Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2139/2023 ~ М-1526/2023 от 12.05.2023

Дело № 2-2139/2023 УИД: 66RS0044-01-2023-002046-82

Мотивированное решение изготовлено 04 июля 2023

(с учетом выходных дней с 01.07.2023 по 02.07.2023)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июня 2023 года         город Первоуральск Свердловской области

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего судьи Федорца А.И.,

при секретаре судебного заседания Левицкой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2139/2023 по иску Угольникова Николая Эрнестовича к обществу с ограниченной ответственность Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения,

установил:

Угольников Н.Э. обратился в суд с иском к ООО «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения в размере 754 700 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Угольниковым Н.Э. и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь», заключен договор добровольного личного страхования №, с выдачей Полиса страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита «Полис Защиты» по рискам: «Смерть застрахованного», «Инвалидность застрахованного», с лимитом страхового возмещения 754 700 рублей. Страховая премия Угольниковым Н.Э. выплачена ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.6 Договора страхования, страховым случаем является, в том числе, <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ. наступил страховой случай. Выписным эпикризом ГАУЗ СО «Городская больница г. Первоуральск», установлен основной диагноз: ЦВБ, Ишемический инсульт<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФКУ «ГБ МСЭ по Свердловской области» Минтруда России, Бюро № 43 - филиал »КУ «ГБ МСЭ по Свердловской области» Минтруда России, на период до ДД.ММ.ГГГГ, Угольникову Н.Э. <данные изъяты>. Ответом страховщика от 16.03.2023г. №, Угольникову Н.Э. отказано в выплате страхового возмещения, в связи с отсутствием страхового события. На поданную претензию, ответом страховщика от 20.04.2023г. № по аналогичным основаниям, в удовлетворении также отказано. Исходя из отзывов страховщика, установленный Угольникову Н.Э. диагноз не является страховым случаем, поскольку наступил в результате заболевания, включенного в раздел 4 Полисных условий. Считает отказ страховщика в выплате страхового возмещения незаконным. Согласно п. 1.2 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом Страховщика от ДД.ММ.ГГГГ №, по Договору страхования могут быть, застрахованы жизнь и здоровье самого страхователя или другого, указанного в договоре лица, заключившего с банком договор на предоставление кредита или договор поручительства. П. 1.12 Полисных условий, установлено, что <данные изъяты> возникшими в период срока страхования, приводящая к ограничению жизнедеятельности, неспособности выполнять любую трудовую деятельность с целью получения дохода и необходимости в предоставлении социальной защиты. Из п.3.1 Полисных условий, следует, что страховыми случаями в зависимости от условий Договора страхования могут быть признаны события, за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 настоящих Полисных условий, в том числе инвалидность 1 и 2 группы. Пунктами 4.1.1- 4.1.18 Полисных условий перечислены основания при которых договор добровольного страхования не может быть заключен. Полагает, что п. 4.3.12     вводит потребителя в заблуждение относительно наступления события, которое относится к страховому случаю, из словосочетания (вследствие/ по причине следующих заболеваний) невозможно однозначно понять, должны ли указанные события наступить до заключения договора страхования или после. Полагает, что установленный ему диагноз и последующие присвоение инвалидности является страховым случаем, до него не доведена необходимая информация, способствующая правильному выбору услуги.

Истец Угольников Н.Э. в судебном заседании исковые требования продержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске, суду пояснил, что в полисе исключения из страховых случаев не указаны, первоначально ему сотрудники страховщика поясняли, что случай является страховым. Полис получал, о том, что с условиями ознакомлен расписывался.

Представитель ответчика ООО «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен своевременно и надлежащим образом, направил в суд письменные возражения, суд считает возможным рассмотреть дело по существу исковых требований в отсутствие ответчика.

Представителем ответчика в суд направлен письменный отзыв, в соответствии с доводами которого заявленное истцом событие по условиям Договора страхования (п.п.4.3, ДД.ММ.ГГГГ Полисных условий) не является страховым случаем и не влечет обязанности Страховщика произвести страховую выплату. Заявленное событие не отвечает необходимым требованиям вероятности случайности и случайности для признания его страховым случаем (п.1 ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации") Отметка о вручении Угольникову Н.Э Полисных условий имеется в самом договоре страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.3.12 раздела 4 «Общие исключения из страхового покрытия» Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (вариант 5) (далее - «Полисные условия»), на основании которых заключен Договор страхования, «не являются страховыми случаями события, произошедшие: вследствие/по причине следующих заболеваний: в том числе инфаркты    мозга. Из предоставленной в распоряжение страховщика документов - протокола проведения медико-социальной экспертизы следует, что <данные изъяты>. Исходя из вышеизложенного и в соответствии с п. 4.3.12 Полисных условий заявленное Истцом событие не является страховым. В случае удовлетворения требований просит снизить размер штрафных санкций.

Суд, заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой компанией (страховщиком). В соответствии с частью 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 N 4015-1 событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных норм на истце-страхователе лежит обязанность доказать факт наличия страхового случая и размер причиненного ущерба. Ответчик-страховщик при несогласии с необходимостью выплаты обязан доказать наличие обстоятельств, освобождающих его от выплаты страхового возмещения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Угольниковым Н.Э. и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь», заключен договор добровольного личного страхования №, с выдачей Полиса страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита «Полис Защиты» по рискам: «Смерть застрахованного», «Инвалидность застрахованного», с лимитом страхового возмещения 754 700 рублей.

Страховая премия Угольниковым Н.Э. выплачена ДД.ММ.ГГГГ.

Срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6 Договора страхования, страховым случаем является, в том числе, установление страхованному лицу инвалидности 1-й или 2-й группы.

В период действия договора страхования Угольников Н.Э. проходил лечение в ГАУЗ СО «Городская больница г. Первоуральск», где ему был установлен основной диагноз: <данные изъяты> произошедший ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФКУ «ГБ МСЭ по Свердловской области» Минтруда России, Бюро № 43 - филиал »КУ «ГБ МСЭ по Свердловской области» Минтруда России, на период до ДД.ММ.ГГГГ, Угольникову Н.Э. установлена <данные изъяты>.

Ответом страховщика от ДД.ММ.ГГГГ. №, Угольникову Н.Э. отказано в выплате страхового возмещения, в связи с отсутствием страхового события.

На поданную претензию, ответом страховщика от 20.04.2023г. № по аналогичным основаниям, в удовлетворении также отказано.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с абзацем третьим пункта 14 и пунктом 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор. Согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким образом, который исключал бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ раздела 4 «Общие исключения из страхового покрытия» Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (вариант 5), на основании которых заключен Договор страхования, «не являются страховыми случаями события, произошедшие: вследствие/по причине следующих заболеваний: в том числе инфаркты    мозга.

Факт акцепта (заключения) договора страхования Угольников Н.Э. не отрицал, как и факт получения полиса.

В соответствии с п. 8.9 Полиса (л.д. 4) Угольников Н.Э. подтвердил факт получения Полистные условия.

В вступительной части Полиса Угольников Н.Э. уведомлен, что договор заключается н основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (вариант 5)

Таким образом, необходимая информация об исключениях из страховых случаев до Угольникова Н.Э. доведена надлежащим образом.

Код основного диагноза, явившегося причиной признания Угольникова Н.Э. инвалидом, по Международной классификации болезней 10 пересмотра - I     63.9 - Инфаркт мозга неуточненный. Международная классификация болезней 10-го пересмотра (МКБ-10) принята как единый нормативный документ для учета заболеваемости, причин обращений населения в медицинские учреждения всех ведомств, причин смерти. МКБ-10 внедрена в практику здравоохранения на всей территории РФ в 1999 году приказом Минздрава России от 27.05.97г. №170.

Формулировка, содержащаяся в полисных условиях - не являются страховыми случаями события, произошедшие: вследствие/по причине следующих заболеваний, каких-либо значений, которые, в данном случае, могут быть истолкованы в пользу потребителя Угольникова Н.Э. не имеет, материалами дела достоверно установлено, что инвалидность Угольникову Н.Э. присвоена вследствие/по причине инфаркта мозга, заявленный Угольниковым Н.Э. случай не является страховым, в удовлетворении заявленных требований суд считает необходимым отказать в полном объеме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Угольникова Николая Эрнестовича (паспорт гражданина Российской Федерации №) к обществу с ограниченной ответственность Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (ИНН 7725520440) о взыскании суммы страхового возмещения отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись А.И. Федорец

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>