Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-646/2022 ~ М-715/2022 от 08.09.2022

Дело №2-1-646/2022

40RS0010-01-2022-001042-98

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Лунёвой Т.А.

при секретаре Хотеевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кирове Калужской области

         8 ноября 2022 г.

гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к Перепелица О.Н. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

8 сентября 2022 г. истец АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ответчику Перепелица О.Н., в котором указало, что 15.10.2021 ООО МФК «Веритас» и Перепелица О.Н. заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 2 500 руб. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – 19.11.2021. 07.12.2021 между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен Договор уступки права требования (цессии) №№, на основании которого права требования по Договору займа № от 15.10.2021, заключенному между ООО МФК «Веритас» и Перепелица О.Н., перешли к АО «ЦДУ». Предмет указанного договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 124 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодическим платежей, исчисляется с 20.11.2021 (дата возникновения просрочки – следующая за датой возврата займа, согласно Индивидуальных условий) по 24.03.2022 (дата расчета задолженности). Максимальная сумма начислений по займу составляет 75 000 руб. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка №32 Кировского судебного района Калужской области был выдан судебный приказ, который определением от 06.07.2022, на основании заявления Перепелица О.Н., был отменен. Истец, ссылаясь на положения статей 8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 330, 382, 807, 809, 810, 811 ГК РФ, Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п.1,5 ст.2, п.2 ст.5, п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», просил взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от 15.10.2021 за период с 20.11.2021 по 24.03.2022 (124 календарных дней) – 75 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 руб.

Определением судьи Кировского районного суда Калужской области от 12 сентября 2022г. вышеуказанное исковое заявление принято к производству суда в порядке упрощенного производства (л.д.1,2).

На основании определения от 24 октября 2022 г. суд перешел к рассмотрению данного дела по общим правилам искового производства (л.д.93).

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель по доверенности Копелевич А.И. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «ЦДУ» (л.д. 5,101,102).

Ответчик Перепелица О.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.95,96).

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 15 октября 2021г. между ООО МФК «Веритас» и Перепелица О.Н., на основании заявления последней, был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого микрокредитная компания предоставила ответчику заем в размере 2 500 руб. на срок 35 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых в размере 875 руб. (л.д.61-63,26-27,38 оборот.ст.).

31 октября 2021 г. между сторонами, на основании заявления Перепелица О.Н., было заключено дополнительное соглашение № к вышеуказанному договору, в котором стороны договорились, что оно применяется к отношениям сторон по договору и является его новой редакцией, по условиям которого микрокредитная компания предоставила ответчику заем в размере 30 000 руб. на срок 19 календарных дней до 19.11.2021 включительно, с процентной ставкой 365% годовых в размере 6 100 руб. Ответчику перечислена сумма в размере 27 500 руб. (л.д.22-24,35-36,38).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 26.07.2017 №212-ФЗ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых. Пеня начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма до момента возврата долга. За первый день нарушения срока пеня начислению не подлежит. (л.д.23 оборот.ст., 62 оборот.ст.).

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что заемщик Перепелица О.Н. дала свое согласие на уступку кредитором полностью или частично прав (требований) по договору третьим лицам (л.д.21 оборот.ст., 62 оборот.ст.).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов ответчик не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно расчету истца за период с 15.10.2021 по 19.11.2021, составляет 75 000 руб., в том числе: 30 000 (2500+27500) руб. – сумма задолженности по основному долгу; 6 100 (875+5225) руб. – проценты за пользование займом за период с 15.10.2021 по 19.11.2021, 36 882,27 руб. – задолженность по просроченным процентам за период с 20.11.2021 по 24.03.2022 (123 дня), рассчитанная истцом по ставке в размере 365% годовых и самостоятельно сниженная с суммы в размере 36 900 руб. до 36882 руб. 27 коп., 2 017,73 – задолженность по штрафам за период с 20.11.2021 по 24.03.2022 (123 дня), самостоятельно сниженная с суммы в размере 2 018,43 руб. (л.д.71,72, 86).

Указанный расчет ответчиком не оспаривался, произведен истцом правильно, на основании условий вышеуказанного договора нецелевого потребительского займа (микрозайма), положений Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которыми определены порядок, размер и условия предоставления микрозаймов, а также предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в четвертом квартале 2021 года микрофинсовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 31 до 60 дней включительно, установленных Банком России.

Согласно этим значениям, полная стоимость микрозайма, предоставленного истцом ответчику в сумме 2 500 руб. и 27 500 руб. на срок 35 дней и 19 дней составляет 365% годовых, что не превышает вышеуказанные предельные значения, и установлена договором № от 15.10.2021 и дополнительным соглашением к нему от 31.10.2021 в размере 36 100 руб., из которых 30 000 руб. сумма основного долга и 6 100 руб. проценты за пользование займом.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно сроком от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 365% при среднерыночном значении 301,308%.

Таким образом, за период с 20.11.2021 по 24.03.2021, то есть за 123 дня, при сумме взыскиваемого просроченного основного долга 30 000 руб. сумма процентов при расчете в соответствии с предельными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов) (30000руб.х123дн./365х365%) не превышает сумму процентов, взыскиваемых истцом с ответчика Перепелица О.Н. в размере 36 882 руб. 27 коп.

Кроме этого, размер процентов, рассчитанный истцом, в сумме 45000 (6100+36882,27+2017,73) руб. не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (30000руб.х1,5=45000.), установленный в статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с пунктом 24 которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

7 декабря 2021 г. между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого право требования исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ответчиком, перешло к АО «ЦДУ» (л.д.16-19,53,55,57,59).

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По договору уступки требования может быть передано лишь требование, принадлежащее кредитору.

В силу положений ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №32 Кировского судебного района Калужской области от 06.07.2022 был отменен судебный приказ от 16.05.2022 о взыскании с Перепелица О.Н. в пользу АО «ЦДУ» суммы задолженности по договору займа № от 15.10.2021 за период с 20.11.2021 по 24.03.2022 в сумме 7 500 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 225 руб., в связи с поступившими от должника возражениями (л.д.65).

Вместе с тем, возражений по представленному истцом расчету задолженности, а также свой расчет задолженности либо доказательства надлежащего исполнения вышеуказанного обязательства, ответчиком суду не представлены.

На основании изложенного, оценивая представленные доказательства в соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, в связи с чем, находит подлежащей взысканию с ответчика задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от 15.10.2021 и дополнительному соглашению к нему от 31.10.2021, образовавшуюся за период с 20.11.2021 по 24.03.2022 в сумме 75 000 руб., в том числе: суммы задолженности по основному долгу 30 000 руб., суммы задолженности по процентам за пользование займом – 6 100 руб., суммы задолженности по процентам за просрочку – 36 882 руб. 27 коп., суммы штрафа за просрочку внесения платежа – 2 017 руб. 73 коп.

Также, согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по оплате госпошлины в размере 2 450 руб. (л.д.69).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ № №, ░░░░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ «░░░», ░░░░ 5087746390353, ░░░ 7730592401, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 15.10.2021 ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ 31.10.2021 ░░ ░░░░░░ ░ 20.11.2021 ░░ 24.03.2022 ░ ░░░░░░░ 75 000 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 450 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                          ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 15 ░░░░░░ 2022 ░.