Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-688/2024 ~ М-340/2024 от 12.04.2024

24RS0054-01-2024-000519-58

дело № 2-688/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

5 июня 2024 года                                                                                   г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ОТП Банк» к Ануфриевой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ОТП Банк» обратилось в суд с иском к Ануфриевой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 20.09.2018 между АО «ОТП Банк» и Ануфриевой Т.А. был заключен кредитный договор № 2856565056, согласно которого банк предоставил должнику кредит в размере 174000 рублей, сроком на 60 месяцев, путем зачисления суммы кредита на открытый заемщику банковский счет № 40817810700977923330, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, банк своевременно и в полном объеме выполнил свои обязательста согласно условиям кредитного договора № 2856565056 от 20.09.2018. Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и состоит из Индивидуальных и Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк». В Индивидуальных условиях отражена полная информация по предоставленному кредитором кредиту (сумма кредита, процентная ставка, полная стоимость в процентах и денежном выражении, количество и размер платежей, размер неустойки). Подписав Индивидуальные условия договора, заемщик подтвердил, что ему были предоставлены Индивидуальные условия договора, Общие условия договора и график платежей с указанием размера и дат ежемесячных платежей. Ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства. В связи с нарушением Ануфриевой Т.А. сроков оплаты ежемесячных платежей, АО «ОТП Банк» 05.09.2019 посредством почты России направил в адрес Ануфриевой Т.А. требование об исполнении обязательства по досрочному погашению задолженности по кредитному договору № 2856565056 от 20.09.2018. До настоящего времени задолженность перед банком по кредитному договору не погашена, сумма, указанная в требовании о досрочном исполнении обязательств, на счет не не поступила. 12.09.2019 АО «ОТП Банк» обратился в суд с заявлением на выдачу судебного приказа. 30.09.2019 мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № 2856565056 от 20.09.2018. Выданный судом судебный приказ был отменен ответчиком 24.10.2022, о чем вынесено соответствующее определение. Из выписки по счету № 40817810700977923330 усматривается, что датой последней операции по внесению денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № 2856565056 от 20.09.2018 является 26.10.2022. В связи с чем за период с 20.05.2019 по 08.04.2024 у ответчика перед банком образовалось задолженность по кредиту. В соответствии с расчетом задолженность по состоянию на 08.04.2023 составила 199574 рубля 87 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 87009 рублей 17 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 112565 рублей 70 копеек. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, истец АО «ОТП Банк» просит взыскать с Ануфриевой Т.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору в общей сумме 199574 рубля 87 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5192 рубля.

Представитель истца ООО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя АО «ОТП Банк» Г.А.В. о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Ануфриева Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно, надлежащим образом, однако почтовые извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. В действиях ответчика суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. Ответчик имел возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени судебного разбирательства, а потому, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого истец не возражает.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст.30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст. 421 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Положениями ст. 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного кодекса.

На основании п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что 20.09.2018 между АО «ОТП Банк» и Ануфриевой Т.А. заключен смешанный кредитный договор № 2856565056 о предоставлении потребительского кредита в общей сумме 174000 рублей, открытии банковского счета и о предоставлении и обслуживании карты, посредством предложения (оферты) Ануфриевой Т.А., изложенного в Заявлении о предоставлении нецелевого кредита и акцепта АО «ОТП Банк». Подписав Индивидуальные условия договора, Ануфриева Т.А., тем самым заключила кредитный договор с АО «ОТП Банк».

В соответствии с п. 2.4 Общих условий договоров АО «ОТП Банк» кредитный договор считается заключенным с момента получения банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по нему. Договор банковского счета считается заключенным с момента открытия банком заемщику текущего рублевого счета (если валютой кредита является валюта Российской Федерации) или текущего рублевого счета ( в случае оформления заемщиком дополнительных услуг) и валютного счета (если валютой кредита является иностранная валюта) (п. 2.3 Общих условий).

В рамках договора ответчику Ануфриевой Т.А. в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» и тарифами по картам была выпущена банковская карта MasterCardUnembossed с номером текущего счета № 40817810700977923330 по кредитному продукту «Льготный», для осуществления операций по счету карты. Ануфриева Т.А. просила активировать карту в момент ее выдачи. Банковская карта получена ответчиком в дату подписания кредитного договора 20.09.2018, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика в заявлении.

В соответствии с п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 174000 рублей, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом 22,9 % годовых, проценты на просроченную задолженность по кредиту, если просрочка выходит за рамки срока возврата кредита: 10% годовых; количество платежей - 60, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) 5767 рублей 46 копеек, периодичность платежей: 20 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Полная стоимость кредита в процентах 22,868%, полная стоимость кредита в денежном выражении составляет 119723 рубля 48 копеек.

Кроме того, 20.09.2018 ответчик Ануфриева Т.А. дала распоряжение АО «ОТП Банк» перечислить со своего счета денежные средства в размере 1500 рублей (за счет кредитных денежных средств) в счет оплаты страховой премии по Полису комбинированного страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц «Все в порядке». Настоящее распоряжение является дополнительным соглашением к кредитному договору № 2856565056 от 20.09.2018.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий договоров АО «ОТП Банк» кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на текущий рублевый счет или на валютный счет. При этом все операции по текущему рублевому счету и/или валютному счету, связанные с исполнением обязательств по кредитному договору, включая открытие текущего рублевого счета и/или валютного счета, выдачу заемщику и зачисление на текущий рублевый счет и/или валютный счет заемщика кредита, осуществляется банком бесплатно.

Кредит предоставляется заемщику в дату заключения кредитного договора. Кредит считается предоставленным банком с момента зачисления банком суммы кредита на открытый заемщику текущий рублевый счет (если валюта кредита является валютой Российской Федерации) или валютный счет (если валютой кредита является иностранная валюта) (п. 2.4 Общих условий договора).

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, зачислив 20.09.2018 Ануфриевой Т.А. сумму кредита в размере 174000 рублей на ее банковский счет №40817810700977923330 (с учетом суммы оплаты за включение в программу страхования по Полису комбинированного страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц «Все в порядке»). Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, предоставленной истцом за период с 20.09.2018 по 09.04.2024.

Согласно п. 4.3 Общих условий договоров АО «ОТП Банк» за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Проценты за пользование кредитом (в том числе на просроченную задолженность по кредиту) начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по одну из следующих дат( в зависимости от того, какая из них наступит ранее): дату фактического возврата кредита (включительно), либо дату, указанную в требовании о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в качестве досрочного исполнения обязательств (включительно), либо дату, в которую истекает 365-й день (включительно) с даты начала периода непрерывной просрочки (только для процентов, начисляемых на просроченную задолженность по кредиту). Заемщик обязан погашать проценты на просроченную задолженность по кредиту, начисленные в соответствующий процентный период, в дату очередного ежемесячного платежа. При начислении процентов за пользование кредитом количество дней в месяце и году принимается равным календарному числу дней.

При заключении кредитного договора № 2856565056 от 20.09.2018, Ануфриева Р.Л. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора нецелевого кредитования АО «ОТП Банк» (п. 14 Индивидуальных условий договора). Кроме того, Ануфриева Т.А. подтвердила, что ей предоставлены Индивидуальные и Общие условия кредитного кредитного договора, а также Тарифы банка, посредством собственноручного проставления соответствующей отметки в специально предусмотренной графе заявления на предоставление нецелевого кредита.

Обстоятельств понуждения к заключению договора кредитования судом не установлено и доказательств этому в материалах дела не имеется, равно как отсутствуют доказательства, объективно подтверждающие непредоставление ответчику соответствующей информации об условиях займа.

В нарушение условий договора Ануфриева Т.А. свои обязательства по возвращению заемных денежных средств не исполнила, вследствие чего образовалась задолженность по кредиту, меры по погашению которой ответчик не предпринимает. Последний платеж ответчик Ануфриева Т.А. самостоятельно внесла 17.06.2019 в размере 200 рублей.

Ввиду отсутствия со стороны Ануфриевой Т.А. полного погашения задолженности по кредитному договору № 2856565056 от 20.09.2018, банк предпринял меры по принудительному взысканию с ответчика задолженности по указанному договору.

Так, 30.09.2019 мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края по заявлению АО «ОТП Банк» был вынесен судебный приказ № 2-2201/2019 о взыскании с Ануфриевой Т.А. задолженности по договору займа № 2856565056 от 20.09.2018 за период с 20.05.2019 по 01.09.2019 в размере 175592 рубля 75 копеек, в том числе: 162442 рубля 59 копеек - основной долг, 13150 рублей 16 копеек - проценты за пользование денежными средствами, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2355 рублей 93 копейки, а всего 177948 рублей 68 копеек. 24.10.2022 определением мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края судебный приказ от 30.09.2019 отменен, в связи с возражениями ответчика Ануфриевой Т.А..

В период действия судебного приказа № 2-2201/2019 от 30.09.2019, в порядке исполнения с ответчика производилось взыскание денежных сумм по кредитному договору № 2856565056 от 20.09.2018 в счет погашения задолженности основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом. Последнее взыскание денежных средств с ответчика в пользу истца в порядке исполнения было произведено 26.10.2022 в размере 2287 рублей 72 копейки, что также подтверждается выпиской по счету, предоставленной истцом за период с 20.09.2018 по 09.04.2024, и не оспорено ответчиком.

Таким образом, согласно расчета задолженности, предоставленному истцом, по состоянию на 08.04.2024 задолженность Ануфриевой Т.А. перед АО «ОТП Банк» по кредитному договору № 2856565056 от 20.09.2018 составляет 199574 рубля 87 копеек, из которых: 87009 рублей 17 копеек - задолженность по основному долгу, 112565 рублей 70 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Учитывая изложенное, требования АО «ОТП Банк» о взыскании с Ануфриевой Т.А. суммы основного долга по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Таким образом, с Ануфриевой Т.А. подлежат взысканию понесенные АО «ОТП Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5192 рубля. Указанные расходы подтверждены соответствующим платежным поручением № 6162 от 09.04.2024.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ОТП Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «ОТП Банк» (ИНН 7708001614, ОГРН 1027739176563) с Ануфриевой <адрес>, <адрес> (паспорт серии № № №, выдан 08.02.2018 ГУ МВД России по Красноярскому краю, код подразделения 240-034) задолженность по кредитному договору № 2856565056 от 20.09.2018 в размере 199574 рубля 87 копеек, из которых: 87009 рублей 17 копеек - задолженность по основному долгу, 112565 рублей 70 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5192 рубля, а всего 204766 (двести четыре тысячи семьсот шестьдесят шесть) рублей 87 (восемьдесят семь) копеек.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения им копии решения. Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.

Председательствующий       Л.В. Жулидова