Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2448/2022 от 02.06.2022

    Дело № 2-2448/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    20 июля 2022 года Королёвский городской суд Московской области в составе:

    председательствующего судьи Васильевой Е.В.,

    при секретаре ФИО4,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО МОСОБЛБАНК к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

    УСТАНОВИЛ:

    ПАО МОСОБЛБАНК обратился в суд с иском к ФИО3 (до ДД.ММ.ГГГГ - ФИО2) Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ МОСОБЛБАНК (далее - кредитор, Банк), с одной стороны, и ФИО2 (далее - заёмщик), с другой стороны, был заключён кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретения транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ изменено наименования истца на ПАО МОСОБЛБАНК. Согласно условиям кредитного договора, кредитор предоставил заёмщику денежные средства в размере 450 000 руб. 00 коп. (п.1.1 договора) сроком пользования по ДД.ММ.ГГГГ (п.2.1 договора). За пользование кредитом ответчик обязался уплатить проценты в размере 19% годовых. (п.2.4 договора).

    Далее истец указывает, что в соответствии с п.2.3 кредитного договора, кредит предоставляется путём перечисления со ссудного счёта заёмщика на его текущий счёт № в Банке. Согласно п.2.5 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом должна производиться заёмщиком, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, ежемесячно, не позднее рабочего дня каждого месяца. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме. Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял. Решением Ленинского районного суда г.Тюмени от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца была взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 464 953 руб. 81 коп., расходы по оплате госпошлины в размере – 7 849 руб. 54 коп.; обращено взыскание на транспортное средство марки ГАЗ 3300252, идентификационный номер VIN № с установлением начальной продажной цены – 650 000 руб. 00 коп..

    Далее истец ссылается на то, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность по кредитным обязательствам в виде процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 934 137 руб. 90 коп., которая включает в себя: сумму просроченных процентов, начисленных Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере – 277 948 руб. 10 коп.; сумму пени на просроченный основной долг, начисленной Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере – 2 019 410 руб. 37 коп.; сумму пени на просроченные проценты, начисленной Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере – 2 636 779 руб. 43 коп.. Ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнил принятых на себя обязательств, которые выразились в следующем: невозврате кредита, неуплате начисленных на кредит процентов, неуплате начисленной неустойки. За период действия кредитного договора ответчиком неоднократного нарушались сроки платежей. Руководствуясь п.2 ст.452 ГК РФ Банк обратился к ответчику с требованиями о расторжении кредитного договора. Однако, ответчик в добровольном порядке не исполнил требования Банка. Согласно п.8.1 кредитного договора, в случае невыполнения заёмщиком условий, указанных в п.5.2 договора, Банк имеет прав в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договора, письменно известив об этом заёмщика в течение 30 дней с момент образования такой неустойки. По истечении 90 дней с момента образования неустойки споры разрешаются сторонами в судебном порядке. В настоящее время возбуждено исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности составил 151 484 руб. 17 коп..

    Истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО МОСОБЛБАНК и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу ПАО МОСОБЛБАНК проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере – 277 948 руб. 10 коп.; сумму пени на просроченный основной долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере – 2 019 410 руб. 37 коп.; сумму пени на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере – 2 636 779 руб. 43 коп.; взыскать с ФИО2 в пользу ПАО МОСОБЛБАНК расходы по уплате госпошлины в размере – 32 871 руб. 00 коп. (л.д. 6-10)

    ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено РОСП Восточного административного округа г.Тюмени.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик ФИО3 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила в иске отказать, представила суду письменные возражения, в которых заявила о пропуске истцом срока исковой давности. (л.д. 192)

    Представитель третьего лица - РОСП Восточного административного округа г.Тюмени в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён.

    Ответчик не возражала против рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

    При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Суд, рассмотрев дело, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (кредитор), с одной стороны, и ФИО2 (заёмщик), с другой стороны, был заключён кредитные договор №, по которому, кредитор предоставил заёмщику кредит в сумме 450 000 руб. 00 коп. на условиях целевого использования, обеспеченности, срочности платности и возвратности. (л.д. 19-28)

    В соответствии с п.2.1 кредитного договора, кредит предоставляется сроком пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

    Процентная ставка за пользование кредитом в течение срока, согласно п.2.1 настоящего договора устанавливается в размере 19% годовых. Полная стоимость кредита в процентах составляет 20,73% годовых. График ежемесячных платежей установлен в Приложении № 1 к договору. Проценты исчисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днём перечисления суммы кредита на счёт заёмщика, до дня возврата всей суммы кредита на судный счёт заёмщика, включительно. ( п.2.4, п.2.4.1, п.2.4.2 договора).

    Погашение (возврат) кредита, выплату процентов за пользование кредитом заёмщик обязуется производить ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита в следующем порядке: заёмщик не позднее даты ежемесячного платежа, обязан обеспечить на счёте наличие денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма ежемесячного платежа, в соответствии с графиком ежемесячных платежей (графиком погашения кредита). При этом сумма ежемесячного платежа и погашение обязательство по договора (кредит, проценты) является фиксированной, равной 11 700 руб. 00 коп. и изменению не подлежит, за исключением случаев, указанных в п.4.2.8 договора. Риск отсутствия необходимых денежных средств на счёте в срок, установленный п.2.5 договора, несёт заёмщик; последний платёж производится заёмщиком не позднее даты окончания срока договора, указанной в пункте 2.1 настоящего договора. (п.2.5, п.2.5.1, п.2.5.2 кредитного договора).

    В соответствии с п.2.8 договора, в случае ненадлежащего обслуживания заёмщиком своих обязательств по договору вступают в силу п.7.1 настоящего договора.

    Согласно п.7.1 кредитного договора, при просрочке возврата кредита заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.

    При просрочке уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размер 0,5% от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки. (п.7.2 кредитного договора).

    В соответствии с п.8.1 кредитного договора, в случае невыполнения заёмщиком условий, указанных в п.5.2 договора, Банк имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договора, письменно известив об этом заёмщика в течение 30 дней с момент образования такой неустойки. По истечении 90 дней с момента образования неустойки споры разрешаются сторонами в судебном порядке.

    Из материалов дела следует, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, АКБ МОСОБЛБАНК ОАО обратился в суд с иском о взыскании задолженности, и решением Ленинского районного суда г.Тюмени от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу АКБ МОСОБЛБАНК ОАО взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 464 953 руб. 81 коп., из которой: задолженность по кредиту – 395 647 руб. 34 коп., просроченная задолженность по оплате основного долга – 21 036 руб. 21 коп., текущая задолженность по процентам – 4 766 руб. 70 коп., просроченная задолженность по оплате процентов – 25 548 руб. 55 коп., неустойка в виде пени на просроченные средства – 7 570 руб. 66 коп., неустойка в виде пени на просроченные проценты – 9 384 руб. 35 коп.. Судом обращено взыскания на предмет залога – транспортное средство марки ГАЗ 3300252, идентификационный номер VIN № с установлением начальной продажной цены – 650 000 руб. 00 коп.. Решение суда вступило в законную силу. (л.д. 41-42)

    Судом установлено, что в настоящее время во исполнение указанного решения суда возбуждено исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности составляет 151 484 руб. 17 коп. (л.д. 221), транспортное средство, на которое обращено взыскание, у ответчика изъято, арестовано и подвергнуто описи. (л.д. 201-204).

    ДД.ММ.ГГГГ изменено наименования истца на ПАО МОСОБЛБАНК, ДД.ММ.ГГГГ ответчик изменила свою фамилию с «ФИО2» на «ФИО3».

    ПАО МОСОБЛБАНК просит суд расторгнуть кредитный договор, заключённый между истцом и ответчиком, а также взыскать задолженность по процентам и пени.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку, ответчиком допущены существенные нарушения кредитного договора, выразившиеся в нарушении срока погашения кредита, суд считает требования ПАО МОСОБЛБАНК о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащими удовлетворению.

    При разрешении требований о взыскании процентов и пени, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст.310 ГК РФ не допускается.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1).

    Судом установлено, что проценты по кредиту и пени были ранее взысканы судом при вынесении решения за период до ДД.ММ.ГГГГ.

    Поскольку, при вынесении решения Ленинским районным судом г.Тюмени ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор расторгнут не был, истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов за пользование кредитом и пени за просрочку внесения платежей.

    Ответчиком в письменном виде было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности как самостоятельном основании к отказу в иске. (л.д. 192)

    Судом заблаговременно копия заявления ответчика была направлена истцу (л.д. 194-195), однако, на момент вынесения судом решения, пояснения от истца по заявления ответчика о пропуске срока исковой давности получены судом не были.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

    Кредитным договором предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами совместно с погашением основной задолженности.

    В договоре стороны предусмотрели ответственность заёмщика при просрочке возврата кредита и при просрочке уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

    Таким образом, срок давности по каждому из просроченных платежей по уплате процентов и пени исчисляется отдельно.

    Согласно материалам дела, ПАО МОСОБЛБАНК обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ.

    Требования истцом о взыскании задолженности заявлены с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    Учитывая трёхлетний срок исковой давности, который истцом пропущен и восстановлению не подлежат, истец вправе требовать взыскания задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а в остальной части исковые требования ПАО МОСОБЛБАНК подлежат отклонению в связи с пропуском срока исковой давности.

    Размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно имеющемуся в деле расчёту, будет составлять – 75 491 руб. 36 коп. (л.д. 14-15)

    Указанные проценты подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

    Размер пени на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будет составлять– 720 403 руб. 38 коп. (л.д. 16)

    Размер пени на просроченные проценты за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будет составлять – 197 956 руб. 25 коп. (л.д. 17-18).

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору (пункт 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и их разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика и при предоставлении им доказательств явной несоразмерности подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств.

    Из пояснений ответчика судом установлено, что ответчик работает, имеет средний доход 40 000 рублей в месяц, имеет на иждивении несовершеннолетнюю дочь. При этом, ответчик передал транспортное средство для его реализации, исполняет решение суда, погашая задолженность.

    Учитывая изложенное, принимая во внимание все обстоятельства дела и что размер пени, как по основному долгу, так и по процентам превышают остаток задолженности по кредитным обязательствам, что свидетельствует о явной несоразмерности меры ответственности, которую истец просит возложить на ответчика, суд применяет ст.333 ГК РФ, и снижает размер неустойки, как по основному долгу, так и по процентам до 5 000 руб. 00 коп., каждую, что, по мнению суда, отвечает принципу компенсационного характера гражданско-правовой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства.

    В силу ст.94 ГПК РФ, с ФИО3 в пользу ПАО МОСОБЛБАНК подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, исходя из размера требований, которые были бы удовлетворены судом в пределах срока исковой давности и без учёта применения судом ст.333 ГК РФ, что составляет– 13 139 руб. 00 коп..

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░2 (░░░░░░░ № №).

    ░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ – 75 491 ░░░. 36 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ – 5 000 ░░░. 00 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 5 000 ░░░. 00 ░░░., ░ ░░░░░ – 85 491 ░░░. 36 ░░░..

    ░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 13 139 ░░░. 00 ░░░..

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░:                                                                       ░.░.░░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 27 ░░░░ 2022 ░░░░.

    ░░░░░:                                                                       ░.░.░░░░░░░░░