Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-459/2022 от 11.03.2022

Дело № 2- 459/2022

УИД 03RS0001-01-2022-000061-78

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 июня 2022 года

    Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Константиновой Н.В.,

при секретаре Осиповой О.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вязники гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Уральского банка ПАО «Сбербанк » к Черепановой ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Уральского банка ПАО «Сбербанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Черепановой Т.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 958 368,07 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 421 026,16 рублей; просроченные проценты – 523 124,06 рублей; неустойка на просроченный основной долг – 3 391,62 рублей, неустойка на просроченные проценты – 10 826,23 рублей. В обосновании иска указал, что между Банком и Черепановым С.А. и Черепановой Т.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последним был предоставлен кредит в сумме 1 620 000 рублей на срок 312 месяцев под 13,5% годовых. Цель использования кредита – приобретение объекта недвижимости по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда республики Башкортостан Черепанов С.А. признан банкротом, квартира, находящаяся в залоге реализована, в счет уплаты долга ДД.ММ.ГГГГ погашено 1 017 600 рублей. Согласно условиям кредитного договора заемщики обязаны производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Оплата процентов также должна осуществляться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету ( включительно). Указывает, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, до настоящего времени требования ответчиком не выполнены. Ссылаясь на положение ст. ст. 309,819, 809-811, 450 ГК РФ просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк », надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела, представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик Черепанова Т.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила отзыв на иск, в котором указала, что не согласна с суммой заявленных исковых требований, считает их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими права и законные интересы. ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда республики Башкортостан Черепанов С.А. признан банкротом, квартира была реализована в счет уплаты долга ДД.ММ.ГГГГ согласно РЦИ сумма гашения составила 617 600 рублей. В настоящее время она оказалась в тяжелом финансовом положении, поэтому длительное время не вносились платежи по кредиту. Ответчик допустил просрочки не преднамеренно, а по причине тяжелого материального положения, в связи с потерей работы на длительное время. Ссылаясь на положение ст. 200 ГК РФ полагала, что истцом пропущен срок предъявления иска, просила в иске Банку отказать ( л.д. 121).

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в частности исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (статья 330 ГК РФ).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк » в лице филиала Уральского банка ПАО «Сбербанк» и созаемщиками Черепановым С.А. и Черепановой Т.А. на условиях солидарной ответственности был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым созаемщиком Банком предоставлен кредит в размере 1 620 000 рублей на приобретение готового жилья на срок 120 месяцев ежемесячно аннуитетными платежами под 13,50% годовых. Оплата процентов также должна осуществляться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету ( включительно) – л.д. 31-33.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили в залог кредитору объект недвижимости, находящийся по адресу: <адрес>, залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости – л.д. 31-33,36-41.

Из графика платежей по кредитному договору, подписанного сторонами ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что погашение кредита созаемщики обязались выполнять аннуитетными платежами 14 числа каждого месяца по 24 668,43 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний месяц ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 796,71 рублей ( л.д. 29-30).

Как следует из договора купли- продажи с ипотекой в силу закона с оформление закладной от ДД.ММ.ГГГГ, на предоставленные Банком заемные денежные средства Черепановым С.А. и Черепановой Т.А. была приобретена квартира по адресу: <адрес> ( л.д. 46-48).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и созаемщиками Черепановыми С.А. и Т.А. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым срок возврата определен 180 месяцев, составлен новый график погашения кредита созаемщиками. Им предоставлена отсрочка по уплате основного долга на 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и предоставлена отсрочка по уплате процентов по кредиту на 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ с условием ежемесячного погашения 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Увеличен срок кредитования на 60 месяцев, установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 180 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 34).

В связи с реструктуризацией долга внесены изменения в закладную от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 42-45). Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ стороны договора определили, о том, что сумма задолженности по кредитному договору, которую созаемщики обязались погасить кредитору составляет 1 668 150,53 рублей, из них: остаток основного долга – 1 438 626,16 рублей; сумма процентов за пользование кредитом, зафиксированная на день проведения реструктуризации – 229 256,31 рублей; сумма признанных созаемщиками неустоек- 268,06 рублей. Данным соглашением установлена очередность погашения задолженности, созаемщикам предоставлена отсрочка в погашении основного долга сроком на 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предоставлен льготный период по погашению платежей по начисляемым процентам сроком на 12 месяцев, срок возврата кредита увеличен и составляет 192 месяца.

Решением Арбитражного суда республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ Черепанов С.А. признан несостоятельным ( банкротом), введена процедура реализации имущества сроком на 6 месяцев – до ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 13-17). Затем срок процедуры реализации имущества продлен до ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 99-101). В ходе процедуры реализации имущества, квартира, приобретенная созаемщиками Черепановыми С.А. и Т.А. была реализована путем продажи с публичных торгов ( л.д. 96-97).

Банком в адрес заемщика Черепановой Т.А. ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о возврате в течении 5 рабочих дней с момента получения уведомления всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении кредитного договора ( л.д. 52,53-54). До настоящего времени в полном объеме свои обязательства по договору заемщиком не исполнены.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве на иск ( л.д. 121) о том, что размер задолженности является незаконным, необоснованно завышенным не нашли своего подтверждения в суде, таким доводам ответчиком доказательств и каких-либо обоснований не представлено. Согласно представленному истцом расчету, который проверен судом и признан обоснованным, арифметически верным, составленным на основании условий кредитного договора, дополнительных соглашений, внесенных созаемщиками денежных сумм, выполненный с учетом специальной программы и подписанный сотрудником Банка, уполномоченным на его подписание. В данном расчете также имеется снисание денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору за счет средств от продажи квартиры в размере 1 017 600 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 958 368,07 рублей, из которых: сумма основного долга – 421 026,16 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 523 124,06 рублей; неустойка на просроченный основной долг – 3 391,62 рублей; неустойка на просроченные проценты – 10 826,23 рублей.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с правовой позицией, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Трехлетний срок исковой давности по вышеуказанным требованиям следует исчислять отдельно по каждому платежу, подлежащему внесению в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. При этом днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день невнесения очередного платежа в дату, установленную договором. Именно с этого дня на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ заемщики вышли на просрочку. Соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. С иском в суд банк обратился ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что банк обратился в пределах установленного законом трехлетнего срока, поэтому оснований для отказа в иске в связи с пропуском срока исковой давности не имеется.

Анализируя указанные выше доказательства, учитывая конкретные обстоятельства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика Черепановой Т.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 958 368,07 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 421 026,16 рублей; просроченные проценты – 523 124,06 рублей; неустойка на просроченный основной долг- 3 391,62 рублей; неустойка на просроченные проценты – 10 826,23 рублей.

В силу требований ч. 2 ст. 450 ГК РФ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в размере 18 783,68 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Уральского банка ПАО «Сбербанк » к Черепановой ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Черепановой ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 958 368 ( девятьсот пятьдесят восемь тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 07 копеек, из которых: просроченный основной долг – 421 026,16 рублей; просроченные проценты – 523 124,06 рублей; неустойка на просроченный основной долг – 3 391,62 рублей; неустойка на просроченные проценты – 10 826,23 рублей.

Взыскать с Черепановой ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 783 ( восемнадцать тысяч семьсот восемьдесят три) рубля 68 копеек.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Н.В. Константинова

Мотивированное решение составлено 10 июня 2022 года.