Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-655/2019 ~ М-648/2019 от 28.10.2019

Дело № 2- 655/19. УИД 36RS0016-01-2019-000972-42. РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач. «23» декабря 2019 года.

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Маликова Ю.Н.

при секретаре Постригань О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Довбнюк Владимиру Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Нэйва» обратился в суд с иском, в котором просит суд взыскать с ответчика Довбнюк В.Ф. в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по Договору кредитования № 12/7145/00000/400138 от «27» апреля 2012 года, которая по состоянию на «08» октября 2019 года составляет 91

442,84 рублей, в том числе:

- 76 699,39 рублей - основной долг;

- 13 143,45 рублей - проценты;

- 1 600,00 рублей - неустойка (штрафы, пени), комиссия и иные платежи.

- взыскать с ответчика Довбнюк В.Ф. в пользу ООО «Нэйва» расходы по уплате государственной пошлины - 2 943,28 рублей,

В обоснование своих требований истец указал на следующее, что 27 апреля 2012 года Довбнюк В.Ф. заключил с Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») договор кредитования № 12/7145/00000/400138 путем акцепта Банком соответствующего заявления о заключении договора кредитования. На основании Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит с условием ежемесячного погашения ответчиком задолженности аннуитетными платежами, однако в течение действия Кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита, в связи с чем Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании которого мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по Кредитному договору по состоянию на «22» ноября 2017 года. Однако позднее указанный судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика. Следует отметить, что после «22» ноября 2017 года Банк продолжал начислять ответчику проценты за пользовании кредитом. «19» января 2018 года между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью «Столичное Агентство по возврату долгов» был заключен Договор № возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого Банк уступил ООО «САВД» права требования по договорам кредитования к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе права требования к ответчику по Кредитному договору. Указанным договором уступки прав требования (цессии) было предусмотрено, что ООО «САВД» не вправе начислять должникам проценты за пользование кредитом после даты заключения такого договора уступки прав требования (цессии). «25» июля 2019 года между ООО «САВД» и Обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» был заключен Договор № возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО «РегионКонсалт» перешли права требования по договорам кредитования к Должникам, в том числе права требования к ответчику по Кредитному договору. «26» июля 2019 года между ООО «РегионКонсалт» и Обществом с ограниченной ответственностью «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, на основании Свидетельства № 10/18/77000-КЛ от «09» августа 2018 года) был заключен Договор № возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования к ответчику по Кредитному договору были уступлены истцу. Таким образом, поскольку за период времени с «19» января 2018 года (дата заключения между Банком и ООО «САВД» Договора № возмездной уступки прав требования (цессии)) до «26» июля 2019 года (дата заключения между ООО «РегионКонсалт» и Истцом Договора цессии) платежи от должников не поступали, то к истцу перешли права требования к должникам в том же размере и объеме, который Банк уступил ООО «САВД», а ООО «САВД» уступило ООО «РегионКонсалт», в том числе права требования к ответчику по Кредитному договору в размере 91 442,84 рублей, в том числе: 76 699,39 рублей -основной долг; 13 143,45 рублей - проценты; 1 600,00 рублей - неустойка (штрафы, пени), комиссия и иные платежи. «25» сентября 2019 года ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования по Кредитному договору, в котором указало, что в настоящий момент права по Кредитному договору принадлежат истцу, в связи с чем с даты получения такого уведомления ответчику необходимо производить платежи в счет погашения задолженности по Кредитному договору по указанным реквизитам истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. Отношения между истцом и ответчиком по Кредитному договору регулируются, в частности, ст.ст. 307. 309, 310, 809-811 и 850ГКРФ.

ДД.ММ.ГГГГ от истца ООО «Нэйва» поступило дополнение к исковому заявлению, просит суд взыскать указанные в иске суммы, указывает, что между ПАО КБ «Восточный» и ООО «САВД» был заключен Договор № возмездной уступки прав требования (цессии) от «ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Банк уступил ООО «САВД» права требования по договорам кредитования к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе права требования к ответчику по Кредитному договору. Указанным договором уступки прав требования (цессии) было предусмотрено, что ООО «САВД» не вправе начислять Должникам проценты за пользование кредитом после даты заключения такого договора уступки прав требования (цессии). Так, «ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «САВД» и ООО «РегионКонсалт» был заключен Договор № возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО «РегионКонсалт» перешли права требования по договорам кредитования к Должникам, в том числе права требования к ответчику по Кредитному договору, в том же объеме, в котором права требования были уступлены Банком ООО «САВД». Также «ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РегионКонсалт» и истцом был заключен Договор № возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования к ответчику по Кредитному договору были уступлены истцу в том же объеме, в котором соответствующие права требования Банк уступил ООО «САВД», а ООО «САВД» впоследствии уступило ООО «РегионКонсалт». Таким образом, сумма задолженности ответчика по Кредитному договору не изменилась с даты заключения Договора № возмездной уступки прав требования (цессии) от «ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ООО «САВД». При этом, к исковому заявлению также была приложена выписка по счету ответчика за период с даты заключения Кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ, сформированная Банком с целью обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Учитывая изложенное, расчет задолженности ответчика по Кредитному договору фактически соответствует выписке по счету ответчика, а потому отдельный расчет истцом не приложен, так как с даты заключения Договора № возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ООО «САВД» сумма задолженности ответчика не изменилась.

В судебное заседание представитель истца ООО « Нэйва» не явился, от него имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Довбнюк В.Ф. будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, ранее пояснял, что исковые требования не признает, в 2012 году он взял кредит в ПАО КБ «Восточный» и в ВТБ банке, на каждый кредит была оформлена страховка. 4 года он платил платежи по кредитам исправно, а потом у него наступил страховой случай, он потерял зрение. Ему была дана № группа инвалидности, сейчас группа инвалидности дана бессрочно. Он обратился в оба банка с заявлением о наступлении страхового случая и погашении кредита страховкой, предоставил пакет документов. ВТБ банк в течение месяца страховкой кредит погасил, и перед ним у него ни каких обязательств нет. В ПАО КБ Восточный им так же было подано заявление с пакетом документов, подтверждающих наступление страхового случая. Ему пояснили, что имеет место страховой случай, надо подождать. Через пол года ему позвонили, попросили еще раз предоставить все документы, он предоставил, а еще через время они позвонили и потребовали и документы из МСЭ, но в МСЭ ему пояснили, что все необходимые документы ему предоставили. В банке у него забрали все документы и назад не вернули. У банка «Восточный» есть своя страховая компания, они его направляли туда сюда и в итоге передали его кредит коллекторам, так они передавали его долг каждые 2 года.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему:

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

В силу обстоятельства одно лицо должник обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. (ст. 307 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обстоятельства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п.1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Довбнюк В.Ф. заключил с Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») договор кредитования № 12/7145/00000/400138 путем акцепта Банком соответствующего заявления о заключении договора кредитования, что подтверждается копией заявления на получение кредита № 12/7145/00000/400138 в ОАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 7-8,9,38-39, 40), графиком погашения кредита (л.д. 10,41), копией анкеты заявления (л.д. 11-12,42-43).

Ответчиком Довбнюк В.Ф. не выплачивались платежи по кредитному договору. Определением судьи судебного участка № 3 в Калачеевском судебном районе Воронежской области Смородины И.В. отменен судебный приказ о взыскании с Довбнюк Владимира Федоровича в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору № 12/7145/00000/400138 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 89842 рубля 84 коп. и возврат государственной пошлины в сумме 1447 руб. 64 коп., всего 91290 руб. 48 коп. (л.д. 14)

В заявлении ответчик указал, что подтверждает, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Столичное АВД» заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, в том числе и по кредитным обязательствам банка с ответчиком.(л.д. 15-18).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Регион Консалт» и ООО «Столичное Агентство по возврату долгов» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, в том числе и по кредитным обязательствам ПАО КБ «Восточный» с ответчиком Довбнюк В.Ф.(л.д. 19-22,22-23).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Регион Консалт» и ООО «Нэйва» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, в том числе и по кредитным обязательствам ПАО КБ «Восточный» с Довбнюк В.Ф.(л.д. 24-26,27-28).

ООО «Регион Консалт» в адрес Довбнюк В.Ф. направлялось уведомление об уступке права требования, что подтверждается копией уведомления (л.д. 29), копией реестра по отправке простых писем (л.д. 29-31).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 2 ст. 934 «Гражданского кодекса Российской Федерации» договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с ч. 2 ст. 954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.(ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

В соответствии с ч. 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно ч. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В заявлении на получение кредита ответчик Довбнюк В.Ф. указал, что в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору он выразил согласие выступать застрахованным лицом по программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» настоящего заявления и программы страхования и выражает свое согласие на то, что банк будет являться выгодоприобретателем по программе страхования в размере задолженности по Договору и дает банку согласие на ежемесячное внесение платы за присоединение к программе страхования … он согласен на списание без его распоряжения банком платы за присоединение к программе страхования.

Таким образом, как следует из содержащегося в заявлении на получение кредита раздела «Параметры программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» страховой организацией является ЗАО «СК Резерв», выгодоприобретателем является банк в размере задолженности по Соглашению о кредитовании счета заключенного на основании настоящего заявления, плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» составляет 0,40 % в месяц от установленного лимита кредитования.

Ответчиком Довбнюк В.Ф. представлены суду выписка по операциям клиента Довбнюк В.Ф. в ПАО «Восточный банк», согласно которой Довбнюк В.Ф. производил погашение комиссии за страхование (в размере 800 рублей ежемесячно), с момента получения кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, хотя ему была установлена инвалидность № группы впервые ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгода приобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из копии справки серии МСЭ – №, выданной Довбнюк В.Ф., ему была установлена инвалидность № группы впервые ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после заключения договора кредитования № 12/7145/00000/400138. (л.д. 61) ДД.ММ.ГГГГ ответчику была установлена № группа инвалидности бессрочно, что подтверждается копией справки серии МСЭ-№. (л.д. 50) Таким образом, еще до заключения договора об уступке прав (Требований) № от ДД.ММ.ГГГГ имел место страховой случай.

Из объяснений Довбнюк В.Ф. следует, что он обращался в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о наступлении страхового случая, ему пояснили, что страховой случай наступил.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих отказ в выплате страховой выплаты выгодаприобретателю ПАО КБ «Восточный». Таким образом, суд полагает исковые требования, заявленные ООО «Нэйва» о взыскании задолженности по кредитному договору с Довбнюк В.Ф., необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Факт понесенных истцом расходов в сумме 1471руб. 64 коп., подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

Поскольку судом исковые требования ООО «Нэйва» не удовлетворены, требования истца о взыскании в его пользу с ответчика Довбнюк В.Ф. расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Довбнюк Владимиру Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через Калачеевский районный суд, т.е. начиная с 27 декабря 2019 года.

Судья: /Ю.Н. Маликов/.