Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4233/2022 ~ М-4055/2022 от 05.09.2022

УИД №60RS0001-01-2022-008841-55

Дело № 2-4233/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Псков                                    22 сентября 2022 года

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи                                                      Жбановой О.В.,

при секретаре                                                                                  Бубновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к Сомову А. Н. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Центрофинанс групп» (далее по тексту Общество) обратилось в суд с иском к Сомову А.Н. о взыскании задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> и почтовых расходов в сумме <данные изъяты>, взыскании процентов по договору займа в размере 83,95% годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Mitsubishi Lancer 1.6, 2007 года выпуска, VIN №, г.р.з. №, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере <данные изъяты> с реализацией на публичных торгах.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ответчиком заключен договор займа № №, по условиям которого Общество предоставило ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов 83,95% годовых. Ответчик, в свою очередь, обязался возвратить сумму займа, уплатить проценты за пользование денежными средствами, а также иные платежи, установленные договором. В обеспечение обязательств по договору займа ответчик передал Обществу в залог автомобиль Mitsubishi Lancer 1.6, 2007 года выпуска, VIN №, г.р.з. №. Ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства договору займа, что и явилось основанием для обращения в суд с заявленными требованиями.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

С согласия представителя истца, изложенного в исковом заявлении, дело в соответствии со статьей 233 ГПК РФ рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

    Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

    Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

    В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

    По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (статья 807 ГК РФ).

    В соответствии со статьей 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме, независимо от суммы.

    В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» указано, что микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

    В силу п. 2 ч. 3 ст. 12 Закона микрокредитная компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.

    В силу ч.2.1 ст.3 названного Федерального закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

    Согласно ч.1,2 ст.8 данного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

    В соответствии с частями 1-3, 9,12 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

    К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

    Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

    Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

    Установлено, что ООО МКК «Центрофинанс групп» является юридическим лицом, о чем внесена запись в ЕГРЮЛ 08.09.2016 (л.д.25-27).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Центрофинанс Групп» и Сомовым А.Н. заключен договор потребительского микрозайма № №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 83,95% годовых (л.д. 29-30).

    Ответчик обязался вернуть сумму займа, уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами путем внесения ежемесячных платежей до 18 числа каждого месяца в размере 5 910 руб., в последний месяц – 7 884,19 руб. (л.д. 31).

    Пунктом 12 договора установлено, в случае нарушения заемщиком срока внесения платежа, предусмотренного графиком платежей, кредитор вправе начислять заемщику неустойку в размере 20% годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за соответствующий период нарушения обязательства.

    В обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма ответчик передал истцу в залог, принадлежащий ему на праве собственности, автомобиль марки Mitsubishi Lancer 1.6, 2007 года выпуска, VIN №, г.р.з. № (л.д. 11-12,13-14,15,16-17,28).

    Согласно информации, предоставленной МРЭО ГИБДД УМВД России по Псковской области, собственником указанного транспортного средства с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время является Сомов А.Н.

    В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Общество свои обязательства по договору исполнило, перечислив денежные средства ответчику на счет в АО «Тинькофф Банк», что следует из сообщения об операции - о переводе денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ №№ (л.д. 24).

Поскольку обязательства по договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, по указанному договору образовалась задолженность, которая, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 <данные изъяты> руб. (л.д. 7,8), в связи с чем истец ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику смс-сообщение о просроченной задолженности по договору (л.д. 15).

Суд принимает представленный истцом расчет суммы долга, который произведен в соответствии с условиями договора, закону не противоречит, ответчиком не оспорен, сведения об уплате задолженности материалы дела не содержат, суду ответчиком не представлены.

Процентная ставка за пользование займом в размере 83,95% годовых определена в договоре в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Ответчиком по собственному усмотрению путем подписания договора приняты условия о процентной ставке, ставке по неустойке.

Учитывая соотношение суммы основного долга, процентов и периода просрочки правовых оснований для снижения неустойки на основании ст.333 ГК РФ не имеется. Сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, требования Общества о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования о взыскании процентов по договору займа в размере 83,95% годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа, подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа).

Сроком действия рассматриваемого договора, с учетом добросовестного исполнения обязательств сторонами, является срок возврата суммы кредита (займа) и процентов за пользование кредитом (займом); срок возврата кредита (займа) – ДД.ММ.ГГГГл.д.29).

Согласно условиям, заключенного сторонами договора потребительского микрозайма, истец взял на себя обязательство не начислять ответчику проценты по договору, за исключением неустойки (штрафы, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет 1,5 кратного размера суммы займа.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными названным Федеральным законом № 151-ФЗ предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций ("Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019); "Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем (п.48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

С учетом вышеуказанных норм материального права и разъяснений Верховного Суда РФ, суд взыскивает за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения судом решения) с ответчика в пользу истца проценты, предусмотренные договором, в размере 83,95% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> копеек (расчет: <данные изъяты>). Далее проценты подлежат взысканию в размере 83,95% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга в сумме <данные изъяты> копеек с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа.

    Разрешая требования об обращении взыскания на залоговое имущество, суд исходит из следующего.

    В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

    Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

    Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

    Оснований, предусмотренных п.п. 1 п. 2 ст. 348 ГК РФ, не установлено, сумма задолженности по кредиту превышает 5% стоимости заложенного имущества, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

    В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

    Заявив требование об обращении взыскания на заложенное имущество, Общество просило установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты> рублей, как согласовано сторонами в пункте 1.2 договора залога транспортного средства (л.д. 28).

    В связи с чем, суд полагает обоснованным определить порядок реализации транспортного средства на публичных торгах с начальной продажной ценой имущества в размере <данные изъяты> рублей.

На основании ст. ст. 94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> и почтовые расходы в сумме <данные изъяты> (л.д. 10, 21-23).

Руководствуясь статьями 194, 198-199, 233,235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к Сомову А. Н. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Сомова А. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, (паспортные данные №, выдан ОУФМС России по Псковской области в г. Пскове ДД.ММ.ГГГГ), в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (ИНН 2902076410, ОГРН 1132932001674) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № ЦЗ6ПС107103 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Сомова А. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, (паспортные данные №, выдан ОУФМС России по Псковской области в г. Пскове ДД.ММ.ГГГГ), в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (ИНН 2902076410, ОГРН 1132932001674) проценты по договору займа в размере 83,95% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Сомова А. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, (паспортные данные №, выдан ОУФМС России по Псковской области в г. Пскове ДД.ММ.ГГГГ), в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (ИНН 2902076410, ОГРН 1132932001674) проценты по договору займа в размере 83,95% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство «Mitsubishi Lancer 1.6, 2007 года выпуска, VIN №, г.р.з. №, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>) рублей.

Реализацию имущества произвести на публичных торгах.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В соответствии со статьей 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                подпись                                     О.В. Жбанова

Решение в окончательной форме изготовлено 27 сентября 2022 года.