Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-662/2021 (2-5636/2020;) ~ М-5400/2020 от 16.11.2020

Дело № 2-662/2021

УИД 21RS0025-01-2020-006705-23

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                      город Чебоксары

Московский районный суд гор.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тарановой И.В.,

при секретаре судебного заседания Баранове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего АКБ "Чувашкредитпромбанк" – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Федоровой О.В., Федорову В.Л., Ивановой Н.М., Егоровой М.В., Ивановой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ конкурсный управляющий АКБ "Чувашкредитпромбанк" – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» через своего представителя Борлакова Р.Н. обратился в суд с исковым заявлением (с последующим уточнением в порядке ст. 39 ГПК РФ от ДД.ММ.ГГГГ, л.д.74-75) к Федоровой О.В., Федорову В.Л., Ивановой Н.М., Егоровой М.В., Ивановой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что приказом Банка России от 07 ноября 2019 года № ОД-2562 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Чувшкредипромбанк» (ПАО).

Решением Арбитражного Суда Чувашской Республики от 28.02.2020 года по делу № А79-14350/2019 АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО (далее – Банк) назначен Столбов В.А.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Федоровой О.В. заключен кредитный договор №, по которому Федоровой О.В. был предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей под 19 процентов годовых на срок 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, по ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору составляет 192 716,02 рублей, в том числе основной долг 174 464,41 рублей, проценты 7 680,94 рублей, неустойка 10 570,67 рублей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заключены договоры поручительства № с Федоровым В.Л., № с Ивановой Н.М., № с Егоровой М.В., № с Ивановой Н.Ю., по условия которых поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору солидарно.

В адрес ответчиков были направлены претензии о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиками не исполнены.

В уточненном исковом заявлении от ДД.ММ.ГГГГ дополнили, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 175 517,37 рублей, в том числе: основной долг – 155 277,92 рублей, проценты – 1 905,25 рублей, неустойка – 18 334,20 рублей.

С учетом изложенного, со ссылкой на статьи 307, 309-310, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) просят:

1. Взыскать солидарно с Федоровой О.В., Федорова В.Л., Ивановой Н.М., Егоровой М.В., Ивановой Н.Ю. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 175 517,37 рублей, в том числе: основной долг – 155 277,92 рублей, проценты – 1 905,25 рублей, неустойку – 18 334,20 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5054 рубля.

2. Взыскать солидарно с Федоровой О.В., Федорова В.Л., Ивановой Н.М., Егоровой М.В., Ивановой Н.Ю. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО сумму процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита, включительно.

3. Взыскать солидарно с Федоровой О.В., Федорова В.Л., Ивановой Н.М., Егоровой М.В., Ивановой Н.Ю. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО неустойку (пени) по ставке 36,6 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание истец конкурсный управляющий АКБ "Чувашкредитпромбанк" – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» явку своего представителя не обеспечили. В уточненном иске, просили рассмотреть дело без участия их представителя, выразили согласие на рассмотрение дела в заочном порядке (л.д. 74-75).

Ответчики Федорова О.В., Федоров В.Л., Иванова Н.М., Егорова М.В., Иванова Н.Ю. в судебное заседание не явились, извещены в установленном порядке по месту регистрации (л.д. 60-64, 66-70, 72), причина неявки суду не известна.

В силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В этой связи суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникшего правоотношения) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 указанного Кодекса, заимодавец вправе получить с заемщика проценты, которые начислены включительно до дня возврата этой суммы или ее части.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом следует учитывать, что в соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ должник не вправе произвольно отказаться от надлежащего исполнения обязательства.

Судом установлено, что приказом Банка России от 07 ноября 2019 года № ОД-2562 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Чувшкредитпромбанк» (ПАО).

Решением Арбитражного Суда Чувашской Республики от 28.02.2020 года по делу № А79-14350/2019 АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО (далее – Банк) назначен Столбов В.А.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Федоровой О.В. заключен кредитный договор № по которому она получила кредит в сумме 500 000 рублей под 19 % годовых на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-18).

Факт предоставления кредита по кредитному договору № подтверждается выпиской из лицевого счета Федоровой О.В. за ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства № с Федоровым В.Л., № с Ивановой Н.М., № с Егоровой М.В., № с Ивановой Н.Ю. (л.д. 19-26), в соответствии с которыми поручители обязались солидарно отвечать перед Банком за исполнение Федоровой О.В. условий кредитного договора №

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

При указанных обстоятельствах, поручители должны отвечать перед Банком в том же объеме, как и заемщик солидарно.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора и договоров поручительства ответчиками были приняты.

Материалами дела подтверждается, что при заключении кредитного договора до заемщика доведена информация обо всех существенных условиях кредитного договора, а именно: о сумме кредита, размере процентной ставки за пользование кредитом, о порядке погашения кредита, перечне и размере платежей, которые заемщик должен уплатить в случае несоблюдения им условий кредитного договора.

В части 2 статьи 811 ГК РФ указано, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2.2 договоров поручительства №, №, №, № при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору в установленный срок, в том числе при неисполнении заемщиком требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов, Банк имеет право потребовать от Поручителя исполнения обязательств по Договору путем направления Поручителю письменного уведомления о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору, а также вправе произвести безакцептное списание денежных средств со счетов Поручителя, открытых в Банке, в соответствии с п. 3.1 Договора.

Поручитель обязан не позднее следующего календарного дня после получения письменного уведомления Банка о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору уплатить Банку просроченную Заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по Кредитному договору.

Истцом, после неоднократных нарушений Федоровой О.В. условий кредитного договора, предъявлены письменные требования к ответчикам о погашении кредитной задолженности, о досрочном возврате кредита (л.д. 27-31), которые исполнены частично только после обращения Банка в суд.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 175 517,37 рублей, в том числе: основной долг – 155 277,92 рублей, проценты – 1905,25 рублей, неустойка – 18 334,20 рублей (л.д. 76-81).

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, у суда не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона, с учётом имеющихся погашений по договору.

Ответчиками суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчёта суммы долга, так же как и доказательства погашения задолженности в добровольном порядке.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

При таких обстоятельствах требования истца о солидарном взыскании с ответчиков основного долга в размере 155 277,92 рублей и процентов на сумму основного долга в размере 1 905,25 рублей и далее по ставке 19 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита подлежат удовлетворению в полном объеме.

В части требования истца о солидарном взыскании с ответчиков неустойки в размере 18 334,20 рублей и далее по ставке 36,6 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки предусмотрен п.12.1 раздела 1 индивидуальных условий кредитного договора.

При этом, применительно к положениям ст.ст. 330, 394 ГК РФ проценты являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Распространение ответственности на будущее время, без предоставления доказательств факта реального нарушения обязательств, противоречит основам гражданского законодательства и не может быть применено судом, поскольку это лишает возможности в дальнейшем решить вопрос об их соразмерности по сравнению с основной суммой долга в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Истец вправе поставить вопрос о взыскании неустойки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу в дальнейшем, при наличии на это правовых оснований.

Таким образом, суд удовлетворяет требование истца о солидарном взыскании с ответчиком неустойки в размере 18 334,20 рублей, а в удовлетворении требования о солидарном взыскании с ответчиков неустойки по ставке 36,6 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита, отказывает, поскольку вина ответчиков при взыскании неустойки на будущее время за просрочку исполнения обязательства по кредитному договору не может быть проверена и установлена на момент разрешения спора.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5054 рубля, уплата, которых подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Федоровой О.В., Федорова В.Л., Ивановой Н.М., Егоровой М.В., Ивановой Н.Ю. в солидарном порядке в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 175 517,37 рублей, в том числе:

- основной долг 155 277,92 рублей;

- проценты – 1 905,25 рублей и далее с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 19 % годовых по дату фактического возврата суммы кредита;

- неустойку – 18 334,20 рублей,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 054 (пять тысяч пятьдесят четыре) рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований конкурсного управляющего АКБ "Чувашкредитпромбанк" – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Федоровой О.В., Федорову В.Л., Ивановой Н.М., Егоровой М.В., Ивановой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания неустойки по ставке 36,6 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита, отказать.

Ответчик вправе подать заявление в Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий, судья      И.В. Таранова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.