Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2458/2020 ~ М-2281/2020 от 15.09.2020

Дело № 2-2458/20

УИД 54RS0002-01-2020-002918-41

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2020 года                         г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                Лыковой Т.В.,

при секретаре                         Куличковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к НВ, КВ о взыскании задолженности по кредитному договору, регистрации права, обращении взыскания,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать солидарно с НВ, КВ задолженность по кредитному договору ** от **** в размере 1 247 680,21 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 438 рублей; расторгнуть кредитный договор ** от ****, заключенный с НВ; произвести государственную регистрацию права общей совместной собственности НВ и КВ на квартиру, расположенную по адресу: ***; произвести государственную регистрацию обременения в виде ипотеки объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: ***, в пользу Банка ВТБ (ПАО); обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 248 000 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что **** между Банком ВТБ24 (ПАО) и НВ заключен кредитный договор **, на основании которого Банк ВТБ24 (ПАО) предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 288 000 рублей, сроком 182 месяца, под 11,25 % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования на строительство и приобретение прав на оформление в собственность - квартиры, расположенной по адресу: *** стр., в общую совестную собственность НВ и КВ Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. Размер аннуитетного платежа составил 14 842,20 рублей. Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) прав требования, солидарное поручительство. **** между банком и КВ заключен договор поручительства **-П01. Ответчики ненадлежащим образом исполняют обязательства по договору, а начиная с апреля 2020 года, не произвели ни одного платежа. Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на **** общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 247 680,21 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности – 1 181 289,83 рублей, задолженность по плановым процентам – 61 291,38 рублей, задолженность по пени по процентам – 2 281,05 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу – 2 817,95 рублей. Согласно разрешению на ввод объекта в эксплуатацию, размещенной на официальном сайте застройщика ООО «АВС-М», объект недвижимости введен в эксплуатацию. Ответчики в установленный срок не приняли объект долевого строительства, чем нарушили обязательство по регистрации права собственности и регистрации ипотеки в пользу Банка. С момента передачи объекта долевого строительства дольщику, залог права требования должен трансформироваться в залог квартиры, но с момента регистрации права собственности на нее. Поскольку ответчиками не исполняются обязательства по договору, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил заявление, в котором просит возместить расходы на производство судебной экспертизы в размере 12 500 рублей.

Ответчики НВ и КВ в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, возражений не представили.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.

         Установлено, что **** между Банком ВТБ24 (ПАО) и НВ заключен кредитный договор **, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 288 000 рублей на срок 182, процентная ставка 11,25% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 26-28). Договор заключен на основании Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (л.д. 29-33).

Кредит предоставлен для целевого использования на строительство и приобретение прав на оформление в собственность ***, расположенной по адресу: *** стр., состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 29,22 кв.м, на основании Соглашения ** уступки прав (требования) и обязанностей по договору участия в долевом строительстве №Л79-ХК от ****, от **** (л.д. 40-44, 45-46, 47-50).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в сумме 1 288 000 рублей путем зачисления на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20, 25).

Погашение кредита заемщиком в силу п. 4.6 кредитного договора предусмотрено ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14 842,20 рублей, согласно графику платежей (л.д. 33-34).

Установлено, что **** в ЕГРЮЛ Банка ВТБ24 (ПАО) внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. Согласно выписке из ЕГРЮЛ Банка ВТБ (ПАО) он является правопреемником Банка ВТБ24 (ПАО).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и КВ заключен договор поручительства **--П01 от **** (л.д. 35-39).

В соответствии с п. 3.1. договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 3.2. договора поручительства, поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Установлено, что заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнял, допустив нарушение сроков уплаты основного долга и процентов (л.д. 20-24). В этой связи образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на **** составляет 1 247 680,21 рублей, из которых: остаток ссудной задолженности – 1 181 289,83 рублей, задолженность по плановым процентам – 61 291,38 рублей, задолженность по пени по процентам – 2 281,05 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу – 2 817,95 рублей.

В адрес заемщика и поручителя истцом направлялись требования о досрочном погашении кредита (л.д. 76-82, 83-85). Требования заемщиком и поручителем не исполнено.

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика (л.д. 14-19), суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора.

Ответчиками не представлено доказательств иного размера задолженности, а также доказательств исполнения обязательств перед истцом.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Оснований для уменьшения суммы неустойки (пени), в соответствии со ст. 333 ГК РФ, судом не установлено. При этом суд принимает во внимание соответствие размера неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиками, длительность неисполнения обязательств, а также то обстоятельство, что доказательств несоразмерности ответчиками не представлено (п.п. 69-75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от **** N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Поскольку заемщиком не исполнены обязательства по кредитному договору, исковые требования о солидарном взыскании с основного заемщика и поручителя, в силу ст. 363 ГК РФ, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Обстоятельств, предусмотренных ст. 367 ГК РФ в качестве оснований прекращения договоров поручительства, судом не установлено.

Таким образом, с ответчиков солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на **** в размере 1 247 680,21 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

Согласно ч. 3 ст. 450 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

**** между ООО «АВС-М» (застройщик) и ООО Холдинговая Компания «Инновационные Строительные Технологии» (участник долевого строительства) заключен договор №Л79-ХК об участии в долевом строительстве, согласно которому застройщик обязуется построить многоэтажный дом и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию объекта передать участнику долевого строительства объект недвижимости – ***, расположенную по адресу: *** в районе *** (л.д. 40-44, 45-46). Договор зарегистрирован в установленном законом порядке.

**** между ООО Холдинговая Компания «Инновационные Строительные Технологии» (участник долевого строительства) и НВ, КВ (правопреемник участника долевого строительства) заключено соглашение ** уступки прав (требования) и обязанностей по договору участия в долевом строительстве №Л79-ХК (л.д. 47-50), согласно которому права требования по договору участия в долевом строительстве №Л79-ХК перешли к НВ и КВ Договор зарегистрирован в установленном законом порядке.

Согласно п. 8.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) права требования по договору приобретения на период до оформления права собственности заемщика на предмет ипотеки.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

    Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 20 Федерального закона от **** N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 16 Федерального закона от **** N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» государственная регистрация прав проводится на основании заявления сторон договора.

При уклонении одной из сторон договора от государственной регистрации прав переход права собственности регистрируется на основании решения суда, вынесенного по требованию другой стороны, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, также по требованию судебного пристава-исполнителя (абз. 3 ч. 1 ст. 16абз. 3 ч. 1 ст. 16 Закона).

Как следует из материалов дела, разрешение на ввод объекта в эксплуатацию выдано **** (л.д. 51-52).

Постановлением Администрации *** многоэтажному жилому дома, расположенному в районе *** в ***, присвоен адрес: ***.

Квартира по адресу: *** передана НВ и КВ по акту приема-передачи **** (л.д. 123).

Согласно выписке из ЕГРП, по состоянию на **** регистрация права собственности на объект недвижимости - квартиру и обременения ответчиками до настоящего времени не произведена.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что у ответчиков возникло право собственности на объект недвижимости - квартиру по адресу: ***, однако ответчики уклоняются от государственной регистрации права собственности и обременения (ипотеки в силу закона), кредитор (залогодержатель) вправе требовать произвести регистрацию права общей совместной собственности за НВ и КВ и регистрацию права залога (ипотеки) в пользу Банка ВТБ (ПАО).

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 50 Федерального закона от **** №102-ФЗ (ред. от ****) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 указанного закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст. 54 закона, в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от **** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не имеется.

Определением суда с целью определения рыночной стоимости квартиры назначалась судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению ООО «АЛЬЯНС» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ***, составляет 1 805 000 рублей (л.д. 140-167).

Оценив заключение эксперта ООО «АЛЬЯНС» по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает результаты указанной судебной экспертизы в качестве достоверного и допустимого доказательства, так как оно соответствует положениям ст. 86 ГПК РФ, эксперт предупрежден судом об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ. Эксперт, проводивший экспертизу, обладает специальными знаниями и соответствующей квалификацией, имеет достаточный стаж экспертной работы. При проведении экспертизы экспертом исследованы все представленные на экспертизу материалы, выявлены необходимые и достаточные данные для формулирования ответов на поставленные вопросы; использованы рекомендованные экспертной практикой литература и методы; в экспертном заключении полно и всесторонне описан ход и результаты исследования, выводы экспертом достаточно мотивированы.

Результаты судебной экспертизы суд принимает в качестве доказательства действительной стоимости предмета ипотеки.

Отчет об оценке ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности» от ****, представленный истцом (л.д. 59-75), не может быть принят судом, поскольку экспертом производился расчет рыночной стоимости права требования на квартиру.

С учетом изложенного, исходя из обстоятельств дела, систематического ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а также с учетом положений п. 8.1 кредитного договора, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на ***, расположенную по адресу: ***, на двенадцатом этаже, общей площадью 28,9 кв.м, жилой площадью 19,5 кв.м, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в соответствии со ст. 54 Федерального закона от **** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80% от установленной рыночной стоимости, определенной заключением эксперта, то есть в размере 1 444 000 рублей (1 805 000 * 80%).

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам в силу ст. ст. 88, 94 ГПК РФ относятся расходы по оплате государственной пошлины и издержки, связанные с рассмотрением дела, к которым в свою очередь, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

Истец просит взыскать расходы на производство судебной экспертизы в размере 12 500 рублей.

Определением суда от **** расходы по оплате судебной экспертизы возложены на истца Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 131-132).

Факт оплаты истцом расходов на производство экспертизы подтверждается платежным поручением ** от ****.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате судебной экспертизы в размере 12 500 рублей.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 26 438 рублей (л.д. 8).

С учетом ст. 333.19 НК РФ, ст. 91 ГПК РФ, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию солидарно с ответчиков составляет 26 438 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░, ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ** ░░ **** ░ ░░░░░░░ 1 247 680,21 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ** ░░ ****, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░24 (░░░) ░ ░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░, ░░ ░░ ***, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ***, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 28,9 ░░.░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 19,5 ░░.░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░) ***, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ***, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 28,9 ░░.░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 19,5 ░░.░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ***, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ***, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 28,9 ░░.░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 19,5 ░░.░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 444 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░, ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 500 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26 438 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ *** ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                         ░. ░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ****.