Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-48/2021 (2-1916/2020;) ~ М-1762/2020 от 16.10.2020

Дело № 2-48/2021

УИД: 02RS0001-01-2020-005128-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2021 года                                                                              г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи                                                              Зрелкиной Е.Ю.,

при секретаре                                                                                          Яковой К.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к С.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к С.Л.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что              ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и ответчиком С.Л.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлена сумма кредита в размере 116 408,36 руб., под 29,90 % годовых. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, просит взыскать с С.Л.А. в пользу Банка задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 236 593 руб. 11 коп., из которых: 90 508 руб. 62 коп. – сумма основного долга, 145 225 руб. 26 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты), 664 руб. 23 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 195 руб. 00 коп. – сумма комиссии за направление извещении, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 565 руб. 93 коп. В настоящее время задолженность ответчиком не погашена, по условиям договора потребительского кредитования банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами, в связи с чем Банк обратился в суд с настоящим иском.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив совокупность представленных по делу доказательств, приходит к следующему.

    В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

    На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и ответчиком С.Л.А., был заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с которым ответчику предоставлена сумма кредита в размере 116 408, 32 рублей, сроком на 84 месяцев под 29,90 % годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с возвратом ежемесячными платежами в соответствии с графиком.

Данный договор подписан С.Л.А., соответственно своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил заключение договора о предоставлении кредита и ведении банковского счета на условиях, указанных в договоре, а также то, что до его заключения истцом до нее была доведена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в связи с заключением кредитного договора услугах. Ответчик выразил свое согласие со всеми положениями договора и обязался их выполнять.

Выдача кредита С.Л.А. произведена путем перечисления денежных средств в размере 116 408,32 руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО "<данные изъяты>", что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 116 408,32 руб. выданы С.Л.А. с указанного счета через кассу офиса банка, согласно распоряжению С.Л.А., что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в договоре, заключенном между С.Л.А. и банком. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с общими условиями договора, памяткой по услуге «SMS – пакет», описанием программы финансовая защита и тарифов по рассчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором (п. 1.2 общих условий).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 360, 14 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39,00 рублей.

В судебном заседании, на основании выписки по счету установлено, что кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил перед заемщиком в полном объеме, а ответчиком обязательства по возврату кредита не исполнены надлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банк предъявил С.Л.А. требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Однако до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 236 593 руб. 11 коп., из которых: сумма основного долга – 90 508 руб. 62 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 664 руб. 23 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 145 225 руб. 26 коп., комиссия за предоставление извещений - 195 руб.

Таким образом, судом установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи по кредитному договору вносила не в полном объеме, с нарушением согласованных сроков внесения платежей, что и послужило причиной обращения истца в суд.

Согласно п. 1 Раздела III общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.).

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту, в соответствии с условиями договора банк был вынужден начислить штрафы в размере 664 руб. 23 коп. Сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности соответствует периоду просрочки, последствиям нарушения ответчиком кредитного обязательства.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика комиссии за направление извещений. Договором от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали размер комиссий, комиссия за предоставление услуги по ежемесячному направлению SMS – оповещений – 39 руб.

Также, согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 225, 26 руб., которые являются для банка убытками.

Вместе с тем, при взыскании с ответчика неоплаченных процентов на будущий период до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 145 225,26 руб., требование банка о взыскании процентов за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в твердой сумме – 145 225, 26 руб., противоречит положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ, предусматривающей, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, а также правовой природе данных процентов, как платы за пользование кредитом, так как возврат денежных средств может быть осуществлен ответчиком ранее даты - ДД.ММ.ГГГГ

Взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата займа определенного в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.

Исходя из положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" после досрочного взыскания займодавцем суммы займа по правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на сумму долга.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании процентов, которые подлежат начислению на остаток суммы основного долга, исходя из размера определенной договором процентной ставки 29,90% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга заемщиком.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению, а именно с ответчика С.Л.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 91 367 руб. 85 коп., из которых: 90 508 руб. 62 коп. – сумма основного долга, 664 руб. 23 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 195 руб. 00 коп. – сумма комиссии за направление извещении, проценты, которые подлежат начислению на остаток суммы основного долга, исходя из размера определенной договором процентной ставки 29,90% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга заемщиком.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с настоящим иском, истцом оплачена госпошлина на сумму 5 565,93 руб., исходя из размере удовлетворённых требований истца, в его пользу с С.Л.А. подлежит взысканию 2 941 рубль.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» удовлетворить частично.

Взыскать с С.Л.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91 367 руб. 85, из которых: 90 508 руб. 62 коп. – сумма основного долга, 664 руб. 23 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 195 руб. 00 коп. – сумма комиссии за направление извещении, задолженность по процентам за пользование займом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат начислению на остаток суммы основного долга, исходя из размера определенной договором процентной ставки 29,90% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга заемщиком, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 941 рубль.

Отказать в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к С.Л.А. о взыскании убытков в размере 145 225 рублей 26 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                           Е.Ю.Зрелкина

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ