Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3505/2023 ~ М-2464/2023 от 17.08.2023

Производство № 2-3505/2023

УИД 67RS0003-01-2023-003960-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 16 ноября 2023 г.

Промышленный районный суд города Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Соболевской О.В.,

при секретаре Лебедеве К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к Сергиенковой Валерии Валентиновне, Неневой Яне Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 обратилось в суд с вышеуказанными требованиями к наследникам умершего заемщика ФИО1 ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что между Банком и ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ № заключен кредитный договор, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме 369955,16 руб. на срок 36 месяцев под 16,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». С индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов заемщик был ознакомлен и согласен. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами, а при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку 20 % годовых от просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно. По состоянию на 01.08.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 184263,88 руб., в том числе просроченный основной долг – 180742 руб., просроченные проценты – 3524,88 руб. 28 февраля 2022 г. заемщик ФИО1 умер. Предполагаемыми наследниками являются Сергиенкова В.В. и Ненева Я.В. Заемщик был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. В связи с тем, что страховщиком направлен отказ в признании страхового события, банк не получил страхового возмещения и обратился в суд с настоящим иском к наследникам должника.

Просит суд взыскать солидарно с наследников умершего заемщика за счет наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности в размере 184263,88 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10885,28 руб., а также расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении Банк ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчики Сергиенкова В.В. и Ненева Я.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, обеспечили явку представителя Мироновой Я.А., которая в судебном заседании, не оспаривая заключение кредитного договора, обязанность наследников отвечать по долгам наследодателя в пределах принятого наследства, требования признала частично, указав, что была просрочка по внесению платежей по договору в полгода, пока ответчики вступали в наследство. Не согласилась с требованием о расторжении кредитного договора, поскольку ответчики начали исправно платить согласно графику, сумма задолженности уменьшилась, остаток совсем небольшой.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при состоявшейся явке.

Заслушав объяснения представителя ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п. 2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом, как разъяснено в п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018, проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 369955,16 руб. под 16,9 % годовых со сроком возврата по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13171,51 руб. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик условиями договора предусмотрено, что заемщик уплачивает кредитору неустойку 20 % годовых от просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». С Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов заемщик был ознакомлен и согласен.

Согласно доводам иска, представленному расчету, в связи с просрочкой внесения очередных платежей, начиная с 25.03.2022, образовалась задолженность по договору, которая по состоянию на 01.08.2023 составила 184263,88 руб., в том числе просроченный основной долг – 180 742 руб., просроченные проценты – 3521,88 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1. умер.

Согласно информации Банка заемщик ФИО1 был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. Страховщиком направлен отказ в признании страхового события, банк не получил страхового возмещения.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (ст. 1110 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества

Согласно данным наследственного дела к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 наследниками по закону принявшими наследство являются дочери Сергиенкова В.В. и Ненева Я.В.

Иных наследников по закону или завещанию по делу не установлено, в материалах наследственного дела сведения о них отсутствуют, шестимесячный срок обращения к нотариусу для принятия наследства истек.

Таким образом, наследниками умершего ФИО1 является его дочери Сергиенкова В.В. и Ненева Я.В., которые должны отвечать перед Банком по обязательствам умершего отца, в пределах стоимости перешедшего им наследственного имущества.

При этом наследственное имущество состоит, в том числе из 1/5 доли в праве на квартиру по адресу: <адрес>

Согласно заключению о стоимости имущества (1/5 доли в праве на квартиру по адресу: <адрес>) на дату 28.02.2022 – таковая составляет 635000 руб.

Тем самым к наследникам ФИО1 - Сергиенкова В.В. и Ненева Я.В. перешло имущество стоимостью, превышающей заявленное обязательство наследодателя, при том, что сведений о возложении на наследников иных обязательств наследодателя в рамках стоимости перешедшего имущества не имеется.

Согласно представленному по запросу суда уточненному расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 20.10.2023 общая сумма задолженности по данному договору составляет 150920,56 руб., из которых 149070,34 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1850,22 руб. – просроченные проценты.

Кроме того, согласно п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. К существенным условиям договора займа относятся данные, позволяющие идентифицировать основное обязательство между сторонами, то есть сумма займа, условия предоставления (проценты за пользование) и порядок его возврата (порядок погашения).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Как указывалось выше, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Требования Банка, направленные ответчикам - наследникам умершего заемщика, о досрочном возврате суммы кредита, процентов, расторжении кредитного договора оставлены без ответа.

При установленных обстоятельствах с Сергиенковой В.В. и Неневой Я.В., как наследников, принявших наследство после смерти заемщика ФИО1 и являющихся должниками по кредитному договору, нарушившими обязательство по возврату кредита, подлежит взысканию солидарно в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 150920,56 руб., учитывая, что стоимость принятого наследственного имущества превышает размер образовавшейся кредитной задолженности, а сам кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления по требованию о расторжении кредитного договора, в полном размере 6000 руб., а по требованию о взыскании кредитной задолженности – пропорционально удовлетворенным требованиям (на 81,9 %) и применительно к положениям п. 6 ст. 52 Налогового кодекса Российской Федерации) в размере 4001 руб..

Нормами главы 7 ГПК РФ и ч. 2 ст. 333.18 НК РФ, регулирующими вопросы взыскания государственной пошлины, не предусмотрена возможность взыскания солидарно государственной пошлины с нескольких ответчиков, в связи с чем, вышеуказанные суммы таковой подлежат взысканию с ответчиков по 5001,50 рублей с каждой.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8609 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 25.06.2021 № 645283 ░ ░░░░░░░ 150 920,56 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 5 001,50 ░░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░1.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░