Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-305/2023 ~ М-190/2023 от 14.03.2023

УИД 86RS0014-01-2023-000287-47

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года                         г. Урай

    Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе

    председательствующего судьи Орловой Г.К.,

    при секретаре Колосовской Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №2-305/2023 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Вишняковой Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, направив его в электронном виде 13.03.2023, просит взыскать с Вишняковой Г.А. задолженность по кредитному договору № от 22.09.2013 за период с 22.09.2013 по 02.03.2023 в размере 76 470,37 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 494,11 рубля. Исковые требования мотивированы тем, что 22.09.2013 между АО «Банк Русский Стандарт» и Вишняковой Г.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор заключен с момента акцепта банком оферты клиента. Основанием для заключения кредитного договора явилось заявление клиента, в котором он просил Банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счёт №, впоследствии выпустил на имя клиента банковскую карту AmEx Gold Credit Card_Cross-sale, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора, клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществил возврат предоставленного кредита. На его счете денежные средства отсутствуют, что делает невозможным списание суммы долга. 05.09.2018 Банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в размере 76 470,37 руб. не позднее 04.10.2018, однако, требование истца ответчиком не исполнено. Задолженность по кредиту по состоянию на 02.03.2023 составляет 76 470,37 руб.

Истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, извещён о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Вишняковой Г.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в материалы дела представила заявление, в котором просила применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении требований, рассмотреть дело в ее отсутствие.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав доводы иска, заявление ответчика о применении срока исковой давности, материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к следующим выводам:

В силу ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 59, 60 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК РФ).

Пунктом 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 названного кодекса.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 809 - 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа,

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 22.09.2013 Вишнякова Г.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, на основании действующих в банке Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифов по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы).

В заявлении ответчик просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить в соответствии со 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета (л.д. 17).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, акцептовал оферту ответчика на указанных в заявлении условиях, путем открытия ответчику счета карты, направления ответчику банковской карты, которая была ответчиком получена и активирована (оборот л.д. 17, л.д. 19-20).

Согласно условиям указанного договора, кредитный лимит по карте на момент активации карты был установлен в размере 25 000 руб.; в соответствии с тарифным планом, подписанным ответчиком (л.д. 13-14), размер процентов, начисляемых по кредиту, предоставленного для расходных операций по оплате товаров, получения наличных денежных средств составил - 28% годовых; минимальный платеж – 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии); плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.; неустойка - 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки. В соответствии с условиями договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа (л.д. 24-28).

В период с 23.09.2013 по 01.09.2014 ответчиком были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 37 000 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 19-20), расчетом истца (л.д. 10-11).

Ответчиком Вишняковой Г.А. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, с чем суд соглашается по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196, п. 2 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

На основании статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 24-28), срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом Банку кредита (погашение основного долга), определяется моментом востребования задолженности Банком; с целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного а абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Таким образом, условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по кредитному договору - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по оплате минимального платежа, который в силу пункта 1.22 Условий определяется как сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Из материалов дела следует, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Вишняковой Г.А. своих обязательств по кредитному договору Банком был сформирован и направлен в ее адрес заключительный счет-выписка от 05.09.2018, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 04.10.2018 (л.д. 22).

Поскольку заключительный счет-выписка выставлен истцом 05.09.2018, но ответчиком в установленный срок до 04.10.2018 не исполнен, при этом доказательства, свидетельствующие о заключении сторонами после выставления заключительного счета-выписки какого-либо соглашения о реструктуризации долга с предоставлением ответчику возможности его гашения путем внесения ежемесячных платежей в материалы дела не представлены, равно как и не представлены какие-либо доказательства иных обстоятельств, свидетельствующих о перерыве течения исковой давности, суд приходит к выводу, что о своем нарушенном праве на получение остатка задолженности по кредиту истец узнал не позднее 05.10.2018.

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору, в соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ и Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», следует признать 05.10.2018, соответственно, то есть день, следующий за днем истечения срока для добровольного погашения образовавшейся задолженности, указанного в заключительном требовании. Следовательно, срок исковой давности истекает 05.10.2021.

Из материалов дела следует, что во время течения срока исковой давности – 13.07.2021, по заявлению Банка, направленному по почте 02.07.2021, мировой судья судебного участка № 3 Урайского судебного района вынес судебный приказ на взыскание суммы задолженности по заключительному счету-выписке за период с 22.09.2013 по 04.10.2018 по договору № от 22.09.2013 в размере 76 470,37 руб. и судебных расходов долга (л.д. 54). До окончания срока исковой давности осталось 2 месяца 23 дня.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Урайского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от 03.08.2021 судебный приказ от 13.07.2021 отменен на основании возражений должника относительно его исполнения (л.д. 57), соответственно, в период действия судебного приказа с 13.07.2021 по 03.08.2021 срок исковой давности не течет.

Начиная с 04.08.2021 течение срока исковой давности возобновилось, до истечения срока исковой давности после отмены судебного приказа у Банка оставалось 2 месяца 23 дня, то есть менее шести месяцев, поэтому срок исковой давности для истца продлевается на шесть месяцев – до 04.02.2022.

С настоящим иском в суд Банк обратился только 13.03.2023 (оборот л.д. 9, л.д. 35), соответственно, является очевидным, что Банк пропустил срок исковой давности. При наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Банка, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

    При установленных обстоятельствах, принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком до вынесения судом решения, при этом истец не просил о восстановлении срока исковой давности, не представил доказательств наличия оснований для его восстановления, а так же перерыва, приостановления течения срока исковой давности либо его продления, судом выносится решение об отказе в иске на основании п.2 ст.199 ГК РФ.

В связи с вынесением решения не в пользу истца, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, понесённые им судебные расходы не подлежат возмещению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Вишняковой Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.09.2013 за период с 22.09.2013 по 02.03.2023 в размере 76 470,37 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 494,11 рубля отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Урайский городской суд.

    Решение суда в окончательной форме составлено 26.04.2023.

Председательствующий судья                                                  Г.К. Орлова