Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-61/2022 ~ М-8/2022 от 11.01.2022

Дело № 2-61/2022

УИД 74RS0035-01-2022-000009-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Октябрьское                                       28 марта 2022 года

Октябрьский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Харитонова Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Назаровой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Касьянов АВ, Касьянова ТВ, АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Касьянов АВ о взыскании из стоимости наследственного имущества в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества после смерти КВА, умершего ХХ месяца ХХХХ года, задолженности по кредитному договору ХХ от ХХ месяца ХХХХ года в сумме 34 911 руб. 73 коп., а также уплаченную госпошлину в сумме 1 247 руб. 35 коп.

Требования обоснованы тем, что ХХ месяца ХХХХ года между банком и КВА был заключен кредитный договор ХХ, по условиям которого Банк предоставил КВА денежный кредит в сумме 75 437 руб. 73 коп. под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Банк свои обязательства по договору исполнил. ХХ месяца ХХХХ года заёмщик КВА умер, после его смерти открыто наследственное дело. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту. По состоянию на ХХ месяца ХХХХ года общая задолженность ответчика перед банком составляет 34 911 руб. 73 коп.

Определениями суда от 03 и ХХ месяца ХХХХ года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Касьянов АВ, АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» (ранее АО «МетЛайф») (т.1 л.д.144-149, 200-205).

Представитель истца ООО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (т.1 л.д.9).

Ответчики Касьянов АВ и Касьянова ТВ в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом (л.д.236, 237), согласно письменному заявлению просят рассмотреть дело без их участия, в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с истечением срока исковой давности (т.1 л.д.233).

Представитель ответчика АО СК «Совкомбанк Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом (т.1 л.д.26-27), причина неявки неизвестна, в отзыве на иск указал, что смерть КВА не была признана страховым случаем в связи с тем, что заявленный риск не предусмотрен программой страхования (т.2 л.д.1).

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела в судебном заседании, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В ст.420 ГК РФ указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

На основании п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст.432 ГК РФ).

Согласно положениям ст.30 Федерального закона от ХХ месяца ХХХХ года ХХ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В судебном заседании установлено, что ХХ месяца ХХХХ года КВА обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, просил предоставить ему кредит в сумме 75 437 руб. 73 коп. на 36 месяцев, под 19.96% на потребительские цели (т.1 л.д.29-31).

Кроме того, из раздела «Г» заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что КВА просил банк одновременно с предоставлением потребительского кредита включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Согласно раздел 3.1 размер платы за программу страхования: 0,69% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

Банк акцептовал заявление КВА и ХХ месяца ХХХХ года между ПАО «Совкомбанк» и КВА был заключен кредитный договор ХХ, в соответствии с условиями которого, заёмщику был предоставлен кредит в размере 75 437 руб. 73 коп., сроком на 36 месяцев (1096 дней). Срок возврата кредита установлен: ХХ месяца ХХХХ года (п.1, 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка по кредиту установлена 19,9% годовых. В случае использования заёмщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заёмщику, без учёта суммы платы на включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заёмщику без учёта суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заёмщику устанавливается в размере 29,9% годовых.

Количество платежей по договору 36. Согласно графику платежей, ежемесячный размер платежа составляет 3 199 руб. 12 коп. Срок платежа по кредиту25-27 число каждого месяца, последний платёж по кредиту ХХ месяца ХХХХ года в сумме 3 198 руб. 62 коп.

Согласно п.14 индивидуальных условий заёмщик был ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязался их соблюдать.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При заключении договора потребительского кредита заёмщик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, о чём свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объёме, ответчик пользовался предоставленным Банком кредитом, осуществил снятие денежных средств согласно выписки по счёту (л.д.13).

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик исполнял свои обязанности по погашению кредита и уплаты процентов по нему ненадлежащим образом, что следует из выписки по счёту. Доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из выписки по счету ответчиком производилось гашение кредита ежемесячными платежами в сумме от 3 200 до 3 500 руб., последний взнос наличных был произведён ХХ месяца ХХХХ года в сумме 3 200 руб. Иных платежей не производилось.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых - в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от ХХ месяца ХХХХ года №353-ФЗ «О потребительском кредита (займа)».

Согласно представленному расчёту размер задолженности КВА по состоянию на ХХ месяца ХХХХ года составляет 34 911 руб. 73 коп. из которых: просроченная ссуда - 21 824 руб. 02 коп., 2 401 руб. 86 коп. - просроченные проценты, 6 254 руб. 01 коп. - проценты по просроченной ссуде, 491 руб. 23 коп. - неустойка по ссудному договору (л.д.37-40).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонних отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заёмщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объёме в пределах стоимости наследственного имущества.

КВА умер ХХ месяца ХХХХ года, что подтверждено записью акта о смерти ХХ (т.1 л.д.83).

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из наследственного дела ХХ, открытого после смерти КВА нотариусом Быстренко Н.А., видно, что ХХ месяца ХХХХ года с заявлением о принятии наследства после смерти КВА обратился наследник по закону (супруга наследодателя) Касьянова ТВ (т.1 л.д.85). От наследника по закону (сына наследодателя) Касьянов АВ поступило заявление об отказе от наследства (т.1 л.д.87).

В силу разъяснений, данных в п.п.59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ХХ месяца ХХХХ года ХХ «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу положений п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

Поскольку на день смерти задолженность заёмщика КВА перед банком не была погашена, то она вошла в состав наследства, открывшегося после его смерти.

В силу абз.2 ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ).

Как указано в п.1 ст.1114 ГК РФ днём открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По правилам ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заёмщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объём таких обязательств с учётом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, п.1 ст.1114, п.1 ст.1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Наследником первой очереди по закону после смерти КВА являются: супруга наследодателя Касьянова ТВ, сын наследодателя - Касьянов АВ, сын наследодателя Касьянов АВ

Из наследственного дела ХХ усматривается, что после смерти КВА, умершего ХХ месяца ХХХХ года, открыто наследственное дело ХХ; на основании заявления наследника по закону: сына наследодателя - Касьянов АВ ХХ месяца ХХХХ года в адрес нотариальной конторы поступило заявление об отказе от наследства после смерти КВА

ХХ месяца ХХХХ года в адрес нотариальной конторы поступило заявление Касьянова ТВ о принятии наследства по всем основаниям. На основании указанного заявления она приняла наследство, открывшееся после смерти наследодателя, в виде права собственности:

- на 1/54 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ХХ, по адресу: примерно в 4,1 км по направлению на юго-восток от ориентира <--х--> с кадастровой стоимостью доли на дату смерти 200 561 руб. 11 коп.;

- на 1/54 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ХХ, по адресу: примерно в 4,3 км по направлению на северо-восток от ориентира <--х--> с кадастровой стоимостью доли на дату смерти 97 500 руб.;

- на 1/54 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ХХ, по адресу: примерно в 2,0 км по направлению на юго-восток от ориентира <--х--> с кадастровой стоимостью доли на дату смерти 36 111 руб. 11 коп.;

- на 1/54 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ХХ, по адресу: примерно в 2,8 км по направлению на юго-восток от ориентира <--х--> с кадастровой стоимостью доли на дату смерти 141 194 руб. 44 коп.;

- на 1/54 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 74:17:0603001:35, по адресу: примерно в 1,9 км по направлению на юг от ориентира <--х--> с кадастровой стоимостью доли на дату смерти 27 733 руб. 33 коп. (т.1 л.д.95-97, 98-100, 101-103,104-105, 106-107, 109-113).

В ходе рассмотрения дела сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества, ни истец, ни ответчики о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявляли.

Наряду с этим, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем суд принимает при определении стоимости наследственного имущества данные о кадастровой стоимости наследственного недвижимого имущества, как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества.

Кроме того, КВА является собственником 1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <--х-->, сведения о рыночной стоимости сторонами также не предоставлены (л.д.76-77).

Иного имущества в собственности КВА не имелось (л.д.75, 80, 81, 155, 162, 164, 207, 232).

Поскольку Касьянова ТВ приняла наследство после смерти КВА, следовательно, она, как наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя, в пределах доли и стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Таким образом, КВА отвечает перед кредитором в пределах перешедшей ей доли в наследственном имуществе, то есть в пределах 503 099 руб. 99 коп. (200 561,11 + 97 500 + 36 111,11 + 141 194,44 + 27 733,33).

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ответчика по состоянию на ХХ месяца ХХХХ года составила 34 911 руб. 73 коп. из которых: просроченная ссуда - 21 824 руб. 02 коп., 2 401 руб. 86 коп. - просроченные проценты, 6 254 руб. 01 коп. - проценты по просроченной ссуде, 491 руб. 23 коп. - неустойка по ссудному договору.

Проверив представленный истцом расчёт задолженности, не опровергнутый ответчиками, суд соглашается с ним и берёт его за основу при вынесении решения как доказательство размера задолженности.

Ответчиками Касьянов АВ и Касьянова ТВ заявлено требование о применении срока исковой давности.

В силу п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ХХ месяца ХХХХ года ХХ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно квитанции об отправке с настоящим иском банк обратился в суд ХХ месяца ХХХХ года (л.д.10).

Таким образом, по требованиям в отношении ежемесячных платежей, подлежащих оплате до ХХ месяца ХХХХ года, срок исковой давности пропущен.

Однако, как видно из материалов дела, задолженность ответчика возникла, начиная с ХХ месяца ХХХХ года, а, следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям Банком не пропущен.

Таким образом, с Касьянова ТВ в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере 34 911 руб. 73 коп. из которых: просроченная ссуда - 21 824 руб. 02 коп., 2 401 руб. 86 коп. - просроченные проценты, 6 254 руб. 01 коп. - проценты по просроченной ссуде, 491 руб. 23 коп. - неустойка по ссудному договору.

В удовлетворении исковых требований, заявленных к Касьянов АВ, следует отказать, так как доказательств принятия указанным ответчиком наследства после смерти его отца - КВА в суде не установлено и суду не представлено.

Оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с АО СК «Совкомбанк Жизнь», где была застрахована жизнь и здоровье КВА, не имеется

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму, в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина - застрахованного лица, достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события - страхового случая.

В п.2 ст.9 Закона РФ от ХХ месяца ХХХХ года ХХ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п.1 ст.9 Закона ХХ).

В соответствии со ст.942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относится, в том числе, условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).

В соответствии с п.1 ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определённо оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п.3 ст.944 ГК РФ).

Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Как установлено в судебном заседании, ХХ месяца ХХХХ года при заключении кредитного договора КВА выразил желание на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков в соответствии с условиями, изложенными в заявлении, и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика (л.д.34).

В заявлении на страхование КВА своей подписью удостоверил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми он был ознакомлен до подписания настоящего заявления, на заявлении также имеется отметка о получении им второго экземпляра заявления, Условий участия в программе страхования и памятки.

Согласно заявлению на страхование КВА был застрахован по следующим рискам:

- Смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия договора страхования в отношении Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая;

- Постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного лица, произошедшая в период действия договора страхования в отношении Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая.

Аналогичные положения содержатся в Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика (т.2 л.д.2-8).

Таким образом, КВА был уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему также были разъяснены и с которыми он был ознакомлен при подписании заявления.

Под несчастным случаем согласно Условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования внезапное, непредвиденное и внешнее по отношению к застрахованному событие, не зависимое от воли застрахованного лица, повлекшее за собой смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Согласно договору страхования, при наличии заболеваний договор страхования был заключен с КВА на условиях ограниченного покрытия по риску «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая».

Согласно записи акта о смерти, смерть КВА наступила в результате заболевания, обусловленного раковой интоксикации (рак лёгкого центрального), то есть не явилась следствием несчастного случая (л.д.73). Поэтому у страховщика не возникла обязанность по выплате страхового возмещения, и отказ в выплате страхового возмещения, направленный АО СК «Совкомбанк Жизнь» в адрес наследника, не противоречит нормам действующего законодательства (т.1 л.д.36).

При таких обстоятельствах заключенный КВА договор страхования жизни и здоровья не может являться обеспечением в возмещение кредитной задолженности КВА перед ПАО «Сбербанк», в связи с чем в удовлетворении исковых требований к АО СК «Совкомбанк Жизнь» также следует отказать.

В силу положений ст.ст.94, 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 1 247 руб. 35 коп. (т.1 л.д.12) также подлежат взысканию с ответчика Касьянова ТВ в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Касьянова ТВ удовлетворить.

Взыскать с Касьянова ТВ в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ХХ от ХХ месяца ХХХХ года по состоянию на ХХ месяца ХХХХ года в размере 34 911 руб. 73 коп., из которых 21 824 руб. 02 коп. - просроченная ссуда, 2 401 руб. 86 коп. - просроченные проценты, 6 254 руб. 01 коп. - проценты по просроченной ссуде, 491 руб. 23 коп. - неустойка по ссудному договору, 3 940 руб. 61 коп. - неустойка на просроченную ссуду; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 247 руб. 35 коп. Всего взыскать 36 159 руб. 08 коп. за счёт стоимости перешедшего к наследнику Касьянова ТВ наследственного имущества после смерти наследодателя КВА, умершего ХХ месяца ХХХХ года.

В удовлетворении исковых требований, заявленных ПАО «Совкомбанк России» к Касьянов АВ, АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь», - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Председательствующий подпись.

Копия верна

Судья Р.Р. Харитонов

Секретарь В.В. Назарова