задолженности от 15.03.2024.

Поскольку обязательства по Договору не исполнены, Банк 13.02.2024, 05.03.2024 направил поручителю требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по Договору, однако до настоящего момента задолженность перед Банком не погашена.

По состоянию на 15.03.2024 задолженность Ответчиков составляет 1 054 794,37 руб., в том числе: просроченные проценты - 54 794,37 руб. просроченный основной долг - 1 000 000,00 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата i части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы сте с причитающими процентами.

При этом, в соответствии с ч. 2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Частью 1 ст.98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, с ответчика Цыганковой К.Ю. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 473,97 руб.

Руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд заочно

РЕШИЛ:

Требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Оренбургского отделения №8623 ПАО Сбербанк, к Цыганковой К. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Цыганковой К. Ю. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <№> от 08.08.2023 года за период с 08.11.2023 года по 15.03.2024 года (включительно) – 1 054 794,37 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 13 473,97 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение – Новокуйбышевский городской суд Самарской области, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке (подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 28.05.2024 года.

Судья /подпись/ Н.В.Бегишева

Подлинный документ подшит в дело № 2-1231/2024 (уникальный идентификатор <№>), находящееся в производстве Новокуйбышевского городского суда Самарской области.