Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1044/2024 ~ М-772/2024 от 31.05.2024

УИД 58RS0028-01-2024-001209-68 № 2-1044/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2024 года г. Пенза

Пензенский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Бормотиной Н.В.,

при секретаре Савиной Е.О.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Куприяновой Полине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л а:

Банк ВТБ (ПАО), действуя через представителя по доверенности Мальшину О.Н., обратилось в суд с названным иском, в обоснование требований указав, что (Дата) между ВТБ (ПАО) и Куприяновой П.Н. заключен кредитный договор № № по условиям которого кредитор предоставил заёмщику денежные средства в размере 4 677 370 рублей сроком на 362 месяца с взиманием за пользование кредитом 6,80 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом (пункты 1,2,4,7,9 кредитного договора).

Цель использования кредита - приобретение в собственность предмета ипотеки: права требования на объект долевого строительства: квартиры, расположенной по адресу: <...>. Многоквартирный жилой дом строение № в № условный №, состоящей из № комнат, общей площадью № кв.м. (пункт 12 кредитного договора).

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению оформлен залог прав требования по договору приобретения на период до оформления права собственности заемщика на предмет ипотеки.

Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Пунктом 13 кредитного договора установлен размер неустойки за просрочку уплаты основного долга, процентов в размере 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 17 мая 2024 года сумма задолженности по кредитному соглашению составляет 4 837 069,08 рублей, из которых: 4 669 516,83 рублей - остаток ссудной задолженности, 159 359,23 рублей - задолженность по плановым процентам, 7 086,08 рублей - задолженность по пени, 1 106,94 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии с отчетом от (Дата) № об оценке квартиры, рыночная стоимость объектов недвижимости составляет 4 500 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 309, 310, 348-350, 807, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), статьями 173, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), статьями Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит расторгнуть кредитный договор №№ от (Дата), заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Куприяновой Полиной Николаевной, взыскать с Куприяновой Полины Николаевны в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному соглашению №№ от (Дата) по состоянию на 17 мая 2024 года в сумме 4 837 069,08 рублей, из которых: 4 669 516, 83 рублей - остаток ссудной задолженности, 159 359,23 рублей - задолженность по плановым процентам, 7 086,08 рублей - задолженность по пени, 1 106,94 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на права требования по договору участия в долевом строительстве № от (Дата), принадлежащие Куприяновой Полине Николаевне на объект долевого строительства: <...>, расположенную по адресу: <...>, №, определив способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов определив начальную продажную стоимость равной 80% от рыночной стоимости указанной в отчете об оценке № от (Дата), а также взыскать с Куприяновой Полины Николаевны в пользу Банка ВТБ (ПАО) понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 385 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), будучи своевременно и надлежащим образом извещённым о дне, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении представитель по доверенности Мальшина О.Н. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Куприянова П.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, документов, обосновывающих уважительность неявки в судебное заседание, не представила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку стороны по делу, будучи надлежащим образом извещёнными о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, суд в соответствии со статьёй 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, с учётом мнения представителя истца, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из части 1 статьи 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФпо требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании части 2 статьи452 ГК РФтребование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу статьи 453 ГК РФпри расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Пунктом 1 статьи348 ГК РФпредусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из обстоятельств дела следует, что (Дата) между ВТБ (ПАО) и Куприяновой П.Н. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Куприяновой П.Н. был предоставлен кредит в сумме 4667370 рублей сроком на 362 месяца, а Куприянова П.Н. обязалась возвратить банку в установленные сроки сумму кредита и уплатить сумму начисленных процентов из расчета 6,80% годовых. Договор состоит из индивидуальных условий кредитного договора и общих условий предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту. Пунктом 7 индивидуальных условий договора установлена периодичность платежей - ежемесячно в течении платежного периода, за исключением последнего, который подлежит внесению в соответствии с пунктом 7.5.2.4 индивидуальных условий. Также определен платежный период с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца. Пунктом 7.5.1 индивидуальных условий определен размер ежемесячного платежа 30492,95 рублей.

Для заключения и исполнения договора, в пункте 10 содержится указание о необходимости заключения договора текущего счета, договора страхования риска утраты (гибели и повреждения) предмета ипотеки, договор на оценку предмета ипотеки, договор о залоге прав требования в случае, предусмотренном пунктом 11.1.2.

В пункте 12 индивидуальных условий имеется указание на цель использования заемщиком кредита - приобретение в собственность на основании договора приобретения предмета ипотеки: объект долевого строительства – квартира, расположенная по адресу: <...> многоэтажный жилой дом №, условный №, количество комнат № общая площадь № кв.м. Цена предмета ипотеки по договору приобретения 5502789 рублей.

В индивидуальных условиях кредитного договора № № от (Дата) предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа), пени и порядок их определения, согласно котором размер неустойки за просрочку уплаты основного долга 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Предмет ипотеки приобретается в собственность заемщика на основании договора приобретения. Правообладатель: №». Договор участия в долевом строительстве был заключен между: ООО СЗ «№» и Куприяновой П.Н.

Банк свои обязательства исполнил в полном объёме. С порядком, сроком и размерами платежа заёмщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается её подписью в индивидуальных условиях кредитного договора, заявлении о заранее данном акцепте. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика №, что следует из выписки по лицевому счету за период с (Дата) по (Дата).

Кредит был предоставлен Куприяновой П.Н. для целевого использования, а именно: на приобретение в собственность Куприяновой П.Н. квартиры, объект долевого строительства: квартиру, расположенную по адресу: <...>, <...>, в многоэтажном жилом доме стр. №, условный №, количество комнат №, общая площадью № кв.м. Для указанных целей (Дата) между обществом ООО <...>» и Куприяновой П.Н. был заключен Договор участия вдолевомстроительстве №.

Ответчик не производил своевременно платежипокредитномудоговорув соответствии с установленным графиком, нарушал обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет возврата основного долга, а также нарушал обязательства по уплате процентов за пользование кредитными средствами.

В связи с чем, по состоянию на 17 мая 2024 года у Куприяновой П.Н. перед Банк ВТБ (ПАО) образовалась задолженность в размере 4 837 069,08 рублей, из которых: 4 669 516, 83 рублей - остаток ссудной задолженности, 159 359,23 рублей - задолженность по плановым процентам, 7 086,08 рублей - задолженность по пени, 1 106,94 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом права требования заемщика к продавцу по договору участия в долевом строительстве в пользу кредитора (с даты государственной регистрации залогаправатребования).

(Дата) произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона (отметка в выписке из ЕГРН о зарегистрированных договорах участия в долевом строительстве от (Дата) на договоре долевогоучастия).

Право требования к застройщику по договору долевого участия включает в себя, в том числе, право требовать передачи объекта после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома,праватребовать предоставления документов, необходимых для регистрацииправасобственностинаобъект в порядке установленном Федеральным законом от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», а также иныеправатребования, вытекающие из договора долевогоучастияи принадлежащие ответчику в соответствии с Федеральным законом от 22 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Обучастиивдолевомстроительствемногоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации. Обязательства застройщика по договору долевого участия соответствуют требованиям действующего законодательства, не прекращены путем исполнения, зачета, предоставления отступного, заключения соглашения о новации либо иным способом. На дату подписания настоящего соглашения акт приема-передачи объекта между Куприяновой П.Н. и застройщиком не подписан, право собственности на объект не оформлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи811 ГК РФ,если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В адрес ответчика 18 апреля 2024 года было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 17 мая 2024 года, которая по состоянию на 17 апреля 2024 года составляла 4809369,19 рублей, на которое ответчик никак не отреагировал, задолженность не погасил.

Таким образом, в судебном заседании нашло свое подтверждение, что банком надлежащим образом были выполнены все условия кредитного договора, в том числе и по направлению письменноготребования.

В силу статьи56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из данной нормыправа, ответчик обязан был предоставить в суд доказательства, что расчет, представленный истцом, не соответствует действительности, либо доказать, что задолженность перед банком отсутствует. Однако, доказательств этого ответчиком не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд считает установленным, что истец представил доказательства, свидетельствующие о том, что принятые по кредитному договоруобязательства ответчиком надлежащим образом не исполнены, а потому подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно статье337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на удержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

При решении вопросаобобращениивзысканияна заложенное имущество суд исходит из следующего.

Обращениевзысканияна предмет ипотеки направлено на восстановление прав кредитора на получение причитающегося возмещения. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата денежных средств истцом представлена закладная. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения заемщикомтребованиябанка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

Согласно статье50Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенноеподоговоруоб ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи348ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со статьями334и811ГК РФ, статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательствподоговоруявляется основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращениявзысканияна заложенную квартиру.
При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из пункта 1 статьи350ГК РФ, предусматривающего, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении делаобобращениивзысканияна заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решениеобобращениивзысканияна имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора-самим судом.

Согласно представленному в материалы дела отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей прав требования на оформление трехкомнатной квартиры в собственность, по адресу: <...> стр. <...> <...>, № от (Дата), рыночная стоимость имущества объекта оценки, расположенного по адресу: <...> стр. <...> <...>, составляет 4500 000 рублей.

Учитывая положения подпункта 4 пункта 2 статьи54Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому начальная продажная стоимость устанавливается равной 80% от рыночной стоимости, начальная продажная цена квартиры составляет 3600 000 рублей (4 500 000 рублей*80%).
Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований истца иобращениивзысканияна предмет залога.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 44385 рублей, что подтверждается платежным поручением от (Дата) № в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца госпошлину в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к Куприяновой Полине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от (Дата) № №

Взыскать с Куприяновой Полины Николаевны ((Дата) года рождения, уроженки <...>, паспорт № №, выдан (Дата) УМВД России по <...>, код подразделения №, ИНН №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № № от (Дата) в сумме 4 837 069,08 рублей, из которых: 4 669 516, 83 рублей - остаток ссудной задолженности, 159 359,23 рублей - задолженность по плановым процентам, 7 086,08 рублей - задолженность по пени, 1 106,94 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 385 рублей.

Обратить взыскание на права требования по договору участия в долевом строительстве № от (Дата), принадлежащие Куприяновой Полине Николаевне на объект долевого строительства: <...>, расположенную по адресу: <...>, Пензенский <...>, стр<...>, определив способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов определив начальную продажную стоимость 3600000 рублей.

Ответчиком может быть подано в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Бормотина

В окончательной форме решение принято 2 августа 2024 года

Судья: