Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-34/2024 (2-1046/2023;) ~ М-802/2023 от 07.09.2023

66RS0016-01-2023-001106-21

Дело № 2-34/2024 (2-1046/2023)

Мотивированное решение составлено в окончательной форме 27.05.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2024 года г. Артемовский

Артемовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Пимурзиной К.А., при секретаре Плехановой Л.Г., при участии ответчика Ачкасова В.П., представителя ответчика Велижаниной Т.А., рассмотрев посредством видеоконференцсвязи с Краснотурьинским городским судом Свердловской области в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) к Поздееву А. С., Ачкасову В. П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – автомобиль, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) обратилось в суд с иском к Поздееву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – автомобиль, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Определением Артемовского городского суда Свердловской области от 05.02.2024 в качестве соответчика был привлечен ФИО5 (л.д. 159-160).

В обоснование исковых требований истец указал, что 23.02.2020 между <данные изъяты> и Поздеевым А.С. заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых под залог транспортного средства.

Наименование <данные изъяты> было изменено на ПАО «Квант Мобайл Банк».

06.04.2022 между ПАО «Квант Мобайл Банк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) был заключен договор уступки прав (требований).

Кредитный договор № является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между банком и заемщиком.

15.04.2021 нотариусом нотариально палаты г. Омска была выдана исполнительная надпись № о взыскании с Поздеева А.С. задолженности по кредитному договору № от 23.02.2020 в размере 654 102,49 руб., в том числе: основной долг – 534 400 руб., проценты – 112 766 руб., государственная пошлина – 6 935,83 руб.

Поскольку исполнительная надпись была исполнена несвоевременно, образовалась задолженность по процентам в размере 52 760,45 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 23.02.2020 в размере 52 760,45 руб., обратить взыскание на предмет залога: автомобиль LIFAN 215800, определив в качестве способа реализации имущества публичные торги, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 564 руб. (л.д. 4-6).

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик Ачкасов В.П., представитель ответчика Вылежанина Т.А., допущенная к участию в судебном заседании по устному ходатайству, участвующие в судебном заседании посредством видеоконференцсвязи, предоставленной Краснотуринским городским судом Свердловской области, возражали против удовлетворения исковых требований. Суду пояснили, что ответчик спорный автомобиль приобрел в сентябре 2023 года через трейд-ин в Екатеринбурге за 399 000 руб. Договор купли-продажи информации о залоге автомобиля не содержал. Перед покупкой произвел осмотр, в связи с аварийным состоянием автомобиля, не мог своевременно поставить на учет. В ГИБДД с заявлением на постановку на учет обратился после ремонта автомобиля, ему было отказано, в связи с наличием ареста, наложенного Артемовским городским судом Свердловской области. С Поздеевым А.С. удалось связаться через соцсети, от которого узнал, что автомобиль он никому не продавал, забрали приставы. Ответчик считает себя добросовестным приобретателем, просит в обращении взыскания на транспортное средство отказать, остальные требования удовлетворить.

Ответчик Поздеев А.С. в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений против иска в суд не представил, ходатайств об отложении судебного заседания, либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял.

Третьи лица ПАО "Квант Мобайл Банк", Артемовский РОСП ГУ ФССП России по Свердловской области извещены о дате, времени и месту судебного заседания, в суд не явились без указания причин.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в том числе, публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов Российской Федерации» информации на интернет-сайте Артемовского городского суда.

С согласия участвующих лиц дело было рассмотрено при данной явке.

Суд, заслушав ответчика, представителя ответчика, ознакомившись с доводами искового заявления, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 23.02.2020 между <данные изъяты>» и Поздеевым А.С. заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% годовых под залог приобретаемого транспортного средства <данные изъяты>, VIN: № (кредитный договор, л.д. 21-22; сведения из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, л.д. 83-84).

В соответствии с п. 12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжении договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

С указанными выше условиями договора, а также с условиями, предусматривающими ответственность заемщиков за неисполнение принятых обязательств, Поздеев А.С. был ознакомлен, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Факт передачи банком денежных средств в размере 534 400 руб. заемщиком не оспорен, подтверждается выпиской по счету (л.д. 14).

В судебном заседании установлено, что условия кредитного договора заемщиком Поздеевым А.С. надлежащим образом не исполнялись, доказательств обратного суду не представлено.

09.04.2021 ФИО7 нотариусом нотариального округа города Омск была вынесена исполнительная надпись о взыскании с Поздеева А.С. задолженности по кредитному договору № от 23.02.2020 за период с 12.03.2020 по 18.01.2021 в размере 654 102,49 руб., в том числе: основной долг – 534 400 руб., проценты – 112 766,66 руб., расходы, понесенные с совершением исполнительной надписи – 6 935,83 руб., зарегистрировано в реестре за № (л.д. 20).

Согласно информации Артемовского РОСП ГУФССП России по Свердловской области от 16.04.2024 (л.д. 233-245), 19.07.2021 возбуждено исполнительное производство № на основании исполнительного документа исполнительная надпись нотариуса № от 09.04.2021, выданного ФИО7 по делу №, вступившему в законную силу 09.04.2021, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 654 102,49 руб. в отношении должника: Поздеева А. С. в пользу взыскателя: «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО). Согласно ответам из ГИБДД, транспортное средство за должником не числится. В рамках исполнительного производства обращение взыскания на заложенное имущество не производилось. Перечислений в счет погашения задолженности не было. Иных исполнительных производств в отношении Поздеева А.С. в пользу ПАО «Квант Мобайл Банк», обращение взыскания на заложенное имущество в Артемовское РОСП для исполнения не поступало.

Решением Московского районного суда г. Санкт-Петербурга от 16.12.2021 по гражданскому делу № исковые требования ПАО «Квант Мобайл Банк» к ответчику Поздееву А.С. удовлетворены. Обращено взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN: №, путем реализации с публичных торгов, взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. (л.д. 151-152). При рассмотрении данного дела ответчик Ачкасов не привлекался.

Таким образом, заемщик, нарушая взятые на себя обязательства, в значительной степени лишает истца (кредитора) того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора, а именно, своевременного и в полном объеме погашения заемщиком процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № от 23.02.2020 составляет 52 760,45 руб., в том числе: проценты – 52 760,45 руб. (л.д. 37).

Расчет процентов (за период с 19.01.2021) проверен в судебном заседании, соответствуют материалам дела, составлен без учета периода, взысканного исполнительной надписью нотариуса (с 12.03.2020 по 18.01.2021), принимается судом как верный.

Оценивая все представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 52 760,45 руб. законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования в части обращения взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 10 кредитного договора, заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 договора (до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору).

Как следует из карточки учета транспортного средства (л.д. 114-115), автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: №, <данные изъяты> года выпуска, был зарегистрирован за ФИО8, который 02.01.2020 передал автомобиль в собственность <данные изъяты>» по системе TRADE-ln, что подтверждается договором купли-продажи транспортного средства с пробегом № от 02.01.2020 (л.д. 132-133), актом приема-передачи бывшего в эксплуатации легкового автомобиля от 02.01.2020 (л.д. 134), ответом МВД по Республике Карелия от 15.01.2024 (л.д. 131), договором купли-продажи автомобиля № от 02.01.2020 (л.д. 138-146), ПТС (л.д. 30).

Как следует из сведений, представленных ФИО8 от 31.01.2024 (л.д. 137), после подписания договора купли-продажи указанного автомобиля, ФИО8 по истечении 10 дней не снял автомобиль с учета, полагаясь на то, что автосалон регистрационные действия возьмет на себя. Лишь 27.04.2021 за ФИО8 была прекращена регистрация транспортного средства, в связи с его обращением.

23.02.2020 между <данные изъяты>» и Поздеевым А.С. был заключен договор купли-продажи транспортного средства № от (л.д. 16), на основании которого ответчиком было приобретено транспортное средство <данные изъяты>, VIN: №, год изготовления: <данные изъяты>, факт передачи подтверждается актом приема-передачи автомобиля № от 23.02.2020 (л.д. 10).

29.09.2023 между Поздеевым А.С. и Ачкасовым В. П. был заключен договор купли-продажи спорного автомобиля (л.д. 155).

Таким образом, по сведениям ГИБДД, собственник у автомобиля отсутствует, юридически собственника у автомобиля не имеется, фактическим собственником автомобиля является Ачкасов.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 3 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, в том числе, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Спорное транспортное средство на регистрационном учете ни за Поздеевым А.С., ни за ООО «Монтекар» не числилось.

Доводы ответчика Ачкасова В.П. о том, что он является добросовестным приобретателем транспортного средства не принимаются судом, поскольку при должной осмотрительности и осторожности Ачкасов В.П. имел возможность проверить нахождение спорного автомобиля в залоге у банка, учитывая, что в соответствии с положениями пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации информация об обременении предмета спора - нахождении в залоге у «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) была размещена в реестре уведомлений о залоге (л.д. 83), находящемся в открытом доступе для всех граждан, следовательно, Ачкасов В.П. не является добросовестным приобретателем спорного автомобиля.

В рамка исполнительного производства, вопреки доводам стороны ответчика, спорный автомобиль не реализовывался, то есть решение суда в данной части не исполнено, поскольку автомобиль не числится за Поздеевым.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога являются законными и обоснованными, как следует из расчета задолженности, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали. Таким образом, совокупность условий для исключения возможности обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренная ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствует.

На основании ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

Как следует из разъяснений, которые даны в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", Законом "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу операций, указанных в ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", а наличие лицензии обязательно только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

Из материалов дела усматривается, что 06.04.2022 между публичным акционерным обществом «Квант Мобайл Банк» (цедент) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк (Акционерное общество) (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент уступает цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных цедентом с физическими и юридическими лицами, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав, в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть с даты перехода прав (требований) (л.д. 41-49).

Согласно реестру общего размера требований, передаваемых ПАО «Квант Мобайл Банк» цессионарию (приложение № к договору уступки прав (требования) от 06.04.2022), в нем значится заемщик Поздеев А.С., общая сумма уступаемых прав по кредитному договору № составляет 712 862,94 руб., в том числе основной долг – 534 400 руб., проценты – 165 527,11 руб., государственная пошлина – 12 935,83 руб. (л.д. 13).

Юридический статус и полномочия представителя истца подтверждаются листом записи Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 56), доверенностью (л.д. 7-8).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика Поздеева А.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за требование имущественного характера в размере 6 564 руб., с ответчика Ачкасова В.П. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 3 000 руб. (платежное поручение № от 30.08.2023 (л.д. 9).

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 23.02.2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 52760 ░░░░░░ 45 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 23.02.2020 ░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░.), ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6564 ░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                       ░.░. ░░░░░░░░░