Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1531/2022 ~ М-563/2022 от 10.03.2022

№ 2-1531/2022

УИД 18RS0005-01-2022-001404-21

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июня 2022 года                                                                                                      г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего - судьи Шубина М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Крысове А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Ижевского филиала к Федорову СВ о расторжении договора страхования и взыскании неоплаченной страховой премии,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» в лице Ижевского филиала (далее – истец, страховщик, АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Федорову СВ (далее – ответчик, страхователь, Федоров С.В.), которым просит расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вынесения решения судом; взыскать страховую премию за период действия договора в размере 390,45 руб. с последующим начислением до даты его досрочного расторжения.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истцом и ответчиком заключен договор страхования № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В соответствии с п. 7.2.2 Правил страхования при ипотечном кредитовании ДД.ММ.ГГГГ, утвержденных Председателем Правления ОАО «СОГАЗ», на условиях которых заключен Договор (далее - Правила), страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанном в договоре страхования. В соответствии с п. 1.5. договора страхования размер страховой премии рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ. В установленные сроки ответчик страховую премию не оплатил. Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 дней. За указанный период страховая премия составила 390,45 руб..

Согласно п. 6.6.5 правил страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлено досудебное требование, а, именно, письмо–сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неоплатой премии/страхового взноса. Однако соглашение о расторжении до настоящего времени не подписано, страховая премия не оплачена. Неуплата очередного взноса лишила АО «СОГАЗ» возможности получения установленной договором страховой премии.

    АО «СОГАЗ» надлежащим образом уведомленное о дате, времени и месте судебного заседания в суд своего представителя не направило, о причинах неявки суд не уведомило, в исковом заявлении представитель истца по доверенности просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, выразила свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

    Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на стороне истца и ответчик, будучи извещенными о дате, времени и месте рассмотрения дела в суд не явились, своих представителей не направили, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица в судебное заседание, непредставление им доказательств не может рассматриваться как противодействие правильному и быстрому рассмотрению и разрешению дела, поскольку право лица действовать подобным образом вытекает из принципа диспозитивности. В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.

Согласно ч. 3, ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки в суд или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, а также, учитывая право истца на рассмотрение дела с соблюдением сроков рассмотрения дела в суде и защите его прав, суд определил рассмотреть дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

                    Исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, суд считает установленными следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» и Федоровым С.В. заключен договор страхования № на основании заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании».

Предметом договора в соответствии с п. 1.1. является страхование имущественных интересов Федорова С.В., связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате смерти и/или утраты трудоспособности.

Застрахованным лицом по договору является Федоров С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по УР в пгт. Игра, зарегистрированный по адресу: УР, <адрес>.

По настоящему договору размер страховой премии рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9500,99 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 дней, за этот период страховая премия составила 390,45 руб., исходя из следующего расчета (9500,99 руб./365 дней)*15 дней=390,45 руб..

Вступивший в силу договор страхования прекращается, в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором страхования срок и/или размере (п.6.6.5 Правил ипотечного страхования).

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование (п. 6.6.5 Правил ипотечного страхования).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора страхования, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, с уведомлением, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы.

Согласно отчету об отслеживании, письмо-сопровождение получено ответчиком, однако соглашение о расторжении договора им до настоящего времени не подписано, страховая премия не уплачена.

Указанные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Исследовав представленные доказательства, проанализировав установленные обстоятельства, суд находит требования истца обоснованными по следующим основаниям.

При оценке представленных в суд доказательств, суд руководствуется требованиями п. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которому каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Правоотношения сторон регулируются положениями Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», положениями главы 48 ГК РФ, положениями заключенного сторонами договора, а также утвержденных страховщиком правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Ссылка в приведенной норме права на условия договора является реализацией принципа свободы договора (ст. 1, 421, п. 1 ст. 450 ГК РФ), в соответствии с которым условия обязательства, в том числе и об основаниях его прекращения, определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с правилом, установленным п. 3 ст. 954 ГК РФ в случае, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку (по частям), договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В силу п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил ипотечного страхования, в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором страхования срок и/или размере. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Указанное почтовое отправление было направлено по адресу: <адрес> получено ответчиком.

Таким образом, страховщик сообщил о намерении расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако в адрес страховой компании подписанное соглашение второй стороной договора о его расторжении не возвращено, договор не расторгнут.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 указанной статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 указанной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Договор страхования не должен содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и условия, ухудшающие положение страхователя по сравнению с требованиями, установленными законом.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательства прекращаются полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договорами. Указанные положения должны применяться с учетом положений ст. 422 ГК РФ. Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств в силу положений ст. 310 ГК РФ предусматривается только в случаях, предусмотренных законом. Возможность одностороннего отказа от исполнения договора в случаях, предусмотренных договором, допускается только, если соответствующее обязательство связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности.

Обстоятельства досрочного прекращения действия договора страхования установлены специальными положениями ст. 958 ГК РФ, которой не предусмотрена возможность досрочного прекращения договора страхования в связи с неуплатой в установленные сроки страховых взносов, а также общими положениями ч. 3 ст. 450 и ч. 2 ст. 453 ГК РФ о расторжении договора.

В соответствии с правилом, установленным ч. 3 ст. 954 ГК РФ в случае, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку (по частям), договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Таким образом, если страховым договором предусмотрена возможность досрочного прекращения (расторжения) страхового договора, то порядок его расторжения также должен соответствовать порядку, определенному главой 29 ГК РФ.

Следовательно, в случае, если в договоре страхования будет установлено право страховщика на расторжение договора при невнесении или просрочке внесения страхователем очередного платежа, то, он, (страховщик), в соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ может обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа страхователя от расторжения договора в срок, указанный в предложении, либо неполучении ответа в этот срок.

Положения п. 4 ст. 954 ГК РФ не препятствуют расторжению договора по инициативе страховщика или отказу страховщика от страховой выплаты в случае, предусмотренном договором страхования на основании п. 3 ст. 954 ГК РФ.

В п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ). Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Таким образом, неуплата страховщиком страхового взноса в установленном договором страхования срок в соответствии со ст.ст. 450 и 451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действие договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в иных случаях, предусмотренных указанным кодексом, другими законами или договором.

При таких обстоятельствах односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст. ст. 450-452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного страхового взноса по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового взноса.

При таких обстоятельствах требования истца о расторжении договора страхования № IS 5142 от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению с ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требования истца о взыскании неоплаченной части страховой премии, суд полагает их обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку договор страхования расторгнут только в судебном порядке с ДД.ММ.ГГГГ, тем самым до расторжения договора обязательства по договору страхования исполнялись истцом в полном объеме, в связи с чем, платежи до указанного срока подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая премия составляет 4607,33 руб. (9500,99 руб. : 365 дней х 177 дней = 4607,33 руб.)

Учитывая изложенные правовые нормы и фактические обстоятельства дела, в частности расторжение договора страхования № № суд приходит к выводу о взыскании страховой премии пропорционально неоплаченного периода действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4607,33 руб..

При разрешении вопроса о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Из представленного в судебное заседание платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что истцом при обращении в суд произведена уплата государственной пошлины в размере 400,00 руб..

Учитывая то обстоятельство, что требования АО «СОГАЗ» удовлетворены в полном объёме, с учётом положений ст. 333.19 НК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца государственная пошлина в размере 400,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Федорову СВ о расторжении договора страхования и взыскании неоплаченной страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Федоровым СВ с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Федорова СВ (паспорт № №) в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ОГРН 1027739820921, ИНН 7736035485):

сумму неоплаченной страховой премии по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4607,33 руб.;

судебные расходы по уплате госпошлины в размере 400,00 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Устиновский районный суд <адрес> Республики в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 24.06.2022.

Судья                                 М.Ю. Шубин