Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-56/2023 (2-973/2022;) ~ М-974/2022 от 29.11.2022

Дело № 2-56/2023 (2-973/2022;)

УИД 05RS0019-01-2022-004602-98

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кизляр                       26 января 2023 года

Кизлярский городской суд Республики Дагестан в составе: председательствующего судьи Ефремова Ю.А., при секретаре судебного заседания Шерабоковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кизляре гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Кибердэндинг» к Скрипченко Валерии Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

    Представитель ООО МФК «Кибердэндинг» по доверенности ФИО4 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, в обосновании своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО Микрокредитная компания "КИБЕРЛЭНДИНГ" и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заключили договор займа денежных средств № на сумму 25000 руб. сроком на 25 дней. Принятие Обществом решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Общими условиями договора микрозайма, утвержденного приказом генерального директора ООО МКК «КИБЕРЛЭНДИНГ», которые размещены на официальном сайте заимодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов по адресу: www.cash-u.com. Для создания учетной записи Заемщиком заполняется заявление на предоставление потребительского микрозайма, в которой Заимодавцу предоставляются сведения и прохождение следующих этапов регистрации и заключения договора микрозайма: Данные Заемщика - ФИО, паспортные данные, ИНН или СНИЛС, номер сотового телефона. Заимодавец со своей стороны: по API создается в системе Монеты профайлы физического лица (Заемщика), и складываем в них эту информацию. Инициирует по API отправку Монетой CMC с кодом подтверждения, собирает код на своей стороне и передает Монете (это для подтверждения номера телефона клиента). После того, как профайл заполнен и подтвержден номер телефона, мы отправляем по API запрос на УПРИД (упрошенная идентификация), Монета идет в сервисы СМЭВ (система межведомственного электронного взаимодействия) проверять данные и по результатам возвращает Заимодавцу статус - идентификация пройдена/не пройдена. В процессе этой проверки паспортные данные проверяются через базу МВД (действительность паспорта и его принадлежность именно этому клиенту), ИНН через базу налоговой, а СНИЛС - через базу ПФР (в налоговой и ПФР проверка происходит на предмет соответствия паспорта клиента ИНН и СНИЛС). По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердила предоставленную информацию и подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, согласием на обработку персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. При этом, последней была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также SMS-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального Закона № от ДД.ММ.ГГГГ «Об электронной подписи" простая электронная подпись представляет собой комбинацию из логина, пароля и кодов и подтверждает, что электронное сообщение отправлено конкретным лицом. Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения. По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора микрозайма. Таким образом, сторонами согласовано использование электронной подписи в ходе обмена документами. В соответствии с заключенным между сторонами Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, подписание электронных документов производилось с использованием SMS-кода, представляющего собой ключ электронной подписи, что не противоречит требованиям п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи». Заключая договор займа, ответчик согласился с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Кроме того, само по себе отсутствие подписанного сторонами на бумажном носителе документа не свидетельствует о том, что денежные средства ответчику не были переданы и договор не был заключен. ДД.ММ.ГГГГ между НКО «МОНЕТА» и ООО Микрокредитная компания "КИБЕРЛЭНДИНГ" был заключен договор №-НКО о переводах без открытия счетов в Системе МОНЕТА.РУ и осуществлении информационно-технологического взаимодействия.

Истцом в материалы дела представлены платежные документы с указанием даты и времени проведения платежа, номером банковской карты ответчика. Доводы Истца указывают на то, что между сторонами заключен договор микрозайма. ООО Микрокредитная компания «КИБЕРЛЭНДИНГ» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций. Факт получения денежных средств Ответчиком подтверждается квитанцией о перечислении денежных средств на карту, указанную Ответчиком в Заявлении на предоставлении. Из представленных в материалы дела индивидуальных условий договора потребительского займа и оферты на предоставление займа следует, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен договор займа N № на сумму 25000 руб. сроком на 25 дней на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МКК "КИБЕРЛЭНДИНГ" оферты и акцепта таковой посредством предоставления заемщиком кредитору данных своего номера телефона, паспортных данных, счета банковской карты N, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством CMC-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа одним из способов, выбранных истцом - на банковскую карту заемщика, согласно Индивидуальных условий потребительского займа. Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом документами по договору микрозайма № и по существу Ответчиком не оспаривались. Сумма займа перечислена ООО «МКК "КИБЕРЛЭНДИНГ" на банковскую карту Ответчика. Таким образом, между ООО МКК "КИБЕРЛЭНДИНГ" и ответчиком заключен договор микрозайма №. В соответствии с п.4 договора Ответчик уплачивает Взыскателю проценты в размере 365 % годовых, 1 % за каждый день пользования займом. Согласно п. 6 договора Ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование займом в размере 6250 руб. 00 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Согласно ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный Закон "О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации (далее-МФО) с момента вступления в законную силу закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ с ДД.ММ.ГГГГ включительно МФО разрешено начислять 1,5 кратный размер суммы основного долга (1,5) в течении всего срока пользования займом. В связи с тем, что Заемщиком было оплачено 0 рублей в счет погашения основного долга, размер основного долга составляет: 25000 руб. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика перед Истцом составляет 62500 руб.

Расчет задолженности, 25000 руб. (сумма долга) + 37500 руб. (1,5 кратный размер процентов за пользование займом) = 62500 руб. (сумма задолженности)

    Просит суд взыскать с ФИО2, в пользу ООО МКК «КИБЕРЛЭНДИНГ» в порядке выдачи решения денежные средства в размере 62500 руб. и государственную пошлину в размере 2075 руб.

    В связи с ходатайством истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя, судебное разбирательство в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ проведено без участия представителя ООО МФК "Киберлэндинг".

Ответчик ФИО2 надлежаще извещенная о дате, времени и месте судебного заседания в судебное заседание не явилась.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение заключения договора займа и его условий в силу ст. 808 ГК РФ может быть предоставлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ч. 3 ст. 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона об электронной подписи.

Из материалов дела следует, что ФИО2, 07.10.2021г., используя сайт www.cash-u.com, после создания учетной записи и посредством ее использования обратился с заявкой на предоставление займа, указав свои паспортные данные и иную информацию, необходимую для заключения договора. Договор был заключен в электронном виде посредством использования функционала сайта в сети Интернет, расположенного также по адресу: www.cash-u.com. После проверки персональных данных ФИО2 на ее номер телефона, указанный при регистрации, было направлено СМС-сообщение с кодом подтверждения. Ответчик ФИО2 на сайте в предложенной форме разместил полученный код, подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, согласием на обработку персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. При этом ответчику была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также СМС-сообщение содержащее код подтверждения. Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения.

Таким образом, между ООО МКК "Киберлэндинг" и ФИО2 07.10.2021г заключен договор микрозайма № по условиям которого ФИО2 предоставлен займ в сумме 25000 рублей сроком на 25 дней под 365% годовых (1% в день).

ООО МКК "Киберлэндинг" исполнило обязательство по договору займа в части передачи денежных средств посредством перевода денежной суммы в размере 25000 рублей на банковскую карту 220220******1228, указанную ответчиком, через платежную систему без открытия счетов ООО НКО «Монета».

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, размер процентной ставки составляет 365% годовых. Проценты начисляются на весь фактический период пользования суммой займа. В случае погашения займа в указанный в п. 2 срок - 01.11.2021г, либо досрочного погашения, процентная ставка установлена в размере 1% в день.

Из пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, следует, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 данного договора. Возврату подлежала денежная сумма в размере 31250 руб., из которых 25 000 руб. - сумма займа и 6250 руб. - проценты за пользование суммой займа.

Срок возврата займа истек, ответчица сумму займа не возвратила, задолженность по уплате процентов за пользование займом не погасила.

Согласно расчету, представленному в материалы дела истцом, задолженность ФИО2 по договору микрозайма составляет 62500 руб., из которых: 25 000 руб. - сумма основного долга, 37500 руб. - сумма процентов за период с 07.10.2021г. по 01.08.2022г.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Согласно ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с п.24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Истец не предъявляет требования к Ответчику в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени) в размере, превышающем установленный ФЗ № 554-ФЗ коэффициент размера предоставленного потребительского займа.

Суд установив, что указанный договор подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ, оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности по правилам ст. ст. 67, 71 ГПК РФ, учитывая, что в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, ответчиком в материалы дела не представлено достоверных доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности по договору, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ООО МФК "Киберлэндинг".

Подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении судебных расходов. В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу. Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2075,00 рублей (платежное поручение № от 18.05.2022г. и № от 25.08.2022г.).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 191-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Киберлэндинг» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> Республики Дагестан в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Киберлэндинг» сумму долга в размере 62500,00 руб. из которых: 25000,00 руб. - сумма займа, 37500,00 руб. проценты по договору, а также государственную пошлину в размере 2075,00 руб.

Всего взыскать со ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Киберлэндинг» 64575,00 (шестьдесят четыре тысячи пятьсот семьдесят пять) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Дагестан в течение месяца со дня вынесения, через Кизлярский городской суд Республики Дагестан.

Судья      Ю.А. Ефремов