Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-131/2024 (2-3890/2023;) ~ М-3530/2023 от 22.09.2023

2-131/2024

56RS0009-01-2023-004297-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2024 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе

председательствующего судьи     Новодацкой Н.В.

при секретаре    Никитиной С.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к Крюковой В.Н. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 03.11.2021 между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и <ФИО>1 заключен договор займа <Номер обезличен>, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займ в размере 13 000 руб., сроком на 7 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых от суммы займа, срок возврата займа – 10.11.2021.

20.04.2022 между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) <Номер обезличен>, на основании которого права требования по договору займа <Номер обезличен> от 03.11.2021, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

При заключении договора потребительского займа клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе: добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

За присоединение к Договору добровольного коллективного страхования Клиентом вносится плата в размере 900 рублей (далее - сумма страховой премии), которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на Карту Заёмщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии.

В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения Застрахованного лица в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая Клиенту выдаётся Сертификат Застрахованного лица (полис страхования от несчастных случаев).

<Дата обезличена> <ФИО>1 подписала заявление о предоставлении услуги «Будь в курсе».

Согласно заявления на предоставление услуги клиентом вносится плата в размере 59 руб., которая по просьбе последнего вносится обществом из суммы займа.

Указывает, что на банковскую карту <ФИО>1 перечислена сумма займа в размере 12 041 руб., за вычетом вышеуказанных суммы страховой премии и суммы услуги, которые оплачиваются обществом по поручению клиента из суммы выданного займа при заключении договора, что подтверждается банковским ордером.

<ФИО>1 в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 130 календарных дней.

<ФИО>1 умерла <Дата обезличена>.

Наследником <ФИО>1 является Крюкова В.Н.

Просит суд взыскать с Крюковой В.Н. в свою пользу сумму задолженности по договору займа <Номер обезличен> от 03.11.2021 за период с 11.12.2021 по 20.04.2022 в сумме 31 590 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 573 руб. 85 коп.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО МКК "Каппадокия", АО "Д2 Страхование".

Истец в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Третьи лица в судебном заседании не присутствовали, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.п. 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе, во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 1 статьи 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационного-телекоммуникационной сети Интернет (ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно подп. 1,2 п. 1 ст. 1 указанного федерального закона, микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 настоящего федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовая организация – юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим федеральным законом.

Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим федеральным законом.

Из п. 3 ст. 3 федерального закона № 151-ФЗ, кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (п. 2 ст. 8 федерального закона № 151-ФЗ).

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Как следует из материалов дела 03.11.2021 между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и <ФИО>1 заключен договор займа <Номер обезличен>, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займ в размере 13 000 руб., сроком на 7 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых от суммы займа, срок возврата займа – 10.11.2021.

Согласно заявки на получение потребительского займа, Мартынова Н.М. просила принять ее на обслуживание в ООО МКК «КАППАДОКИЯ» в целях дальнейшего получения ею потребительского займа для использования в личных целях, не связанных с осуществлением ею предпринимательской деятельности, а также заявила о присоединении к размещенной по адресу https://credit7.ru действующей редакции Правил предоставления займов, Соглашения о дистанционном взаимодействии, Согласия на обработку персональных данных, Согласия на получение кредитного отчета, Общим условиям договора потребительского займа, Политики обработки и защиты персональных данных, Информации об условиях использования и возврата потребительского займа в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ.

В заявке указана информация о заявителе, в том числе ее номер телефона <Номер обезличен>.

Согласно вышеуказанной заявки, <ФИО>1 выразила согласие на оказание услуги включения ее в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе: добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

За присоединение к Договору добровольного коллективного страхования Клиентом вносится страховая премия в размере 900 рублей, которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на Карту Заёмщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии.

В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения Застрахованного лица в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая Клиенту выдаётся Сертификат Застрахованного лица (полис страхования от несчастных случаев).

03.11.2021 <ФИО>1 подписала заявление о предоставлении услуги «Будь в курсе».

Согласно заявления на предоставление услуги клиентом вносится плата в размере 59 руб., которая по просьбе последнего вносится обществом из суммы займа.

Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

Для подписания заявки (по форме индивидуальных условий договора) клиент должен направить полученный от общества смс-код на номер мобильного телефона общества, после чего общество осуществляет проверку направленного клиентом смс-кода с кодом, которым был направлен клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. Если проверка направленного клиентом смс-кода дала положительный результат, заявка считается подписанной аналогом собственноручной подписи и направленной в общество на рассмотрении (для акцепта).

После прохождения клиентом регистрации обществом осуществляется проверка достоверности полученных от клиента данных и проверка его платежеспособности. Все предоставленные клиентом сведения обрабатываются обществом в соответствии с предоставленным клиентом согласием на обработку персональных данных, при этом клиент самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием в заявке недостоверных и неточных сведений. Если по итогам проверки данных клиента подтверждена их достоверность ему предоставляется займ.

Договор займа <Номер обезличен> от 03.11.2021 и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

<ФИО>1 в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 130 календарных дней, в результате чего у нее образовалась задолженность за период с 11.12.2021 по 20.04.2022 в сумме 31 590 руб.

На основании п.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

20.04.2022 между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) <Номер обезличен>, на основании которого права требования по договору займа <Номер обезличен> от 03.11.2021, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

<ФИО>1 умерла <Дата обезличена>, что подтверждается свидетельством о смерти от <Дата обезличена>.

Согласно ст. 1110, 1112 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям ст. 1141 - 1143, 1152 и 1153 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности: если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В абзаце вторым пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В данном случае, наследодателем был заключен кредитный договор, следовательно, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее перешли наследникам. Проценты, подлежащие уплате в соответствии с условиями договора, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, его объема, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что нотариусом г. Оренбурга <ФИО>6 открыто наследственное дело <Номер обезличен>.

Наследником <ФИО>1 является Крюкова В.Н.

Наследственное имущество состоит из:

? доли квартиры, находящейся по адресу: <...>;

погреба, по адресу: <...>А, погреб <Номер обезличен>;

прав на денежные средства, находящихся в «Газпромбанк» с причитающимися процентами и компенсациями;

прав на денежные средства, находящихся в ПАО «НИКО-Банк», с причитающимися процентами и компенсациями;

недополученной суммы ЕДВ, ЕДк.

Наследником Крюковой В.Н. были получены свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество.

В ходе судебного разбирательства Крюкова В.Н. возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что <ФИО>1 не заключала договор займа <Номер обезличен> от 03.11.2021 с ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и <ФИО>1.

Согласно ответа ООО МКК «КАППАДОКИЯ» от 09.11.2023 на запрос суда, абонентский номер, который использовался при оформлении договора займа <Номер обезличен> от 03.11.2021г<Номер обезличен>

Из ответа АО «ЦДУ» от 08.12.2023 на запрос суда, факт получения денежных средств заемщиком подтверждается банковским ордером <Номер обезличен> на сумму 12 041 рубль, предоставленным в материалы дела, где в частности в назначении платежа указан перевод на карту <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) (договор <Номер обезличен> от 03.11.2021 <ФИО>1).

Согласно банковского ордера <Номер обезличен> от 03.11.2021 ООО МКК «КАППАДОКИЯ» (плательщик) на счет в АО «Тинькофф банк» (получатель) <Номер обезличен> был осуществлен перевод на карту <Номер обезличен> в сумме 12 041 руб.

Из ответа АО «Тинькофф банк» от 13.02.2024 на запрос суда следует, что карта с номером <Номер обезличен> банку не принадлежит.

Из ответа ПАО «Мегафон» от 08.02.2024 на запрос суда следует, что номер телефона <Номер обезличен> принадлежит Тинькофф Мобайл.

Согласно справки о банковских счетах (вкладах) Федеральной налоговой службы от 26.09.2023 счета <Номер обезличен> <ФИО>1 не имела.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств, что <ФИО>1 является абонентом указанного в индивидуальных условиях телефонного номера, а также доказательств того, что расчетный счет, на который произошло перечисление денежных средств, ей принадлежал.

Поскольку отсутствуют доказательства получения от ООО МКК «КАППАДОКИЯ» денежных средств <ФИО>1, суд не находит оснований для взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Центр долгового управления» к Крюковой В.Н. о взыскании задолженности по договору займа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд путём подачи апелляционной жалобы вДзержинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                            Н.В.Новодацкая

Мотивировочная часть решения изготовлена 24.04.2024