Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1462/2023 ~ М-901/2023 от 23.03.2023

УИД 21RS0024-01-2023-001082-18

№2-1462/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 года г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Горшковой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Шипееве А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Жирновой Алисе Валерьевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Жирновой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 95080 руб. 35 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 89241 руб. 80 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 166 руб. 36 коп., комисси в размере 5672 руб. 19 коп., и возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 3052 руб. 41 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Жирновой А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме 90000 рублей на срок 120 месяцев. Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме. Вместе с тем ответчик не исполняет свои обязательства по погашению кредита, вследствие чего образовалась приведённая выше задолженность. Требование банка о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору оставлено без удовлетворения. Основываясь на изложенных в заявлении обстоятельствах, банк просил удовлетворить заявленные исковые требования.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном порядке, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Жирнова А.В. надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила отзыв, в котором указала, что признает долг перед истцом по основному долгу в размере 89241 руб. 80 коп., полагает, что начисление комиссии является незаконной, просила рассмотреть дело без ее личного участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

В силу положений п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

К отношениям по кредитному договору, в частности применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, в соответствии со ст. ст. 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Жирновой А.В. был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого последней предоставлен кредит в размере 90000 руб., под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

В рамках данного договора была выпущена кредитная карта «<данные изъяты>» № с лимитом кредитования 90000 руб., что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Тарифы по финансовому продукту «Карта «<данные изъяты>» являются неотъемлемой частью кредитного договора, согласно которым минимальный лимит кредитования – 0,1 руб., максимальный лимит кредитования – 350000 руб.; длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту "Карта <данные изъяты>", действовавших на день заключения кредитного договора, также следует, что взимается комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых, комиссия за снятие наличных заемных денежных средств - 2,9% от суммы операции + 290 руб., комиссия за перевод на другую карту – 2,9% + 290 руб., комиссия за опцию "Минимальный платеж" - 1,9% от суммы задолженности и др.

Из заявления-оферты следует, что ответчик просил ПАО «Совкомбанк» открыть ему банковский счет в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и заключить договор расчетной карты, выпустить карту на условиях согласно тарифам «Карта <данные изъяты>». Своей подписью в заявлении - оферте Жирнова А.В. подтвердила, что она ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать Правила банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам и Памяткой держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк» и ей известно, что тарифы банка размещены на сайте ПАО «Совкомбанк».

Банк свои обязательства перед Жирновой А.В. по предоставлению кредита выполнил, ответчик воспользовался данной картой, предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету и признается ответчиком.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка с 6-го дня в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки.

Из п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроком возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 391 день.

Согласно расчетам ПАО «Совкомбанк» задолженность Жирновой А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 95080 руб. 35 коп., из которых просроченная ссудная задолженность - 89241 руб. 80 коп., неустойка на просроченную ссуду - 166 руб. 36 коп., комиссия (за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за невыполнение условия обязательного информирования, комиссия за снятие/перевод заемных средств) в размере 5672 руб. 19 коп.

Таким образом, ответчик, зная о наличии у него обязанности по погашению задолженности, должен был обеспечить сумму, необходимую для оплаты долга. Однако денежные средства в счет погашения задолженности на расчетный счет им не зачислены. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, являющихся существенным нарушением кредитного договора с его стороны, банк вправе требовать возврата долга.

Вынесенный мировым судьей судебного участка №<данные изъяты> судебный приказ о взыскании с Жирновой А.В. задолженности по данному кредитному договору, отменен по заявлению должника.

Ответчик факт заключения кредитного договора и получение карты «Халва», наличие по ней задолженности по основному долгу перед Банком признает, в подтверждении чего представлено заявление. Доводы ответчика о незаконности начисленной комиссии, суд считает несостоятельными, поскольку при подписании и составлении индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик ознакомлен с Тарифами по финансовому продукту "Карта "Халва", Общими условиями договора потребительского кредита, ей была предоставлена вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых в рамках договора услугах, о полной стоимости кредита, процентной ставке, комиссий ипричинах их начисления, в чем Жирнова А.В. собственноручно расписалась.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям, заключенного между сторонами договора и установленным по делу фактическим обстоятельствам.

Доказательств погашения предъявленной ко взысканию суммы задолженности ответчиком в нарушение положений ст. ст. 56-57 ГПК РФ суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» и взыскать с Жирновой А.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 95080 руб. 35 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3052 руб. 41 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Жирновой Алисы Валерьевны (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95080 (девяносто пять тысяч восемьдесят) руб. 35 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 89241 руб. 80 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 166 руб. 36 коп., комиссии в размере 5672 руб. 19 коп.

Взыскать с Жирновой Алисы Валерьевны (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3052 (три тысячи пятьдесят два) рублей 41 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.И. Горшкова

Мотивированное решение составлено 13 апреля 2023 года