Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3805/2023 ~ М-2872/2023 от 05.10.2023

№ 2-3805/2023

УИД 18RS0004-01-2023-004251-85

Заочное решение

именем Российской Федерации

13 ноября 2023 года                                                                    г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Закирова А.Ф., при секретаре судебного заседания Мошкиной К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Центр Взыскания Задолженности» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «ЦВЗ» обратилось с иском к ФИО1, просит взыскать задолженность по договору № от -Дата- за период с -Дата- по -Дата- в размере 124 842,07 руб., включая: сумма просроченного основного долга – 59 480,47 руб., сумма просроченных процентов – 65 361,60 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 696,84 руб. Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между ООО МК «Крепкая монета» и ответчиком был заключен договора займа, в соответствии с которым ООО МК «Крепкая монета» предоставило денежные средства в размере 62 000 руб. В нарушение условий договора, заемщик не возвратил сумму займа, не уплатил проценты за пользование займом. ООО МК «Крепкая монета» уступило ООО «ЦВЗ» права по договору займа, заключенного с ФИО1

В судебное заседание представитель истца, ответчик, не явились, извещены надлежащим образом.

Учитывая согласие представителя истца, изложенное в письменном заявлении, на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Судом установлено и материалами дела подтверждается, что -Дата- между ООО МК «Крепкая монета» (обществом) и ответчиком заключен договор потребительского кредита (займа) № в соответствии с которым общество предоставил денежные средства в размере 62 000 руб. (п. 1), сроком до -Дата- (п.2), процентная ставка 0,88% от суммы займа за каждый день пользования, что составляет 321,2% годовых (п. 4).

    Указанный договор был заключен в соответствии с Правилами представления и обслуживания микро займов ООО МК «Крепкая монета», в порядке, установленном п. 2-4 соответствующим приложением, на условиях согласованных первоначальным кредитором и должником в Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма, размещенных в Личном кабинете должника и изложенные в заявлении должника, путем акцепта должником Индивидуальных условий.

    Указанные Правила предоставления потребительских займов, Общие условиях договора зама, Индивидуальные условия договора потребительского займа, являются составляющими и неотбелёнными частями договора займа.

    В соответствии с п.п. 2.1 -2.7 Подачи заявки на предоставление займа и п.п. 4.1 – 4.5.1 заключение договора займа, изложенных в Правилах представления потребительских займов, Индивидуальные условия были подписаны должником с использованием АСП (простой электронной подписью) – аналог собственноручной подписи в виде пароля (числового/буквенного) – проверочного кода, присвоенного заемщику, полученного им на номер мобильного телефона, и необходимого для получения денежных средств.

    Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора, займ предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы займа по банковским реквизитам, указанным заемщиком.

    Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, в течение нарушения обязательств по договору займодавец продолжает начислять проценты за пользование займом, исходя из ставки 1% в день.

    Ответчика обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

    Ответчик был ознакомлен с Индивидуальными условиями, Правилами и Общими условиями, о чем в Индивидуальных условиях содержится соответствующая отметка.

    До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

Данное обстоятельство послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

-Дата- ООО МК «Крепкая монета» уступило ООО «ЦВЗ» права (требования) по договору займа № от -Дата-, заключенного с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № от -Дата-.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);

микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц (пункт 2.1);

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

Применительно к статье 809 ГК РФ (пункт 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на дату заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу ч. 1 ст. 12.1 ФЗ № 158-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с ч. 4 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 названной статьи предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Поскольку спорный договор заключен -Дата-, к правоотношениям сторон применимы в качестве регулятора спорных отношений нормы статей 12 и 12.1 ФЗ № 151-ФЗ в редакции на дату заключения договора.

Как усматривается из предоставленного договора микрозайма, условие о данном ограничении указано микрофинансовой организацией на первой его странице.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Полная стоимость займа составляет 321,200% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов.

Поскольку проценты за пользование займом не превышают предельное значение полной стоимости потребительского кредита, начисление процентов за пользование займом в согласованном сторонами размере в период действия договора является правомерным.

    То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

    Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по основному долгу составляет 59 480,47 руб., то есть общая сумма начисленных по договору процентов в период действия договора не должна превышать трехкратного размера суммы займа, задолженности по процентам, штрафам, неустойкам по договору займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 63 361,60 руб. Представленный истцом расчет задолженности по договору микрозайма проверен судом, признан верным, основанным, в том числе, на положениях Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В связи с чем требования истца о взыскании процентов подлежат удовлетворению, согласно представленному расчету.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в размере 124 842,07 руб., в том числе: основной долг 59 480,47 руб., проценты 65 361,60 руб.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Центр Взыскания Задолженности» (ИНН 9723045810) к ФИО1 (паспорт 9410 180251, выдан -Дата- УФМС по УР) о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центр Взыскания Задолженности» задолженность по договору № от -Дата- за период с -Дата- по -Дата- в размере 124 842,07 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 59 480,47 руб., сумма просроченных процентов – 65 361,60 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центр Взыскания Задолженности» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3 696,84 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                А.Ф. Закиров