Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1301/2024 ~ М-825/2024 от 20.02.2024

Дело № 2-1301/2024

64RS0045-01-2024-001567-77

Решение

Именем Российской Федерации

04 июня 2024 года город Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Суранова А.А.,

при помощнике судьи Фоменко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Столичное агентство по возврату долгов» к Сухареву Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Столичное агентство по возврату долгов» (далее – ООО ПКО «Столичное АВД») обратилось в суд с исковым заявлением к Сухареву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что акционерное общество Коммерческий банк «Ситибанк» (далее - Банк) и Сухарев С.А. заключили договор о выпуске и обслуживании кредитных карт №, состоящий из заполненного и подписанного ответчиком 16 марта 2007 года заявления на оформление кредитной карты, Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц и Тарифов. На основании заполненного и подписанного ответчиком заявления банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил лимит кредитования.

Сухарев С.А. был ознакомлен с Условиями и Тарифами, о чем в заявлении содержится соответствующая отметка. Указанные выше документы были подписаны должником собственноручной подписью с применением цифровой подписи в порядке установленном кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2.5. Условий «клиент обязан ежемесячно погашать Ситибанку минимальную сумму платежа в день платежа, указанный в выписке по кредитной карте («день платежа»). Если минимальная сумма платежа (или минимальная сумма платежа, указанная в Тарифах) не будет зачислена на счет до дня платежа (включительно), Ситибанк будет вправе объявить подлежащим погашению весь текущий баланс, и клиент будет обязан немедленно погасить эту сумму».

В соответствии с разделом 11 Условий «клиент обязуется уплачивать Ситибанку все применяемые комиссии за обслуживание кредитной карты в соответствии с Тарифами».

Согласно выписке по счету кредитной карты, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

По состоянию на 20 июля 2023 года задолженность Сухарева С.А. по кредитному договору составляет 1000 000 руб.

20 июля 2023 года между акционерным обществом Коммерческий банк «Ситибанк» и ООО «Столичное АВД» заключен договор уступки прав требований № СИТИСАВД-01, в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору № от 16 марта 2007 года (№ альтернативного кредитного договора, включенный в состав реестра должников (реестр уступаемых прав требования) по договору уступки прав требования (цессии) с иным (первичным) номером кредитного договора - №), а также права, обеспечивающие исполнение обязательств, по указанному договору, и все другие права, связанные с указанными обязательствами, в том числе предусмотренные гражданским законодательством Российской Федерации.

ООО ПКО «Столичное АВД» (ранее - ООО «Столичное АВД», внесено в реестр юридических лиц осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

09 августа 2023 года взыскателем было направлено уведомление – претензия о состоявшемся переходе прав, о наличии задолженности и необходимости ее погашения. Однако указанное требование, должником до настоящего времени не исполнено.

На основании изложенного, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика Сухарева С.А. задолженность по кредитному договору № от 16 марта 2007 года за период с 12 сентября 2019 года по 20 июля 2023 года в размере 1000 000 руб. (сумма просроченного основного долга), расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 200 руб.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении слушания дела не направили.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Кировского районного суда городаСаратова (http://kirovsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, с учетом наличия сведений об их надлежащем извещении о времени и месте слушания дела.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия

Согласно статье 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, а также с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

Акцептом считается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) (пункт 3 статьи 438 ГК РФ, пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В судебном заседании установлено, что акционерное общество Коммерческий банк «Ситибанк» (далее - Банк) и Сухарев С.А. заключили договор о выпуске и обслуживании кредитных карт №, состоящий из заполненного и подписанного ответчиком 16 марта 2007 года заявления на оформление кредитной карты, Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц и Тарифов. На основании заполненного и подписанного ответчиком заявления банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил лимит кредитования.

Сухарев С.А. был ознакомлен с Условиями и Тарифами, о чем в заявлении содержится соответствующая отметка. Указанные выше документы были подписаны должником собственноручной подписью с применением цифровой подписи в порядке установленном кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2.5. Условий «клиент обязан ежемесячно погашать Ситибанку минимальную сумму платежа в день платежа, указанный в выписке по кредитной карте («день платежа»). Если минимальная сумма платежа (или минимальная сумма платежа, указанная в Тарифах) не будет зачислена на счет до дня платежа (включительно), Ситибанк будет вправе объявить подлежащим погашению весь текущий баланс, и клиент будет обязан немедленно погасить эту сумму».

В соответствии с разделом 11 Условий «клиент обязуется уплачивать Ситибанку все применяемые комиссии за обслуживание кредитной карты в соответствии с Тарифами».

Согласно выписке по счету кредитной карты, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

По состоянию на 20 июля 2023 года задолженность Сухарева С.А. по кредитному договору составляет 1000 000 руб.

20 июля 2023 года между акционерным обществом Коммерческий банк «Ситибанк» и ООО «Столичное АВД» заключен договор уступки прав требований № СИТИСАВД-01, в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору № от 16 марта 2007 года (№ альтернативного кредитного договора, включенный в состав реестра должников (реестр уступаемых прав требования) по договору уступки прав требования (цессии) с иным (первичным) номером кредитного договора - №), а также права, обеспечивающие исполнение обязательств, по указанному договору, и все другие права, связанные с указанными обязательствами, в том числе предусмотренные гражданским законодательством Российской Федерации.

ООО ПКО «Столичное АВД» (ранее - ООО «Столичное АВД», внесено в реестр юридических лиц осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

09 августа 2023 года взыскателем было направлено уведомление – претензия о состоявшемся переходе прав, о наличии задолженности и необходимости ее погашения. Однако указанное требование, должником до настоящего времени не исполнено.

Возражая против удовлетворения исковых требований Сухарев С.А. направил в суд письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая возникший спор по существу, суд приходит к выводу о пропуске ООО ПКО «Столичное АВД» срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Гражданским законодательством Российской Федерации установлено, что лицо, право которого нарушено, может обратиться за защитой своего права в пределах срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Таким образом, исходя из положений статей 196, 199 ГК РФ суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

По сообщению ООО ПКО «Столичное АВД», в сумму просроченной задолженности входит задолженность по программам рассрочки (включена в основной долг после отмены), проценты, комиссии и иные платежи за обслуживание.

Первая просрочка по минимальному платежу возникла в июле 2009 года. По выписке от 07 июля 2009 года клиент должен был внести минимальный платеж до 27 июля 2009 года.

30 декабря 2019 года акционерное общество Коммерческий банк «Ситибанк» выставило Сухареву С.А. требование о погашении задолженности по счету кредитной карты в размере 1165423 руб. 15 коп., в том числе: 993473 руб. 97 коп. – сумма основного долга, 67802 руб. 61 коп. – сумма начисленных процентов, 9426 руб. – сумма неустойки.

Несмотря на неоднократные напоминания о погашении задолженности по счету кредитной карты, выпущенной на имя Сухарева С.А., задолженность не была погашена.

Задолженность должна была погашена Сухаревым С.А. в сумме, определяемой на день погашения, в течение 30 календарных дней с даты направления Ситибанком уведомления одним из следующих способов: внесение на счет наличных денежных средств в кассе любого отделения Ситибанка; внесение на счет наличных денежных средств в банкомат Ситибанка; перевод денежных средств на текущий счет в рублях со своих счетов в Ситибанке, включая счета в иных, валютах с конвертацией денежных средств по курсу Ситибанка на день совершения транзакции (через Систему CitibankOnline, Систему автоматического банковского обслуживания по телефону, через сотрудника службы Citiphone, в банкомат или отделение Ситибанка); перевод денежных средств на текущий счет в рублях со своих счетов в других банках; внесение на текущий счет в рублях наличных денежных средств (в рублях) в терминал Элекснет с функцией моментального зачисления денежных средств на счет; переводом через отделение Почты России.

В требовании о погашении задолженности по счету кредитной карты Сухареву С.А. разъяснено, что в случае непогашения задолженности в вышеуказанный срок Ситибанк вправе взыскать сумму задолженности по счету кредитной карты в судебном порядке с возмещением судебных расходов Ситибанка.

В связи с длительным непогашением задолженности кредитная карта, выпущенная на имя Сухарева С.А. была заблокирована банком.

При нарушении обязательств по внесению минимального платежа, продолжительности платежного периода, установленного по условиям договора, у банка возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, которым банк воспользовался 30 декабря 2019 года.

По истечении 30-дневного срока для добровольного удовлетворения требования банка, кредитору стало известно о нарушенным праве, то есть в январе 2020 года.

Переход прав кредитора к новому взыскателю не прекращает обязательство, не означает требование досрочного взыскания всей суммы задолженности, а лишь изменяет его субъектный состав.

Доводы кредитора о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств из кредитного договора, наличии оснований для взыскания задолженности в пределах предъявленного подтверждены материалами дела, между тем доводы ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности нашли подтверждения материалами дела, кредитор воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, на день предъявления иска, трехлетний срок исковой давности истек.

Учитывая названные выше положения ГК РФ, фактические обстоятельства дела, заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, дату обращения истца в суд, при отсутствии каких-либо действий Сухарева С.А., свидетельствующих о признании долга, досрочный возврат кредитором всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, дату последнего погашения задолженности по кредиту согласно представленной выписки по счету, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ООО ПКО «Столичное АВД» к Сухареву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с истечением срока исковой давности.

В связи с тем, что принципом распределения судебных расходов, в том числе расходов на оплату государственной пошлины, является их отнесение на счет проигравшей гражданский спор стороны, оснований для взыскания расходов на оплату государственной пошлины с Сухарева С.А. суд также не усматривает.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░