Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-574/2022 от 01.04.2022

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи    Устьянцева Н.С.,

при секретаре                Куликовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «СОГАЗ» к Ярынкину В.В. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «СОГАЗ» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском Ярынкину В.В., в котором просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать страховую премию в размере 49 рублей 37 копеек (с пересчетом на день вынесения решения суда), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ») и Ярынкиным В.В. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №, предметом которого является страхование недвижимого имущества - квартиры. Ярынкин В.В. по договору страхования уплатил страховую премию ДД.ММ.ГГГГ в размере 2803 рубля 02 копейки, ДД.ММ.ГГГГ - 2795 рублей 76 копеек, ДД.ММ.ГГГГ - 2767 рублей 81 копейка, ДД.ММ.ГГГГ - 2732 рубля 42 копейки, ДД.ММ.ГГГГ - 2544 рубля 05 копеек, ДД.ММ.ГГГГ - 2439 рублей 04 копейки, ДД.ММ.ГГГГ - 2311 рублей 95 копеек. Однако, оплата очередного взноса за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1987 рублей 22 копейки Ярынкиным В.В. в установленный договором страхования срок не произведена. В адрес страхователя было направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Вместе с тем, никаких действий по погашению задолженности Ярынкин В.В. не предпринял. Своим правом на расторжение договора в письменной форме Ярынкин В.В. не воспользовался. Неуплата страховой премии по договору страхования является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке <данные изъяты>

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие <данные изъяты>

Ответчик Ярынкин В.В. при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не сообщил. Направленная в его адрес почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой организации почтовой связи «Истек срок хранения» (л.д. 41-42).

Из ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ следует, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз. 1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, поскольку явка в судебное заседание является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Положениями п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Из материалов дела следует, что на основании заявления Ярынкина В.В. от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> между АО «СОГАЗ» и Ярынкиным В.В. был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № <данные изъяты> Предметом данного договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом - квартирой, расположенной по адресу: <адрес>

Согласно п. 8.1 Договора страхования срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 4.1 Договора указано, что размер страховой премии (взноса) на каждый период (год) страхования определяется как произведение страховой суммы (суммы ссудной задолженности на дату начала очередного года страхования по кредитному договору, увеличенной на 10%), на ставку ежегодного тарифа страховой премии.

В силу п. 4.2.1 и 4.2.2 Договора страховая премия уплачивается в следующем порядке:

Взнос страховой премии за первый период страхования, определяемый в соответствии с п. 4.1. настоящего Договора, составляет 2819 рублей 78 рублей 78 копеек, и уплачивается не позднее «26» октября 2012 года;

Страховые взносы за последующие периоды страхования, определяемые в соответствии с п. 4.1. Договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее «26» октября каждого периода (года) страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 (одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней в данном периоде.

На момент заключения договора действительная (страховая) стоимость недвижимого имущества составляла 3100000 рублей. Страховая сумма на первый период страхования составляет 2349820 рублей.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности страховой премии, подлежащей уплате страхователем, Ярынкиным В.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не произведена оплата очередного взноса в размере 49 рублей <данные изъяты> В связи с неоплатой страховой премии АО «СОГАЗ» направило ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премией/страхового взноса, в котором содержалось предложение погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования <данные изъяты> Однако соглашение о расторжении договора/полиса страхования ответчиком не подписано и не возвращено АО «СОГАЗ».

В связи с тем, что Ярынкин В.В. задолженность по договору страхования в добровольном порядке не исполнил, АО «СОГАЗ» обратилось в суд с данным иском.

В договоре страхования сторонами согласовано условие о том, что договор страхования прекращает свое действие в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные настоящим Договором срок и размере, если страховщиком не была предоставлена страхователю отсрочка в уплате. Обязательства сторон в случае расторжения договора считаются прекращёнными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения (п. 9.1.5, 9.2 Договора).

Согласно п. 4.4 Договора, если страховой взнос за очередной период страхования, определяемый в соответствии с п. 4.1. Договора, не будет оплачен страхователем в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня, указанного в п. 4.2.2 Договора. Договор страхования прекращается по истечении соответствующего оплаченного периода страхования.

В случае прекращения договора страхования в соответствии с настоящим пунктом страховщик направляет страхователю и залогодателю уведомление, при этом страховая премия (взносы), уплаченная страхователем за предыдущие оплаченные периоды страхования, возврату не подлежит.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений ст. 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с положениями ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или, риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Как было указано ранее, АО «СОГАЗ» направило ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ярынкина В.В. досудебную претензию (Уведомление о расторжении договора страхования), в которой было указано на необходимость произвести оплату страхового взноса в размере 49 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ. К данной претензии было приложено соглашение о расторжении договора <данные изъяты>

Подписывая договор страхования, Ярынкин В.В. был ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования (приложение к договору), уведомлен об основаниях прекращения договора страхования и вправе был рассчитывать на расторжение договора страхования в соответствии с согласованными условиями.

Учитывая невнесение Ярынкиным В.В. очередных страховых взносов, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю уведомления о расторжении договора, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что договор страхования был расторгнут между сторонами в досудебном, предусмотренном договором порядке ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, отсутствуют основания для расторжения договора.

При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения требований АО «СОГАЗ» в части расторжения договора не имеется.

В то же время, в соответствии с п. 30 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 Гражданского кодекса РФ). Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Поскольку Ярынкин В.В. пользовался услугой по страхованию в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то требования страховой компании о взыскании страховой премии за указанный период, с учетом вышеприведенных разъяснений Верховного Суда РФ, являются обоснованными, и в пользу АО «СОГАЗ» с Ярынкина В.В. подлежит взысканию страховая премия в размере 49 рублей (1656013 рублей 52 копейки (страховая сумма) * 0,12% (страховой тариф) /365 дней * 9 дней).

Учитывая, что договор страхования является расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ, то оснований для взыскания страховой премии с указанной даты по день вынесения решения суда отсутствует.

Положениями ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что при подаче иска АО «СОГАЗ» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей (6000 рублей (по имущественному требованию, не подлежащему оценке, о расторжении договора страхования) + 400 рублей (по имущественному требованию о взыскании страховой премии)), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

В связи с тем, что исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворены частично, суд полагает необходимым взыскать с Ярынкина В.В. в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «СОГАЗ» к Ярынкину В.В. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить частично.

Взыскать с Ярынкина В.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>) в пользу акционерного общества «СОГАЗ» страховую премию в размере 49 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «СОГАЗ» к Ярынкину В.В. в части расторжения договора страхования и взыскания страховой премии в остальной части отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья                 Н.С. Устьянцев