Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2986/2017 ~ М-2051/2017 от 12.05.2017

Дело № 2-2986/2017        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2017 года                                 

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Шабалиной И.А.,

при секретаре Никитиной А.К.,

с участием ответчика Филимоновой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Филимоновой С.А. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратился в суд с иском к Филимоновой С.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в размере 379 107 руб. 69 коп., в том числе: сумма основного долга – 319 285 руб. 47 коп., проценты за пользование кредитом – 35 362 руб. 38 коп, неустойка – 24 459 руб. 84 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 991 руб. 07 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Филимонова С.А. направила в Банк заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме <данные изъяты> на срок 2558 дн. до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 36,00% годовых, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия обслуживания кредитов». В рамках договора просила открыть банковский счет, предоставить кредит, в безналичном порядке перевести с данного счета денежные средства в оплату задолженности по иным договорам, заключенным с Банком. На основании полученного заявления банком предоставлены клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые ответчик акцептовал путем подписания и передачи их в Банк. Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору перечислил на счет клиента сумму кредита. В соответствии с условиями кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж по договору считается оплаченным после без акцептного списания истцом денежных средств со счета клиента в срок и размере, определенных Графиком погашения. Ответчик не исполнял обязанность по полной оплате очередных платежей, в связи с чем, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требование до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца просит провести судебное заседание по данному делу в его отсутствие, доводы искового заявления поддерживает, на исковых требованиях настаивает (л.д. 78).

Ответчик в судебном заседании просит снизить размер неустойки, в остальной части требования признает.

Суд, оценив доводы искового заявления, возражений ответчика, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Филимонова С.А. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> сроком кредита на 2558 дней (л.д. 7-8). На основании полученного заявления банком были предложены клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Подписанные ответчиком лично индивидуальные условия были предоставлены в банк (л.д.9-12) на основании чего банк открыл счет №. Кредит был предоставлен на срок 2558 дня, сумма кредита <данные изъяты>, процентная ставка 36% годовых, размер ежемесячного платежа <данные изъяты>, дата платежа 10 число каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-15).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что до выставления заключительного требования (далее-ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий произойдет раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты заключительного требования.

После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

При подписании заявления ответчик указала, что в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов, График платежей (л.д.13-15), с которыми она ознакомлена и полностью согласна (п.14). Доказательств иного ответчиком суду на день рассмотрения дела не представлено.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, Банк совершил акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор №. Акцептовав оферту клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, перечислил на счет клиента сумму кредита в размере предоставленного кредита ДД.ММ.ГГГГ, после чего ДД.ММ.ГГГГ по письменному распоряжению ответчика о переводе денежных средств, банк в безналичном порядке перечислил кредитные денежные средства по реструктуризированному кредиту, что подтверждается индивидуальными условиями договора (л.д. 9-12), выпиской из лицевого счета (л.д. 24-26).

Согласно п. 2.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, а также договора возмездного оказания услуг, в случае предоставления Банком в рамках Договора услуги клиенту.

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушал обязанность по внесению планового платежа, неоднократно нарушая график платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.24-26), расчетом задолженности (л.д. 6).

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил к оплате заключительное требование с требованием оплаты задолженности в размере <данные изъяты>, направив его в адрес ответчика. Заключительное требование об оплате обязательств по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено (л.д. 27). Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств размер задолженности по выставленному требованию составляет 379 107 руб. 69 коп., в том числе: сумма основного долга – 319 285 руб. 47 коп., проценты за пользование кредитом – 35 362 руб. 38 коп, неустойка – 24 459 руб. 84 коп.

Расчет, представленный истцом, не противоречит условиям заключенного между сторонами договора. Сумма задолженности перед Банком в указанном выше размере ответчиком не оспорена, контррасчет не представлен. Доказательств иного размера задолженности суду на день рассмотрения дела ответчиком не представлено.

Суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о снижении размера неустойки.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд считает начисленную банком неустойку, исчисленную в соответствии с условиями договора (п.12), в размере 24 459 руб. 84 коп., соразмерными последствиям нарушения обязательства, с учетом фактов нарушения обязательства, последствий в виде неполучения в установленные сроки банком денежных средств, с учетом не начисления неустойки за период после выставления заключительного требования, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено. Кроме того, банк имел право на начисление неустойки за пределами даты выставления заключительного требования, однако данным правом не воспользовался. С даты выставления заключительного требования проценты за пользование займом и неустойка не насчитывалась и не предъявлена ко взысканию ответчику, долг зафиксирован на дату ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского кредита в размере 379 107 руб. 69 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в размере 6991 руб. 07 коп. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (л.д.4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Филимоновой С.А. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 379 107 руб. 69 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 991 руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

    Председательствующий: <данные изъяты>

<данные изъяты>                        (И.А.Шабалина).