Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-389/2021 (2-4153/2020;) ~ М-3815/2020 от 23.11.2020

Дело № 2-389/2021

УИД 33RS0002-01-2020-005276-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир 09 февраля 2021 года

председательствующего судьи Осиповой Т.А.,

при секретаре Лубенниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Владимире гражданское дело по иску Ш.А.Н. к Б.Е.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Ш.А.Н. обратился в суд с иском к Б.Е.В. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что 15.11.2013 между ООО «Центр Микрофинансирования г.Владимира» и Б.Е.В. был заключен договор займа ###-ВЛД, по условиям которого последней предоставлены денежные средства в размере 10000 руб. со сроком погашения до 29.11.2013 с уплатой процентов за пользование займом в размере 1,65 % в день.

По условиям заключенного договора займа заемщик принял на себя обязательство возвратить сумму займа и уплатить сумму начисленных на займ процентов по день возврата суммы займа включительно. Платеж должен быть осуществлен согласно графику платежей. Договор действует до полно исполнения сторонами своих обязательств (п. 6 пп. 6.1).

Б.Е.В., подписав договор займа, согласилась с размером процентов, порядком их оплаты и с ответственностью за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору.

Договор займа заключен надлежащим образом, заемщик при его заключении действовал добровольно.

Согласно п. 7.4 п.7 договора микрозайма ### от 15.11.2013 займодавец в праве передать свои права по настоящему договору любым третьим лицам без согласования с заемщиком.

Ссылаясь в качестве правового обоснования на ст. ст. 309, 809, 810 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа от ### от 15.11.2013 в сумме 138 700руб. 00 коп., в том числе сумму основного долга в размере 7 700 руб. 00 коп., проценты в размере 130 000 руб. 00 коп., пени (штраф) в размере 1000 руб. а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3974 руб. 00 руб.

Истец Ш.А.Н., извещенный о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом в судебное заседание не явился (л.д. 37,38), представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 41).

Ответчик Б.Е.В., к извещению которой судом принимались надлежащие меры (л.д. 39), в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила.

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из содержания ст.401 ГК РФ следует, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п.1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2).

На основании п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие с положениями ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2).

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Центр Микрофинансирования г.Владимира» (займодавцем) и Б.Е.В. (заемщиком) заключен договор займа ###, по условиям которого последняя получила от займодавца денежные средства в сумме 10000 рублей на срок до 29.11.2013 с оплатой процентов за пользование займом 1,65 % в день /п. п. 1.2-1.4/ (л.д. 42-44). По условиям п. 6.2 срок возврата займа составляет 14 дней.

Обязанности по договору ООО «Центр Микрофинансирования г.Владимира» исполнены в полном объеме, факт получения ответчиком денежных средств по договору в сумме 10 000 руб. 00 коп. подтверждается расходным кассовым ордером от 15.11.2013 (л.д. 48).

По условиям п. 7.4 займодавец вправе передать свои права по настоящему договору любым третьим лицам без согласования с заемщиком.

30.11.2015 между ООО «Центр Микрофинансирования г.Владимира» именуемым в договоре Цедент, и Ш.А.Н., именуемым в договоре «Цессионарий», заключен договор уступки прав (цессии), согласно п. 1.1 которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по договорам займа (микрозайма), заключенному между Цедентом и Заемщиком (клиентом) /л.д. 18/.

Из акта приема-передачи к договору цессии (уступки прав требования) от 30.11.2015 следует, что в соответствии с данным договором право требования ООО «Центр Микрофинансирования г.Владимира» к И.С.В. по договору № ### переуступлено Ш.А.Н.

В ст. 382 ГК РФ указано, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, по смыслу указанных положений договора займа при их толковании согласно ст. 431 ГК РФ Б.Е.В. выразила согласие на уступку займодавцем прав по договору с передачей информации, касающейся клиента, любому третьему лицу, без дополнительного согласования с клиентом конкретного такого случая, что не противоречит требованиям закона.

При указанных обстоятельствах, поскольку договором займа от 15.11.2013 предусмотрена возможность уступать право требования долга любому лицу, суд полагает, что права требования, вытекающие из договора, перешли к Ш.А.Н.

Разрешая заявленные Ш.А.Н. требования о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 06.07.2015.

Пунктом 1.4 договора займа предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты в размере 1,65 % за каждый день пользования займом.

Согласно договору займа ### от 15.11.2013 срок его предоставления был определен до 29.11.3013 (14 календарных дней) /п.п. 1.3, 6.2/, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В соответствии с п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Из представленного в материалы дела истцом расчета задолженности (л.д. 6-7) усматривается, что Б.Е.В. обязательства по возврату суммы займа и процентов в полном объеме не исполняла, с связи с чем с учетом произведенных ответчиком платежей в счет погашения заемных обязательств 22.08.2014 в сумме 500 руб. 00 коп., 22.08.2014 в сумме 500 руб., 14.10.2014 в сумме 700 руб., 07.08.2017 в сумме 500 руб., 16.11.2017 в сумме 400 руб., 16.11.2017 в сумме 1100 руб., а всего 3700 руб., по состоянию на 31.07.2020 за ней образовалась задолженность в сумме 138 700 руб., из которых 7700 руб. – сумма основного долга, 341456 руб. – проценты за пользование займом, сниженные истцом до 130000 руб., и начисленные исходя из процентной ставки 1,65% в день., а также штраф за просрочку погашения суммы займа в соответствии с п.п. 4.1 договора (10% от суммы микрозайма) в размере 1000 руб.

Вместе с тем, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 14 дней с 15.11.2013 до 29.11.2013, нельзя признать правомерным, в связи с чем представленный истцом расчет суд не может принять во внимание, поскольку он противоречит вышеприведенными положениям закона и разъяснениям по их применению.

Учитывая изложенное, с Б.Е.В. в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом по истечении срока действия договора микрозайма исходя из установленной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,8 % годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на дату заключения договора – ноябрь 2013 года (л.д. 51).

Начисление повышенных процентов за пользование суммой займа по истечении срока действия договора займа, составляющего 14 календарных дней, фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, что противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма.

Таким образом, за период с 15.11.2013 (дата заключения договора) по 31.07.2020 (заявленная истцом дата окончания периода взыскания) размер задолженности по договору займа составит 21 489 руб. 67 коп., исходя из следующего расчета:

с 15.11.2013 по 29.11.2013: 10000 руб. х14 дн. х 1,65 % (договорные проценты) = 2 310 руб. 00 коп. + 1 000 руб. (штраф, начисленный займодавцем согласно п. 4.1 договора займа, составляющий 10 % от суммы задолженности /10 000*10%/),

с 30.11.2013 по 31.07.2020: 10000 руб. х 2 436 дн. /365*17,8 % (средневзвешенная процентная ставки по кредитам по состоянию на январь 2014 года)= 11 879руб. 67 коп.

Итого: 10000 руб. (сумма займа)+ 2 310 руб. 00 коп. (размер договорных процентов)+1000 руб. 00 коп. (штраф)+ 11 879 руб. 67 коп. (проценты, начисленные по окончании срока действия договора) = 25 189 руб. 67 коп., из которых ответчиком уплачено в счет исполнения заемных обязательств 3 700 руб., в связи с чем размер задолженности составляет 21 489 руб. 67 коп.

На основании изложенного, поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств и положения перечисленных выше норм гражданского законодательства, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить частично и взыскать с Б.Е.В. в пользу Ш.А.Н. задолженность по договору займа ### от 15.11.2013 в размере 21 489 руб. 67 коп.

Ответчиком в нарушение положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств исполнения обязательства по возврату займа.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствие с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления в суд чек-ордеру от 17.09.2020 уплачена государственная пошлина в общем размере 3 974 руб., которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 844 руб. 69 коп. (21489, 67 коп.- 20000) *3%+800).

Руководствуясь ст.ст.194 -199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ### 15.11.2013 ░░ ░░░░░░ ░ 15.11.2013 ░░ 31.07.2020 ░ ░░░░░ 21 489 ░░░. 67 ░░░., ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 844 ░░░. 69 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16.02.2021

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░