Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-219/2024 ~ М-91/2024 от 09.02.2024

№ 2-219/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Суровикино Волгоградской области                     29 марта 2024 года

Суровикинский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи                          О.А. Божко,

при секретаре судебного заседания                            ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований с учетом уточнений указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 290900 рублей под 28,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, VIN №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту.

ПАО «Совкомбанк» надлежаще исполнил свои обязательства, предоставив ФИО2 кредит. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по кредиту. Учитывая факт просрочки заёмщиком платежей, ПАО «Совкомбанк» направил заёмщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование осталось без исполнения. В связи с тем, что принятые на себя обязательства по возврату основного долга и начисленных на него процентов ответчик не выполнил в полном объеме, в период пользования кредитом выплаты не производил, неоднократно нарушал сроки платежей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 171 день. Общая задолженность ответчика по кредиту – 288282 рубля 76 копеек, из которых: 263121 рубль 50 копеек – просроченная ссудная задолженность; 16027 рублей 06 копеек – просроченные проценты; 3669 рублей 84 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду; 2522 рубля 62 копейки - неустойка на просроченную ссуду; 581 рубль 74 копейки – неустойка на просроченные проценты; 2360 рублей 00 копеек – иные комиссии.

Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 288282 рубля 76 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12082 рубля 83 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещённый о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, путём применения сторонами электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 290900 рублей. Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок действия кредита 60 месяцев, а из пункта 4 следовало, что процентная ставка устанавливалась в размере 9,9% годовых. Указанная ставка действовала, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (установлена п.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита в размере 251900 рублей) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливалась в размере 28,9% годовых с даты установления лимита кредитования, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам. Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривалось, что общее количество платежей по кредиту - 60, минимальный обязательный платеж (МОП) – 7576 рублей 20 копеек. Состав МОП установлен общими условиями кредитования (далее – ОУ), при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как по технической овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставлял заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составлял 729 рублей 75 копеек, за исключением МОП за последний месяц льготного периода, составляющего 6087 рублей 40 копеек. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша. Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора кредитования неустойка (штраф, пеня) за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % годовых, начисление которой производится в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из выписки по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства, предоставив кредит заёмщику ФИО2 путем зачисления на депозитный счет.

Однако принятые на себя обязательства по возврату основного долга и начисленных на него процентов ответчик не выполнил, нарушая условия о сроке и размере платежей, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту № и расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчёту, представленному истцом, правильность которого не вызывает у суда сомнения, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 288282 рубля 76 копеек, из которых: 263121 рубль 50 копеек – просроченная ссудная задолженность; 16027 рублей 06 копеек – просроченные проценты; 3669 рублей 84 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду; 2522 рубля 62 копейки - неустойка на просроченную ссуду; 581 рубль 74 копейки – неустойка на просроченные проценты; 2360 рублей 00 копеек – иные комиссии.

Истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 285259 рублей 29 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которое было предложено исполнить в добровольном порядке в течение 30 дней с момента отправления претензии. В добровольном порядке в указанный срок ФИО2 не выполнил требования ПАО «Совкомбанк».

Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права в совокупности с представленными по делу доказательствами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 288282 рубля 76 копеек подлежат удовлетворению.

Кроме того, ПАО «Совкомбанк» заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер VIN №, установлении начальной продажной стоимости в размере 181914 рублей 72 копейки, определении способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. Разрешая указанные требования суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1 статьи 348 ГК РФ).

В силу положений части 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 8.1 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель предоставляет в Банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями Банка. Акцепт Банком оферты о заключении договора залога будет являться направлением Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог транспортного средства указаны в договоре потребительского кредита.

В обеспечение исполнения договора потребительского кредита, ФИО2 представил в ПАО «Совкомбанк» заявление о предоставлении транша, в котором просил рассмотреть его предложение (оферту) о заключении Банком договора залога транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, VIN №, на условиях, указанных в договоре потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, истец принял в залог автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер VIN №, принадлежащий ФИО2 Залоговая стоимость транспортного средства составляет 252000 рублей.

Таким образом, из материалов дела следует, что истец принял в залог автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер VIN №, принадлежащий ФИО2, стоимость предмета залога определена в сумме 252000 рублей.

Согласно представленного по запросу суда из ОМВД России по Суровикинскому району Волгоградской области сообщения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, собственником транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер №, регистрационный знак №, является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ограничений нет.

Учитывая, что ФИО2 не исполнил свои обязательства по возврату кредита, ПАО «Совкомбанк» имеет право на обращение взыскания на предмет залога, которым обеспечено исполнение договора потребительского кредита. В связи с чем, необходимо обратить взыскание на заложенное имущество в виде транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, принадлежащего ФИО2.

При этом обязанность суда по определению начальной продажной стоимости движимого имущества ранее была предусмотрена ст. 28 Закона РФ от 29.05.1992 "О залоге", который утратил силу с 01.07.2014 в связи с принятием ФЗ от 21.12.2013 № 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации".

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с п. 8 ч. 1 ст. 64 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.

В силу ч. 1 ст. 85 названного выше Закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующим законодательством обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагается на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких данных, с учетом действующих норм материального закона, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования истцу об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества.

Учитывая, что требования истца соразмерны стоимости заложенного имущества, требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество путём его реализации с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 12082 рубля 83 копейки, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которую истец просит взыскать с ответчика.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления в суд, в размере 12082 рубля 83 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░ №, ░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 288282 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 76 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 263121 ░░░░░ 50 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; 16027 ░░░░░░ 06 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 3669 ░░░░░░ 84 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; 2522 ░░░░░ 62 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; 581 ░░░░░ 74 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 2360 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ VIN №, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░ №, ░░░ №) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 12082 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 83 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                                                                                             ░░░░░ ░.░.