Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-155/2023 ~ М-137/2023 от 11.07.2023

Дело № 2-155/2023

УИД 45RS0001-01-2023-000170-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Альменевский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Перевалова Д.Н.,

при секретаре Хабировой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 15 августа 2023 года в с. Альменево, ул. Советская, д. 2 Альменевского района Курганской области гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Васильченко Виктории Викторовне о взысканиизадолженностипо договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество (АО) «Тинькофф Банк» обратилось в Альменевский районный суд с иском к Васильченко В.В. о взысканиизадолженностипо договору кредитной карты. В обоснование исковых требований указывают, что АО «Тинькофф Банк» и Васильченко В.В. заключили договор кредитной карты № с лимитомзадолженности 49000 рублей, который устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями данного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. На дату направления иска в суд задолженность перед банком составляет 57788 рублей 72 коп., из которых 51018 рублей 80 коп. – задолженность по основному долгу, 6005 рублей 33 коп. просроченные проценты, 764 рубля 59 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просят взыскать с ответчика просроченнуюзадолженностьза период с 23.09.2022 по 27.03.2023 в размере 57788 рублей 72 копеек, состоящую из: просроченнойзадолженностипо основномудолгу51018 рублей 80 копеек, просроченных процентов 6005 рублей 33 коп., штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашениезадолженностипо кредитной карте 764 рублей 59 копеек, а также государственную пошлину в размере 1933 рубля 66 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежаще. Просил рассмотреть гражданское дело без его участия.

Ответчик Васильченко В.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. В телефонограмме на имя суда просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с иском согласна.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 19.06.2022 г. Васильченко В.В. заполнила и представила в АО «Тинькофф Банк» Заявление-Анкету на оформление кредитной карты, на основании которой с ней был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 700000 рублей (Тарифный план ТП 7.87). При этом, предусмотрено, что банк предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.2 Общих условий).

Условия договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении-Анкете, Тарифах банка, Общих условиях выпуска и облуживания кредитных карт, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты и поступление в Банк первого реестра операций.

Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты (п. 2.3 Общих условий).

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам согласно тарифному плану. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в Выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту (п.п. 5.4, 5.6, 5.10, 5.11 Общих условий).

На основании тарифного плана процентная ставка определяется следующим образом: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых; на покупки – 36,68 %; на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 % годовых. При этом, проценты за покупки и платы не начисляются, если платеж для беспроцентного периода (складывается из задолженности без просрочек и регулярного платежа по рассрочкам) по выписке, в которой отражены эти операции, полностью погашен до даты минимального платежа по этой выписке; в выписку, в которой отражены эти операции, не было зафиксировано неоплаты минимального платежа по предыдущей выписке.

В соответствии с п.п. 6,7 Тарифного плана договора кредитной карты, штраф за неоплату минимального платежа – 20 % годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей.

Минимальный платеж по договору кредитной карты – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей (п. 5 Тарифного плана).

В соответствии с п. 8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. При этом Банк блокирует все кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен бессрочный договор, по условиям которого ответчик мог постоянно, в пределах установленного лимита, получать кредитные средства у Банка для совершения операций. При этом, ответчик обязан был ежемесячно в течение платежного периода размещать денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором, обеспечивая, таким образом, помимо возврата кредита и процентов по нему, возможность в дальнейшем пользоваться кредитом в пределах лимита.

Как видно из выписки по счету, Васильченко В.В. в нарушение условий договора платежи по кредиту не вносила, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в общей сумме 57788 рублей 72 коп., из них 51018 рублей 80 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 6005 рублей 33 коп. – просроченные проценты, 764 рубля 59 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Суд принимает исчисленную банком сумму просроченной задолженности по основному долгу, просроченным процентам, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, определенном договором кредитной карты.

27 марта 2023 года банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 календарных дней с момента его отправки, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Как указал истец, до настоящего времени долг Васильченко В.В. не возвращён.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).

Истцом заявлены требования о взыскании штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте по состоянию на 27.03.2023 в размере 764 рубля 59 коп.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика штраф, исчисленный согласно расчету/выписке по состоянию на 27.03.2023 в размере 764 рубля 59 коп.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска АО «Тинькофф Банк» оплачена государственная пошлина в сумме 1933 рубля 66 копеек, что подтверждается платежными поручениями №№ 891 от 04.04.2023, 122 от 04.07.2023. В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1933 рубля 66 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (№) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (№), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 19.06.2022 ░. ░ ░░░░░░░ 57788 ░░░░░░ 72 ░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░: 51018.80 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 6005.33 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 764.59 ░░░. - ░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1933 ░░░░░ 66 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 59722 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 38 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░