Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-656/2023 ~ М-580/2023 от 05.07.2023

Дело № 2-656/2023

УИД: 42RS0017-01-2023-000897-31

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Сибиряковой А.В.,

при секретаре Гордиенко М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

28 августа 2023 года,

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Лебедеву Олегу Владимировичу о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Банк Русский Стандарт» обратились в суд с иском к Лебедеву О.В., в котором просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 06.10.2004 за период с 06.10.2004 по 26.06.2023 в размере 52 263,49 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 767,90 руб.

    Требования мотивируют тем, что 06.10.2004 между АО «Банк Русский Стандарт» и Лебедевым О.В. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по указанному договору клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Банк открыл ответчику счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, тем самым, заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента карту, осуществляя кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на свой счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение договорных обязательств клиент ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 11.07.2007 банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 54 896,08 руб. не позднее 10.02.2007, однако требование банка ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» представителя не направили, о дате судебного заседания уведомлены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Лебедев О.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие стороны истца, надлежащим образом извещенной о дате судебного заседания и просившей о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами по средствам почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 807 ГК РФ предусматривает заключение договора займа, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 06.10.2004 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Лебедевым О.В. был заключен кредитный договор №.

Кроме этого, Лебедев О.В., обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (офертой), в рамках которого просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остатков денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

Договор о предоставлении и обслуживании карты основано на трех документах: заявления Лебедева О.В., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифов по картам «Русский Стандарт».

Истец на основании предложения ответчика открыл Лебедеву О.В. банковский счёт №, выпустил на имя ответчика банковскую карту Русский Стандарт, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, тем самым заключил договор о карте №.

В соответствии с п. 4.2 Условий кредит предоставляется банком в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций по оплате товара, иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношениях которых банк и клиент на основе отдельных соглашений заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. Заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами.

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, содержащую все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, а также прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до клиента.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчёта, установленного Тарифами.

В случае в срок, указанный в счете – выписке в качестве даты оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск заемщиком минимального платежа, при этом разница между размером минимального платежа и суммой фактически размещенных заемщиком на счете в течение расчетного периода, следующего ща расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, денежных средств определяется как неоплаченная часть минимального платежа. Вв случае размещения на счете денежных средств, в размере, равном неоплаченной части минимального платежа, пропущенный ранее минимальный платеж считается оплаченным полностью, а заемщик считается оплатившим минимальный платеж (п. 4.13.1-4.13.2 Условий).

В связи с нарушением Лебедевым О.В. своих обязательств по договору по внесению минимального платежа, Банк на основании п. 4.17 Условий, абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ 11.01.2007 потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ответчику заключительный счет-выписку (л.д. 19).

Сумма задолженности в заключительном счете – выписке, подлежала оплате не позднее 10.02.2007г. Задолженность ответчика на основании заключительного счета-выписки составила 54 896,08 руб.

09.03.2023 на банковский счет ответчика была зачислена денежная сумма в размере 2 632,59 руб., которая была списана в счет погашения задолженности.

В указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности ответчиком на счет не размещены, требование по погашению задолженности не исполнено. В связи с тем, что задолженность по договору карты ответчиком не погашена по настоящее время, АО «Банк Русский Стандарт» обратились в суд с иском.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 4.17 Условий, срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете- выписке и определенного с учётом положений п. 4.17 Условий.

По условиям договора заключительное счет-требование было выставлено Банком 11.01.2007 и подлежало исполнению ответчиком до 10.02.2007. При этом срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности истек 11.01.2010. К мировому судье за судебным приказом АО «Банк Русский Стандарт» обратились 24.10.2022 (дата вынесения судебного приказа 03.03.2023) (л.д.20), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Кузнецкого судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от 03.03.2023 судебный приказ отменен в связи с поступившими от Лебедева О.В. возражениями.

09.03.2023. на банковский счет, открытый на имя ответчика была зачислена денежная сумма в размере 2 632,29 руб., которая была списана в счет погашения задолженности. Данная сумма была удержана по вынесенному судебному приказу и не может свидетельствовать о признании долга ответчиком, а следовательно не влечет изменение течения срока исковой давности.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заявление о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Лебедеву Олегу Владимировичу о взыскании задолженности по договору отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

    Решение в окончательной форме изготовлено 01 сентября 2023 года.

    Председательствующий                              (подпись)                       А.В. Сибирякова