Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1722/2023 ~ М-723/2023 от 13.03.2023

Производство № 2-1722/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 года                                                                                                г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска в составе:

председательствующего (судьи) Шиловой И.С.,

при секретаре                   Пивоваровой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (УИД 67RS0003-01-2023-001204-03) по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кошелевой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексу – истец, ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Кошелевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что 08.11.2011 между «КБ «Ренессанс Кредит» и Кошелевой Т.В. заключен кредитный договор №, путем акцепта Банком оферты. Ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 249 250 руб. 65 коп. в период с 03.07.2013 по 17.07.2019. 17.07.2019 «КБ «Ренессанс Кредит» уступило права требования на задолженность ответчика по договору уступки прав требования №rk-160719/1217 ООО «Феникс». 17.07.2019 истцом направлено в адрес ответчика требование о погашении задолженности в размере 249 250 руб. 65 коп, образовавшейся за период с 03.07.2013 по 17.07.2019, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Просят суд взыскать с ответчика задолженность по договору, образовавшуюся в период с 03.07.2013 по 17.07.2019 включительно, в размере 249 250 руб. 65 коп., которая состоит из: 73 894 руб. 63 коп. – основной долг, 2 925 руб. 62 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 168 748 руб. 08 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2 182 руб. 32 коп. – комиссии, 1 500 руб. – штрафы, а также в возврат госпошлины 5 692 руб. 51 коп.

В судебное заседание истец явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Кошелева Т.В. в судебном заседании указала, что спорный договор был заключен 10.03.2011. истцом не представлен расчет, который возможно было бы проверить. Полное погашение задолженности банк с нее потребовал 13.09.2013, именно с той даты начал течь срок исковой давности. Просит применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Следовательно, к кредитному договору относятся положения ГК РФ об уплате процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствиях нарушения заемщиком договора займа, последствиях утраты обеспечения обязательства заемщика, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

В соответствии со ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.п.1, 3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 10.03.2011 между Кошелевой Т.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, путем совершения Банком действий по принятию предложения заемщика, содержащегося в заявлении, Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)» и Тарифах комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами.

Согласно с договором клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте.

В соответствии с п. 1.2.2.5 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банками.

Общими условиям предоставления потребительских кредитов заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном в соответствии с Общими условиями.

В силу п. 4.4.18 кредит предоставляется банком на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте определяется моментом востребования банком такой задолженности.

Из искового заявления и представленных суду документов следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору, ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, Банк КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 13.09.2013 выставил заемщику заключительное требование о погашения образовавшейся задолженности по договору № в течение 14 календарных дней с даты получения настоящего требования и в полном соответствии с условиями договора.

Как следует из искового заявления и представленного расчета задолженность по кредитному договору № от 10.03.2011 за период с 03.07.2013 по 17.07.2019 составляет 249 250 руб. 65 коп. (л.д. 12-14).

Не соглашаясь с предъявленным иском, ответчиком Кошелевой Т.В. заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, разрешая которое, суд принимает во внимание следующее.

Исходя из положений ст.ст. 195-196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Кроме того, ч.ч. 3, 4 ст. 202 ГК РФ предусмотрено, что если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Как указывалось выше, Общими условиями срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребованием Банком – выставлением заключительного требования. При этом клиент обязан в течение 14 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного требования является день его формирования и направления клиенту.

Как следует из представленной ответчиком копии заключительного требования, датой формирования такового является 13.09.2013.

Таким образом, срок исковой давности начал исчисляться с 27.09.2013 и истек 27.09.2016.

К мировому судьей за защитой своих нарушенных прав истец обратился 09.01.2020, тогда же был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности. 14.04.2020 определением мирового судьи судебный приказ был отменен (л.д. 9).

Настоящее исковое заявление направлено в адрес суда 08.03.2023 (л.д. 55).

Таким образом, на дату подачи истцом настоящего иска в суд срок исковой давности для предъявления исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № истек.

Учитывая факт обращения истца с требованием о взыскании с Кошелевой Т.В. задолженности по кредитному договору за пределами установленного законом срока обращения в суд, о чем было заявлено стороной в споре, истцу надлежит отказать в удовлетворении заявленных требований.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности Банком пропущен по неуважительным причинам, в удовлетворении заявленных Банком требований надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кошелевой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору № отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                        И.С. Шилова