Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-197/2023 от 20.04.2023

Копия

Дело № 2-197/2023

УИД № 21RS0006-01-2023-000160-52

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 мая 2023 года                                                                    город Болгар,

Республика Татарстан

Спасский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ф.Г. Батыршина,

при секретаре О.В. Костиной,

с участием ответчика Н.М. Минкиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Шакирову З.С., Андреевой Л.М., Минкиной Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

первоначально публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк", Банк) обратилось в суд с иском к З.С. Шакирову о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Н.А. Шарафутдиновой был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Н.А. Шарафутдиновой кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заёмщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита/ подпункт 4.1 Условий кредитования. Согласно пункту 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>. Н.А. Шарафутдинова умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № к имуществу Н.А. Шарафутдиновой заведено у нотариуса Т.<адрес>. Согласно представленной заёмщиком анкеты Банк предполагает, что наследником является З.С. Шакиров. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Просило взыскать с З.С. Шакирова задолженность в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В порядке досудебной подготовки определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Л.М. Андреева и Н.М. Минкина.

Истец - публичное акционерное общество "Совкомбанк", надлежащим образом извещённое о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Н.М. Минкина в ходе судебного заседания исковые требования ПАО "Совкомбанк" признала.

Ответчики З.С. Шакиров и Л.М. Андреева, уведомлённые о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явились, причин неявки не сообщили, возражений относительно исковых требований ПАО "Совкомбанк" не представили.

Принимая во внимание положения части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков З.С. Шакирова и Л.М. Андреевой.

Выслушав ответчика Н.М. Минкину, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского Кодекса Российской Федерации. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (статья 16 Закона № "О защите прав потребителей").

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В силу статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом данного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из частей 1, 3, 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя соответствующие условия.

Согласно части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со статьёй 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из части 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений пункта 1 статьи 1152, пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно части 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Часть 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со статьёй 28 Гражданского кодекса Российской Федерации за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 данной статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.

Согласно пунктам 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Н.А. Шарафутдиновой и ПАО "Совкомбанк" в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №, согласно которому заемщику Н.А. Шарафутдиновой предоставлен потребительский кредит с выдачей расчетной карты №******2868 с кредитным лимитом на <данные изъяты> Сумма кредита, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору установлены Тарифами Банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

Заключенный договор потребительского кредита № состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк". Неотъемлемой частью кредитного договора являются Тарифы по финансовому продукту "Карта "Халва" (далее Тарифы). Вышеуказанный договор заключен на срок 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз, со ставкой 0% годовых за пользование кредитом в течение льготного периода кредитования. Длительность периода льготного кредитования - 36 месяцев.

Общими условиями договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк" предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торговосервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту "Карта "Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (пункт 3.1). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (пункт 3.2).

Предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика) осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета в соответствии с законодательством РФ; открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; предоставление Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (пункт 3.3.).

Списание денежных средств по договору, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств Заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта (пункт 3.7).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (пункт 6.1).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2).

Согласно тарифам по финансовому продукту "Карта "Халва" базовая ставка по договору составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом.

Срок действия договора составляет 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и с правом досрочного возврата. Максимальный лимит кредитования составляет <данные изъяты> Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения кредитного договора. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Начисление штрафа за нарушение срока возврата кредита (части) за 1-ый раз выхода на просрочку - <данные изъяты>, за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + <данные изъяты>, за 3-ий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + <данные изъяты> Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Льготный период кредитования 36 месяцев. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выхода на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше <данные изъяты> (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Н.А. Шарафутдинова была ознакомлена и согласна со всеми существенными условиями договора (сумма кредита, срок действия договора, размер процентов и размер штрафных санкций, размер и порядок возврата суммы кредита), что подтвердила своей подписью в анкете - соглашении заёмщика на предоставление кредита и индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно выписке по счету Н.А. Шарафутдиновой предоставлен кредит, установлен лимит кредитования.

Обязательства Банка по выдаче кредита исполнены полностью, Н.А. Шарафутдинова получила кредитную карту и воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. При этом за совершение определенных операций по карте заемщику начислялись комиссии, вид которых и их размер определены Тарифами по финансовому продукту "Карта "Халва".

В свою очередь Н.А. Шарафутдинова, воспользовавшись предоставленными ей денежными средствами, свои обязательства по кредиту в соответствии с условиями договора в установленные сроки не исполнила.

Согласно расчёту, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, заключённому с Н.А. Шарафутдиновой, составляет <данные изъяты>, из которых просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты>.

Из указанного выше расчёта задолженности видно, что кредит погашался до ноября 2021 года. Неустойка на просроченную ссуду начислена на остаток просроченной ссуды исходя из ставки 0,0546% за каждый календарный день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Свидетельство о смерти, выданное ДД.ММ.ГГГГ Рязанским отделом ЗАГС Управления ЗАГС Москвы, подтверждает, что Н.А. Шарафутдинова, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, Чувашская Республика - Чувашия.

Из наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа <адрес> Республики Т.<адрес> к имуществу Н.А. Шарафутдиновой, умершей ДД.ММ.ГГГГ, видно, что А.З. Ахметова отказалась по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли наследства, оставшегося после смерти её матери - Н.А. Шарафутдиновой в пользу дочери последней - Н.М. Минкиной. С заявлениями о принятии наследства, оставшегося после смерти Н.А. Шарафутдиновой, обратились дочери последней - Л.М. Андреева и Н.М. Минкина. В состав наследства, открывшегося в связи со смертью Н.А. Шарафутдиновой, входят: квартира с кадастровым номером 21:04:070104:1019, находящаяся по адресу: Чувашская Республика - Чувашия, <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет <данные изъяты>; денежные средства, хранящиеся на счетах в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк: № - <данные изъяты>, № - <данные изъяты>, № - <данные изъяты>; № - <данные изъяты>; № - <данные изъяты>; № - <данные изъяты>; № рубля 66 копеек. Наследникам Л.М. Андреевой и Н.М. Минкиной выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/3 доле и 2/3 долях соответственно на вышеназванные квартиру и денежные средства.

Таким образом, факт наличия задолженности по кредитному договору, заключённому с Н.А. Шарафутдиновой, умершей ДД.ММ.ГГГГ, подтверждён. Судом установлено, что просроченный долг Н.А. Шарафутдиновой по кредиту составляет <данные изъяты>.

Кроме того, в связи с неоплатой обязательного платежа истцом на сумму просроченного долга начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер которой составил <данные изъяты>. Неустойка на просроченную ссуду начислена на остаток просроченной ссуды исходя из ставки 0,0546% за каждый календарный день за период.

Проверяя расчет задолженности по неустойке, суд приходит к выводу, что применённая истцом ставка 0,0546% за каждый календарный день просрочки не соответствует размеру ставки, согласованной сторонами договора - 0,0521% (19%/365 дней), в связи с чем признаёт представленный ПАО "Совкомбанк" расчет неустойки арифметически неверным.

Вместе с тем, согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено право определить категории лиц, подпадающих под действие моратория.

Такой мораторий был введен Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (далее по тексту - Постановление Правительства №).

Согласно пункту 1 Постановления Правительства № мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Введенный мораторий распространяется на всех лиц.

Пунктом 3 Постановления Правительства № предусмотрено, что данное постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ на 6 месяцев прекращается начисление неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) №, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, исходя из системного толкования приведенных норм материального права применение гражданско-правовых санкций в период действия моратория недопустимо.

Исходя из суммы просроченной задолженности по основному долгу, образовавшейся в заявленный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и размера неустойки, предусмотренной договором № от ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки в период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>:

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Неустойка
	с	по	дней
<данные изъяты>	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	8	0,0521	1816,88 ? 8 ? 0,0521%	<данные изъяты>
<данные изъяты>	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	32	0,0521	2725,32 ? 32 ? 0,0521%	<данные изъяты>
<данные изъяты>	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	17	0,0521	3633,76 ? 17 ? 0,0521%	<данные изъяты>
<данные изъяты>	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	11	0,0521	9992,80 ?11 ? 0,0521%	<данные изъяты>
<данные изъяты>	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	30	0,0521	11082,92 ? 30 ? 0,0521%	<данные изъяты>
<данные изъяты>	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	32	0,0521	12173,04 ? 32 ? 0,0521%	<данные изъяты>
<данные изъяты>	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	1	0,0521	13263,16 ? 1 ? 0,0521%	<данные изъяты>
Сумма неустойки: <данные изъяты>

Доказательств погашения долга суду не представлено. Денежные обязательства, возникшие у Н.А. Шарафутдиновой перед ПАО "Совкомбанк", по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника. Вместе с тем, З.С. Шакиров наследником Н.А. Шарафутдиновой в силу закона либо завещания не является, в связи с чем законных оснований для возложения на ответчика З.С. Шакирова обязанности по оплате долгов наследодателя не имеется. А потому исковые требования ПАО "Совкомбанк" к указанному ответчику удовлетворению не подлежат.

Наследниками, принявшими наследство, открывшееся после смерти заёмщика Н.А. Шарафутдиновой, являются её дети - Л.М. Андреева в 1/3 доле и Н.М. Минкина в 2/3 долях. Стоимость наследственного имущества Н.А. Шарафутдиновой составляет <данные изъяты> (980407,66 + 28,77 + 16,42 + 10,02 + 16,69 + 16,21 + 19,34 + 53,66), что превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Стоимость наследственного имущества в виде квартиры определена её кадастровой стоимостью, которая сторонами не оспорена. Доказательств, подтверждающих иную стоимость наследственного имущества, суду не представлено.

При таких обстоятельствах у Л.М. Андреевой и Н.М. Минкиной возникла обязанность выплатить истцу денежные средства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Оценивая все обстоятельства дела в их совокупности, учитывая, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчикам Л.М. Андреевой и Н.М. Минкиной, превышает сумму долга, принимая во внимание, что наследники унаследовали имущество разной стоимости, суд считает законным и обоснованным исковые требования ПАО "Совкомбанк" к Л.М. Андреевой и Н.М. Минкиной удовлетворить частично в размере <данные изъяты> (основной долг 21802,38 + неустойка 525,51), взыскав солидарно задолженность по кредитному договору с Л.М. Андреевой в пределах <данные изъяты> и Н.М. Минкиной в пределах <данные изъяты>. Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков Л.М. Андреевой и Н.М. Минкиной, суд не усматривает.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что исковые требования ПАО "Совкомбанк" к Л.М. Андреевой и Н.М. Минкиной, удовлетворяются частично, судебные расходы, понесённые истцом, подлежат взысканию с указанных ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет <данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 12, 14, 56, 68, 194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества "Совкомбанк" (идентификационный номер налогоплательщика 4401116480) к Шакирову З.С. (паспорт гражданина Российской Федерации 97 00 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес> Республики, код подразделения 212-006) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Андреевой Л.М., Минкиной Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Андреевой Л.М. (страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) 057-021-278 30) и Минкиной Наили Миназимовны (страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) 089-823-630 19), в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Шарафутдиновой Н.А., образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>, в том числе по основному долгу - <данные изъяты>, по неустойке - <данные изъяты>, в пределах не более <данные изъяты> с Андреевой Л.М. и не более <данные изъяты> с Минкиной Н.М..

Взыскать в солидарном порядке с Андреевой Л.М. и Минкиной Н.М. в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Спасский районный суд Республики Татарстан.

Председательствующий

судья                                                                            Ф.Г. Батыршин

Решение в окончательной форме принято 02 июня 2023 года.

Копия верна:

    Судья                                                                Ф.Г. Батыршин

Подлинник решения хранится в деле № 2-197/2023 в Спасском районном суде Республики Татарстан