Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-26/2022 ~ М-5/2022 от 10.01.2022

УИД25RS0023-01-2022-000008-73

дело № 2-26/2022

     РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

    28 февраля 2022 года                                                                                 пгт. Ольга

           Ольгинский районный суд Приморского края в составе:

           председательствующего судьи Н.А. Филатовой,

при секретаре судебного заседания Литвиненко Т.Н.,

с участием ответчика Кошевенко О.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кошевенко О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском к Кошевенко О.В., указав в его обоснование, что 11.05.2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк» (с 05.12.2014 – ПАО «Совкомбанк») и Кошевенко О.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 рублей под 28 % годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 12.09.2012, на 23.12.2021 суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 3216 дней, по процентам - 3175 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 78 522,87 руб. По состоянию на 23.12.2021 общая взыскиваемая задолженность составляет 117 918,76 руб., из них: 59 899,35 руб. – просроченная ссуда, 16 734,26 руб. – просроченные проценты, 20 081,66 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 18 903,49 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 1 800 руб.- страховая премия, 500 руб. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты. Истец, ссылаясь на положения ст. ст. 309- 310, 314, 393, 395, 810-811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика Кошевенко О.В. сумму задолженности в размере 117 918, 76 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3558, 38 руб.

03.02.2022 от ответчика Кошевенко О.В. поступили возражения на исковое заявление, в которых ответчик просит в удовлетворении заявления банка отказать и применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, указав, что заявление банка не мотивировано, отсутствуют уважительные причины и прошло более 3 лет с момента последнего исполнительного действия по данному делу, т.е. истекли сроки давности.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении 14.02.2022 судебного извещения и копии возражений ответчика на исковое заявление, ходатайств об отложении судебного разбирательства не направил. Представитель истца по доверенности ФИО3 при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца. При таких обстоятельствах, с учетом мнения ответчика и в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Кошевенко О.В. исковые требования не признала, поддержала доводы, изложенные в её письменных возражениях, пояснив, что на момент оформления кредита она работала в трех местах и была уверена в своей платежеспособности, но затем попала под сокращение.

Выслушав пояснения ответчика, Иисследовав материалы дела, оценив в совокупности все представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 11.05.2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк» (с 05.12.2014 – ПАО «Совкомбанк») и Кошевенко О.В. заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в сумме 60 000 руб. под 28 % годовых, на срок 36 месяцев с даты заключения, сумма минимального обязательного платежа – 3000 руб. Минимальный обязательный платеж согласно разделу 1 Общих условий - это часть полной задолженности по кредиту, которую Заемщик должен перечислить в Банк к установленной дате. Сумма такого платежа включает часть ссудной задолженности, рассчитанную как заданный процент от остатка ссудной задолженности на конец расчетного периода, проценты за кредит, комиссии Банка. Технический овердрафт, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки при их наличии оплачиваются дополнительно к сумме минимального обязательного платежа согласно разделу Б заявления-оферты. Согласно разделу Б договора срок оплаты заемщиком по договору о потребительском кредитовании – ежемесячно по дату подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых.

Таким образом, по всем существенным условиям кредитного договора между сторонами было достигнуто соглашение, кредитный договор содержит все необходимые условия: в нем указана сумма кредитования, процентная ставка, порядок гашения кредита, срок действия договора, т.е. кредитные средства предоставлены заемщику на условиях возвратности, срочности и платности.

Банк выполнил свою обязанность по предоставлению заемщику Кошевенко О.В. кредитных средств. Ответчик же, в течение срока действия договора кредитования нарушила принятые на себя обязательства и с апреля 2015 года прекратила производить ежемесячные платежи по кредиту, что повлекло за собой образование задолженности и начисление штрафных санкций. Дата последнего фактически совершенного Кошевенко О.В. платежа в счет погашения задолженности по кредиту - 22.03.2015, сумма платежа – 24 копейки.

    29.06.2021 Банк направил заемщику Кошевенко О.В. уведомление (требование) о погашении образовавшейся просроченной задолженности и оставлении за собой права расторжения договора, которое было оставлено ответчиком без исполнения.

    Истцом произведен расчет задолженности Кошевенко О.В. по кредитному договору за период с 12.09.2012 по 23.12.2021, составившей 117 918,76 руб., из которых: 59 899,35 руб. – просроченная ссуда, 16 734,26 руб. – просроченные проценты, 20 081,66 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 18 903,49 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 1 800 руб.- страховая премия, 500 руб. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

                   3 февраля 2022 года от ответчика Кошевенко О.В. поступило заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

    Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

    В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с ч. 1 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Согласно ч.2 этой же статьи исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

      Из материалов дела усматривается, что в 2021 году истец обращался к мировому судье судебного участка № 82 Ольгинского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с Кошевенко О.В. задолженности по кредитному договору от 11.05.2012 № за период с 12.09.2012 по 18.08.2021 по ссуде и процентам в размере 117 918,76 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 779,19 руб., всего взыскано 119 697,95 руб., в связи с чем, 23.09.2021 мировым судьей был вынесен судебный приказ №, отмененный соответствующим определением мирового судьи от 06.12.2021 в связи с поступившими от должника возражениями.

           В соответствии со ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. В судебном заседании установлено, что последний платеж по кредитному договору был выполнен ответчиком 22.03.2015.

Истцом не представлено каких-либо доказательств, что в течение трех лет с даты последнего платежа заемщика Кошевенко О.В. по кредиту, им предпринимались какие-либо меры, направленные на защиту своего нарушенного права. Напротив, зная о наличии задолженности у Кошевенко О.В., банк за судебной защитой нарушенного права обратился по истечении трех лет с начала течения срока исковой давности. Таким образом, на день обращения истца к мировому судье судебного участка № 82 Ольгинского судебного района Приморского края за защитой своих прав в судебном порядке срок исковой давности истек, как и, соответственно, на момент обращения в суд с рассматриваемым иском.

            Учитывая установленные по делу обстоятельства, а также заявление ответчика о применении исковой давности, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты своих прав, а потому, правовых оснований для удовлетворения заявленных им исковых требований не имеется.

                Поскольку в удовлетворении иска отказано, основания для взыскания с ответчика судебных расходов на уплату государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

                                                               РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кошевенко О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Ольгинский районный суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Судья                                                                                                    Н.А. Филатова

Мотивированное решение принято 1 марта 2022 года.