Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1659/2023 ~ М-687/2023 от 24.05.2023

    УИД: 50RS0010-01-2023-000767-10

    Дело № 2-1659/2023

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    22 июня 2023г.                                                                                  г. Балашиха

    Железнодорожный городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Двуреченских С.Д., при помощнике судьи Царан К.Д., с участием представителя истца Погарской Н.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

    по иску Приходько Александра Вячеславовича к ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» о признании договора микрозайма незаключенным, возложении обязанностей по направлению сведений, по прекращению обработки, хранения персональных данных, удалении персональных данных, компенсации морального вреда,

    УСТАНОВИЛ:

Приходько А.В. обратился в суд с названным иском, указав, что 07 июня 2022 года ему стало известно о том, что от его имени с ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» заключен договор микрозайма № от 29.03.2022 года на сумму 3 000 рублей. Истцу стало известно о вышеуказанном договоре микрозайма из письма-требования, которое было направлено истцу по адресу постоянной регистрации. Так как истец никаких договоров микрозайма не заключал, он счел, что это ошибочное требование, для проверки информации он обратился с запросом в НБКИ, где информация о выдаче микрозайма на имя Приходько А.В. подтвердилась. 07 июня 2022 года истец обратился в МВД России «Балашихинское» отдел полиции по обслуживанию микрорайона Железнодорожный с заявлением о совершении против него противоправных действий, выразившихся в заключении от его имени договора микрозайма. 01 июля 2022 года было вынесено Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела на основании п.1 ч.1 ст. 24 УПК РФ. 07 июня 2022 года истец также обратился в ООО «МК «Быстроденьги» посредством обратной связи, размещенной на сайте организации. Исходя из электронного ответа, претензии признаны не обоснованными и не подлежат удовлетворению. 16 июня 2022 года истцом была направлена досудебная претензия с требованиями: признать договор микрозайма № от 29.03.2022г., заключенный от имени Приходько А.В., с ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» не заключенным, внести в Бюро Кредитных историй достоверные сведения относительно незаключенности договора микрозайма № от 29.03.2022г. с Приходько А.В. Ответчик отказался в досудебном порядке урегулировать спор. В ответе на претензию ответчик приложил банковский ордер № от 29.03.2022г., согласно которому перевод денежных средств в размере 3 000 руб. был осуществлен в АО «Тинькофф Банк». В соответствии со справкой исх. №J28061124/2TER от 30.06.2022г., полученной в АО «Тинькофф Банк» следует, что никаких отношений между истцом и банком не имелось. Никаких банковских продуктов/счетов на имя истца оформлено не было, какие-либо обязательства перед банком отсутствуют.

Просит суд признать договор микрозайма № от 29.03.2022 года, заключенный от имени Приходько А.В. с ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» незаключенным, обязать ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» направить в Бюро Кредитных историй достоверные сведения относительно незаключенности договора микрозайма № от 29.03.2022 года с Приходько А.В., а также задолженности по нему, обязать ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» прекратить обработку, хранение всех персональных данных Приходько А.В., удалить из всех своих электронных и физических баз, взыскать с ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

В судебное заседание Приходько А.В. не явился, направил своего представителя Погарскую Н.В., которая на удовлетворении требований настаивала в полном объеме, поддержала доводы, изложенные в иске.

Ответчик ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещен, о чем свидетельствует отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № с отметкой «вручение адресату». В этой связи, дело рассмотрено в отсутствие ответчика ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ», с учетом отзыва ответчика относительно заявленных требований, в котором он в обоснование своей позиции указал, что между истцом и ответчиком был заключен договор займа № от 29.03.2022 года, в рамках которого заемщику были перечислены денежные средства в размере 3 000 рублей. Заем предоставлялся истцу путем перечисления денежных средств на банковский счет истца (путем указания истцом реквизитов банковской карты), сведения о котором были предоставлены истцом партнеру компании в процессе оформления заявки на получение займа. При прохождении процедуры регистрации заёмщиком были указаны следующие паспортные данные Серия паспорта №, кем выдан: ОВД города Реутов УВД Балашихинского района Московской области, даты выдачи паспорта: 11.10.2005, код подразделения 502-052, а также контактный номер телефона +№ Сумма займа была перечислена на платежную карту, указанную заемщиком при заключении договора микрозайма. Номер карты №№. Срок 01.02.2027. Полагает, что действия истца являются злоупотреблением правом, поскольку права истца ответчиком не нарушены.

Представитель третьего лица АО "Тинькофф Банк" своего представителя в судебное заседание не направил, извещён.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу положений ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает сумма прописью, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на то, что вышеуказанный договор займа не подписывал, денежные средства по нему не получал, в связи с чем, просил признать незаключенным договор займа № от 29 марта 2022г. с ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ»

Из материалов дела следует, что 16 июня 2022 г. истец направил в адрес ответчика заявление с требованием признать договор займа незаключённым, предоставить ему копии документов, подтверждающих заключение данного договора и исключении информации об этих микрозаймах из кредитной истории.

В ответ на обращение истца, ответчиком был направлен банковский ордер № от 29.03.2022г., согласно которому перевод денежных средств в размере 3 000 руб. был осуществлен в АО «Тинькофф Банк».

07 июня 2022 года истец обратился с соответствующим заявлением в отдел полиции по факту мошенничества в отношении него.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Возражая против заявленных требований, ответчик указал, что в личном кабинете при прохождении регистрации заемщиком были указаны паспортные данные №, дата выдачи 11.10.2005 г., код подразделения 502-052, а также контактный номер телефона №.

Сумма займа была перечислена на платежную карту, указанную заемщиком при заключении договора микрозайма. Номер карты: №

Также ответчик указал, что не обладает более детальными сведениями относительно полных реквизитов платежного инструмента, указанного заемщиком при заключении договора микрозайма.

В обоснование доводов иска представитель истца пояснил, что посредством приложения Сбербанк «Онлайн» установлено, что карта № выпущена АО «Альфа – Банк».

Согласно сведениям, предоставленным АО «Альфа – Банк», у Приходько А.В. отсутствуют открытые/закрытые расчетные счета в АО «Альфа – Банк». Данные обстоятельства подтверждаются также сведениями, предоставленными из АО «Тинькофф Банк» от 29 мая 2022 года.

Указанное, позволяют суду сделать вывод об использовании персональных данных истца в сети "Интернет" другим лицом.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон о противодействии легализации доходов) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Согласно пункту 1.13 статьи 7 Закон о противодействии легализации доходов в случае получения, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации, подтверждения совпадения сведений, указанных в подпункте 2 пункта 1.12 настоящей статьи, со сведениями в указанных информационных системах, а также при подтверждении клиентом - физическим лицом получения на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации (включая возможность использования электронного средства платежа), клиент - физическое лицо считается прошедшим процедуру упрощенной идентификации в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, приема интерактивной ставки или выплаты выигрыша, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, предоставления клиенту потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 настоящей статьи, заключения договора с негосударственным пенсионным фондом, заключения договора доверительного управления ценными бумагами, депозитарного договора, договора о брокерском обслуживании, договора об инвестиционном консультировании, открытия лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг, ведения лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг в случае, установленном пунктом 1.4 - 6 настоящей статьи, заключения договора с оператором инвестиционной платформы для оказания услуг по содействию в инвестировании, заключения договора страхования с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12 - 2 настоящей статьи, выплаты, передачи или предоставления выигрыша по договору об участии в лотерее с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12 - 3 настоящей статьи, приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, внесения регистратором записей по учету прав на бездокументарные ценные бумаги в реестре их владельцев в целях исполнения обязательств по сделкам, совершенным с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы", и заключения с оператором финансовой платформы договора об оказании услуг оператора финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" в целях совершения с использованием финансовой платформы сделок, для которых настоящим Федеральным законом предусмотрена упрощенная идентификация.

В соответствии с пунктом 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 г. N 499-П (далее - Положение об идентификации клиентов), кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).

Пунктом 2.1 Положения об идентификации клиентов предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Согласно пункту 3.2 Положения об идентификации клиентов для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.

Таким образом, по смыслу действующего законодательства, идентификация клиента (выгодоприобретателя) по общему правилу предполагает его обязанность предоставить кредитной организации сведения о его адресе места жительства (регистрации) или места пребывания, которые должны быть подтверждены документально.

Следовательно, ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» принимая заявление от имени Приходько А.В. на заключение договора займа, обязано было идентифицировать клиента, в том числе установив реквизиты документа, удостоверяющего личность.

Однако, в нарушение положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, достоверно подтверждающих прохождение истцом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи. Не представлено доказательств, принадлежности истцу указанного абонентского номера мобильного телефона.

Кроме того, ответчиком ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» не представлены доказательства, подтверждающие, что денежные средства по спорному договору займа были зачислены именно на счет, принадлежащий истцу Приходько А.В., т.е. перечислены и получены именно Приходько А.В.

При таких установленных обстоятельствах заявленные исковые требования в части признания договора займа №№ от 29.03.2022 года от имени Приходько А.В. с ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» незаключенным подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон) кредитная история - информация, состав которой определен Законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Согласно пункту 5 статьи 3 Закона субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

Согласно части 3.1 статьи 5 Закона N 218-ФЗ источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

В соответствии с п. 1 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Закона N 218-ФЗ, в бюро кредитных историй.

Таким образом, ответчик ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» обязан направить в Бюро Кредитный историй достоверные сведения относительно незаключенности договора микрозайма № от 29.03.2022 года с Приходько А.В., а также задолженности по нему, прекратить обработку, хранение всех персональных данных Приходько А.В., удалить из всех своих электронных и физических баз.

    Разрешая требования истца о компенсации морального вреда, суд руководствуясь статьями 12, 151, 1099, 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации и исходит из того, что данные требования не мотивированы, доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиками личных неимущественных прав истца, не представлено, в связи с чем, отказывает истцу во взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

    РЕШИЛ:

    Иск Приходько Александра Вячеславовича к ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» о признании договора микрозайма незаключенным, возложении обязанностей по направлению сведений, по прекращению обработки, хранения персональных данных, удалении персональных данных, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

    Признать договор микрозайма № от 29.03.2022 года, заключенный от имени Приходько А.В. с ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» незаключенным.

    Обязать ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» направить в Бюро Кредитный историй достоверные сведения относительно незаключенности договора микрозайма № от 29.03.2022 года с Приходько А.В., а также задолженности по нему; прекратить обработку, хранение всех персональных данных Приходько А.В., удалить из всех своих электронных и физических баз.

    Данное решение является основанием для исключения из Бюро Кредитных историй сведений о договоре микрозайма № от 29.03.2022 года, заключенном между Приходько Александром Вячеславовичем и ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» а также задолженности по нему.

    В удовлетворении иска Приходько Александра Вячеславовича к ООО Микрокредитная компания «ТУРБОЗАЙМ» о компенсации морального вреда – отказать.

    Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.

    Судья                                                                      С.Д. Двуреченских

    Решение в окончательной форме

     изготовлено 24 августа 2023г.