Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-970/2023 ~ М-837/2023 от 29.05.2023

Дело №2-970/2023

УИД 33RS0008-01-2023-001519-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2023 года                          г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Овчинниковой Е.Е., при секретаре судебного заседания Панфиловой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Махлай Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (далее ООО «РСВ») обратилось в суд с исковым заявлением к Махлай С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенному между АО « » и Махлай С.А., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 452,62 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 58 606,92 рублей, задолженность по процентам – 57 845,7 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1642,34 рублей.

В обоснование иска указано, что между АО « » и Махлай С.А. был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия. Ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с кредитным договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с п. 1.5 Договора №/С-Ф уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между АО « » и ООО « », выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в ООО « » ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.5 Договора №-Ф уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между ООО « » и ФИО3 ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требования к нему право требования данного долга перешло взыскателю ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания», Перечнем Должников к нему, право требования данного долга перешло к истцу ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от ответчика были получены денежные средства в размере 14 104,95 рублей. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 139074,03 рублей, из которых: задолженность пo основному долгу – 58606,92 руб., задолженность по процентам – 57845,7 руб., задолженность по штрафам 2250 руб., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 19771,41 рублей, задолженность по госпошлине - 0 руб., что подтверждается выпиской из перечня ответчиков к Договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами по договору составляет 116452,62 руб. В связи с чем, просят удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель истца ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом. В исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Махлай С.А., представитель ответчика Махлай С.А. – Масленников В.В., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Представили суду письменные возражения на исковое заявление, в которых просили суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд и отказать в удовлетворении иска (л.д. 62-64).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

На основании п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, между ЗАО « » и Махлай С.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №№, с лимитом кредитования 60 000 рублей, процентная ставка по кредиту - 36 % годовых. Расчетный период – с 26-го по 25-е число месяца, дата платежа – 15-е число каждого месяца, минимальный платеж – 3 000 рублей. Полная стоимость кредита – 43,539565% (л.д.9).

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита, составными частями кредитного договора являются заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в (ЗАО), Тарифы по банковскому обслуживанию (ЗАО) Банка.

Заемщик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать условия и тарифы (л.д. 9).

Все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении, анкете клиента, подписанных Махлай С.А. (л.д. 9-10), Общих условиях обслуживания физических лиц в (ЗАО), Тарифах по банковскому обслуживанию в (ЗАО) – л.д. 12-17, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий - общие условия являются типовыми для всех физических лиц, и определяют положения договора присоединения, заключаемого между банком и клиентом, устанавливающего обязательные правила и процедуры предоставления клиенту банковских продуктов. Договор заключается путем присоединения к договору в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного заявления о заключении того или иного договора, подписание и предоставление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих общих условий, тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления (л.д. 13).

В соответствии с п. 6.1.-6.9, 7.1-7.9 Общих условий по кредитному договору Банк обязуется предоставить кредит клиенту в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности. Условия кредита в части размера процентной ставки по кредиту, суммы кредита, срока кредита, комиссии и иные условия кредитования определяются в соответствии с заявлением на получение кредита, тарифами, действующими на момент предоставления клиентом анкеты на выдачу кредита в банк, если иное не установлено общими условиями. Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет, указанный в заявлении на получение кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента из расчета процентной ставки установленной в заявлении на получение кредита и фактического количества дней процентного периода (л.д. 14/оборот – 15).

Заявление Махлай С.А. от ДД.ММ.ГГГГ в « » (ЗАО) содержит предложение от имени ответчика к открытию счета в соответствии с тарифами Банка и предоставлении банковской карты, в рамках которого Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил запрашиваемую сумму лимита кредита, предоставляемого банком, в размере 60 000 рублей, таким образом исполнив свои обязательства по кредитному договору. При подписании заявления ответчик была ознакомлена с Общими условиями и Тарифами по банковскому обслуживанию в « » (ЗАО), о чем имеется собственноручная подпись Махлай С.А. в заявлении.Своей подписью в заявлении ответчик удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общими условиями и Тарифами по банковскому обслуживанию в « » (ЗАО), в том числе с размерами процентов, комиссий, штрафов и иных платежей.

Информация, содержащаяся в договоре (заявлении), Общих условиях и Тарифах, содержит полные и необходимые сведения и существенные условия кредитного договора о кредите. До заключения сделки ответчик имела возможность ознакомиться с текстом договора, Общих условий и Тарифов, а в случае несогласия с условиями, в связи с иными причинами - отказаться от заключения договора.

Банком заемщику Махлай С.А. была оформлена и вручена кредитная карта «№» № (л.д. 9/оборот).

Исходя из выписки по счету (л.д. 39) ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами.

Факт заключения кредитного договора и получение денежных средств Махлай С.А. не оспаривался.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Доказательств, что заемщиком обязательства по возврату заемных денежных средств исполнены в полном объеме, в суд не представлено.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между « » (АО) и истцом ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) №/С-Ф, в соответствии с которым Банк уступил ООО «Феникс» с даты перехода прав (требований) с ДД.ММ.ГГГГ свои права требования по кредитным договорам, в том числе по заключенному с Махлай С.А. кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 131 520,86 рублей (л.д. 18-21, 37).

В соответствии с договором №-Ф уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО « » и ФИО3 ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требования к нему право требования по кредитным договорам, в том числе по заключенному с Махлай С.А. кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, перешло ФИО3 ЛИМИТЕД (л.д. 22-25, 37/оборот).

Согласно договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО3 ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания», Перечнем Должников к нему, право требования по кредитным договорам, в том числе по заключенному с Махлай С.А. кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, перешло к истцу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25/оборот-27, 38).

На дату уступки задолженность составляла: пo основному долгу – 58 606,92 руб., по процентам – 57 845,7 руб., по штрафам 2250 руб., по комиссиям – 600 руб., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 19771,41 рублей, задолженность по госпошлине - 0 руб., что подтверждается выпиской из перечня должников к Договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38).

Как усматривается из выписки по счету (л.д. 39), расчета задолженности (л.д. 40-41) (ЗАО) выставил Махлай С.А. требование о полном досрочном погашении долга ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности не были внесены.

Выставление Банком требования о полном досрочном погашении задолженности свидетельствует о фиксации размера задолженности ответчика, как усматривается из расчета (л.д. 41) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в общей сумме составляла 131 520,86 рублей, дальнейшее начисление процентов, комиссий и иных выплат Банком не производилось, сумма основного долга не увеличилась.

ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на конверте – л.д. 73) ФИО3 ЛИМИТЕД обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Махлай С.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128670,86 руб. Мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с Махлай С.А. задолженности по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 128670,86 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1886,71 руб. (л.д. 74).

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от Махлай С.А. возражениями (л.д. 77).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> по заявлению Махлай С.А. произведен поворот исполнения судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, со ФИО3 ЛИМИТЕД в пользу Махлай С.А. взысканы удержанные на основании указанного судебного приказа денежные средства в размере 14104,95 руб. (л.д. 80).

Ответчиком Махлай С.А. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу положений ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядок ее исчисления. Согласно разъяснениям, данным в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Следовательно, в рассматриваемых правоотношениях заключение договора уступки права (требований) не имеет значения для исчисления срока исковой давности.

Задолженность Махлай С.А. была сформирована и зафиксирована Банком 16.04.2015, и на момент уступки прав требования - 20.04.2015 составляла 131 520,86 руб.

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Махлай С.А. задолженности по кредитному договору № № от 25.06.2011ФИО3 ЛИМИТЕД обратилось только 14.09.2020, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

15.03.2021 определением мирового судьи судебный приказ № о взыскании с Махлай С.А. задолженности по указанному кредитному договору был отменен.

Кроме того, 25.06.2021 определением мирового судьи произведен поворот исполнения судебного приказа №.

Истец обратился в суд с рассматриваемым иском лишь ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на почтовом конверте – л.д.44).

Таким образом, как Банк, так и правопреемники, не могли не знать о невнесении ответчиком денежных средств в установленные договором сроки, а потому имели возможность своевременно предъявить требование о взыскании задолженности, что сделано не было, в связи с чем, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ и разъяснениями, данными постановлении Пленума ВС РФ № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с истечением срока исковой давности по требованиям о взыскании основного долга, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов, начисленных на сумму основного долга, также считается истекшим.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 15 постановления от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, исходя из вышеизложенного суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании с Махлай С.А. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенному между АО « » и Махлай С.А., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 452,62 рублей, в том числе: задолженности по основному долгу – 58 606,92 рублей, задолженности по процентам – 57 845,7 рублей, ООО «РСВ» является пропущенным, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, в силу положений ст. 98 ГПК РФ также не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании в его пользу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (ИНН 7707782563) к Махлай Светлане Анатольевне (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенному между АО « » и Махлай С.А., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 452,62 рублей, в том числе: задолженности по основному долгу – 58 606,92 рублей, задолженности по процентам – 57 845,7 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1642,34 рублей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Е. Овчинникова

Мотивированное решение суда изготовлено 14 сентября 2023 года.

Судья Е.Е. Овчинникова