Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-9129/2019 от 10.07.2019

Судья: Рапидова И.В. гр. дело № 33-9129/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

05 августа 2019 года город Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего: Пияковой Н.А.,

судей: Самчелеевой И.А., Маркина А.В.,

при секретаре: Моревой Н.П.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Свистунова Ю.А. на решение Октябрьского районного суда г. Самары от 15 мая 2019 года, которым постановлено:

«Исковые требования Свистунова Ю.А. к КБ «ЛОКО-БАНК» (АО), - оставить без удовлетворения.».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Пияковой Н.А., судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Свистунов Ю.А. обратился в суд с иском к КБ «ЛОКО-Банк» (АО) о признании недействительными условий кредитного договора.

В обоснование требований истец указал, что 16.10.2015 г. между ним и КБ «ЛОКО-Банк» был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 712 690 руб. с установленной процентной ставкой 24,142 % годовых сроком на 60 месяцев.

Внесение денежных средств по погашению кредитных обязательств было определено как ежемесячное в равных суммах по 20 438 руб., кроме первого и последнего платежей.

Датой платежа, установленной п. 6 кредитного договора является 16 число каждого месяца. Если срок платежа приходится на нерабочий день, днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Истец надлежащим образом исполнял условия договора, не допустив ни единой просрочки платежа.

В свою очередь КБ «ЛОКО-Банк» производит начисление штрафных санкций в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа, ссылаясь на п. 12 договора, а также возлагает пени в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности ежедневно.

Однако истец считает, что обязательства по договору исполнял надлежащим образом, в рамках п. 6 кредитного договора, вносил денежные средства ежемесячно до 16 числа. Тем не менее, начисление штрафов и пеней не прекратилось.

Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, истец просил суд признать п. 6 кредитного договора (16 число каждого месяца) основополагающим для исполнения кредитных обязательств, датой платежа; отменить условие предварительного внесения денежных средств; срок кредита, сумму и процентную ставку по кредиту оставить неизменными; признать данные, сообщенные ранее в БКИ со стороны ответчика о нем ошибочными, о чем сделать уточнение и исключить их; штрафы, пени считать неверно начисленными и обязать произвести их списание.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе истец Свистунов Ю.А. просит решение суда отменить и принять новое решение по делу, которым исковые требования удовлетворить. Истец указал, что условие кредитного договора о предварительном размещении за 10 календарных дней суммы платежа на счете, является неправомерным.

В заседание судебной коллегии стороны не явились, извещены надлежащим образом о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 г. до заемщика должна быть доведена информация о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем и график погашения этой суммы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и Свистунов Ю.А. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 712 690 руб. с установленной процентной ставкой 24,142 % годовых сроком на 60 месяцев.

Кредитный договор заключен путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц в КБ «JIOKO-Банк» (АО) в соответствии с п. 1.1. Общих условий.

Стороны установили ежемесячный график погашения кредита сроком до 16.10.2020 г., а также определили сумму для ежемесячного погашения в размере 20 438,00 руб.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа, составляет 41,40 % годовых, с даты, следующей за датой первого очередного платежа 23,40 %.

Ставка применяется согласно выбранному условию предварительного обеспечения денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа, установленного п. 6 настоящих Индивидуальных условий, на счете указанном в п. 17 настоящих Индивидуальных условий, не позднее чем за 10 календарных дней до даты оплаты очередного платежа. Данное условие не распространяется на первый и последний платежи.

Также п. 12. Индивидуальных условий предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по обеспечению за 10 (десять) календарных дней на счете, указанном в п. 17 настоящих Индивидуальных условий, денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа, установленного п. 6 настоящих Индивидуальных условий, Банк имеет право потребовать от заемщика уплаты штрафа в размере 10 (десять) процентов от суммы Очередного платежа.

Таким образом, установлено, что заемщиком были выбраны условия внесения денежных средств для погашения кредита в размере ежемесячного платежа не позднее, чем за 10 календарных дней до даты оплаты ежемесячного платежа, т.е. заблаговременного размещения денежных средств.

В графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, также указана дата предварительного размещения денежных средств на счете заемщика.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что он был не согласен с условиями предоставления кредита.

Подписанные истцом собственноручно Индивидуальные условия потребительского кредита, свидетельствуют о том, что Свистунов Ю.А. был надлежащим образом ознакомлен с условиями предоставления кредита и был согласен с ними.

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями.

Таким образом, суд пришел к обоснованному выводу, что истец, как потребитель, при заключении кредитного договора располагал полной и достоверной информацией о предложенных услугах и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Оценив доказательства, и правильно применив нормы материального права, суд обоснованно отказал в удовлетворении требований истца в полном объеме.

Доводы апелляционной жалобы о том, что условие кредитного договора о предварительном размещении за 10 календарных дней суммы платежа на счете, является неправомерным, несостоятельны по вышеизложенным основаниям.

При заключении договора о предоставлении кредита, в полном соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец предоставил ответчику необходимую и достоверную информацию, поэтому доводы апелляционной жалобы о том, что при заключении кредитного договора нарушены права истца как потребителя, не могут служить основанием для отмены судебного решения.

Судебная коллегия полагает, что решение суда является законным и обоснованным, нормы материального и процессуального права применены правильно, дана правильная оценка всей совокупности доказательств по делу и оснований для отмены судебного решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 327-329 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Октябрьского районного суда г. Самары от 15 мая 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Свистунова Ю.А. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий:

Судьи: